Paghi ancora un creditore ipotecario se fallisce?

Sì, se il in fallimento, si fa ancora bisogno di pagare il mutuo impegno. Mi dispiace deludere, ma in questa situazione non è previsto il pranzo gratuito. Se il tuo creditore ipotecario fallisce, la società normalmente venderà tutti i mutui esistenti ad altri finanziatori.

Nella maggior parte dei casi, i termini del contratto di mutuo non cambieranno. L’unica differenza è che la nuova società si assumerà la responsabilità della ricezione dei pagamenti e del servizio del prestito. Tuttavia, assicurati di controllare il contratto di mutuo per i termini di “vendita e cessione”.

Cosa succede quando il tuo mutuo viene venduto?

Se l’istituto di credito ipotecario che ha originato il prestito fallisce, il mutuo ha valore e viene acquistato da un altro prestatore o investitore nel mercato secondario. Il mercato secondario è quello in cui vengono acquistati e venduti mutui ipotecari emessi in precedenza.

Sebbene un’ipoteca per il mutuatario sia un debito o una passività, un’ipoteca per il prestatore è un bene poiché la banca raccoglie i pagamenti degli interessi dal mutuatario per tutta la durata del prestito. I pagamenti di interessi effettuati a una banca sono simili a un investitore che guadagna interessi o dividendi per il possesso di un’obbligazione o di un’azione. Un dividendo è un pagamento in contanti pagato agli azionisti dalla società che ha emesso il titolo. Allo stesso modo, i pagamenti degli interessi che paghi sul tuo mutuo sono simili al pagamento dei dividendi mensili della banca.

A seguito di un fallimento, i beni dell’istituto di credito ipotecario, compreso il mutuo, vengono impacchettati insieme ad altri prestiti e venduti a un altro prestatore o società di servizi, che riscuote i pagamenti e fornisce servizi per il prestito. Il nuovo proprietario del prestito guadagna su eventuali commissioni e interessi dal mutuo.

Il tuo prestito può anche essere venduto a Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac o FHLMC) acquistano o garantiscono il 40% o il 60% di tutti i mutui originari degli Stati Uniti.

Le garanzie sui prestiti di Freddie Mac e Fannie Mae aiutano gli istituti di credito riducendo il rischio. Le garanzie aiutano anche gli investitori che potrebbero voler acquistare i mutui per il reddito da interessi. Come risultato delle garanzie, gli istituti di credito possono concedere prestiti e mutui più convenienti per i mutuatari e aumentare il numero di prestiti disponibili per i consumatori.

Punti chiave

• Se il creditore ipotecario va in bancarotta, si fa ancora bisogno di pagare il vostro obbligo mutuo.
• A seguito di un fallimento, i beni dell’istituto di credito ipotecario, compreso il mutuo, vengono impacchettati insieme ad altri prestiti e venduti a un altro prestatore o società di servizi.
• Se la tua ipoteca viene venduta, il nuovo proprietario, per legge, deve avvisarti entro 30 giorni dalla data di entrata in vigore del trasferimento rivelando il proprio nome, indirizzo e numero di telefono.

Altri motivi per cui la tua ipoteca potrebbe essere venduta

È importante notare che è normale pratica commerciale per alcuni istituti di credito vendere i propri mutui ad altre società in situazioni al di fuori di difficoltà finanziarie. Gli investitori vogliono acquistare mutui perché fornisce loro pagamenti di interessi fissi.

Inoltre, le banche che emettono mutui o prestiti hanno dei limiti su quanto possono prestare poiché le banche hanno solo una quantità minima di depositi nei loro bilanci. Di conseguenza, la vendita del mutuo a un altro fornitore di servizi rimuove il prestito dai libri contabili della banca e libera il suo bilancio per prestare più denaro. Se le banche non potessero vendere mutui, alla fine presterebbero tutti i loro soldi e non sarebbero in grado di emettere nuovi prestiti o mutui. L’economia sarebbe probabilmente in difficoltà in uno scenario del genere, motivo per cui è consentita la svendita dei prestiti bancari sul mercato secondario.

Se il tuo mutuo viene venduto

Secondo il Consumer Financial Protection Bureau o CFPB, se il tuo mutuo viene venduto, il nuovo prestatore deve “avvisarti entro 30 giorni dalla data effettiva del trasferimento. L’avviso rivelerà il nome, indirizzo e numero di telefono del nuovo proprietario. ”

Si prega di notare che è importante leggere le scritte in piccolo quando si stipula un mutuo. È possibile controllare il contratto di prestito originale e la documentazione per una sezione che definisce le responsabilità di ciascuna parte se il mutuo viene venduto o ceduto a un’altra società.