Offerte di mutui: Bank of America contro Wells Fargo

L’acquisto di una casa è una delle decisioni più importanti nella vita di una persona. Può anche essere una delle esperienze più stressanti, data la quantità di denaro coinvolta, i diversi tipi di case, i mutui e la terminologia utilizzata per l’acquisto di una casa.

Nell’acquistare una casa, potresti essere tentato di ascoltare il tuo agente immobiliare o intermediario ipotecario, ma un mutuo per la casa è un debito troppo grande per non essere un partecipante attivo. È importante guardarsi intorno, proprio come faresti per un’auto o anche qualcosa di molto più piccolo come un frigorifero, per vedere quali sono le tue opzioni e cosa si adatta meglio alle tue esigenze.

Ci sono una quantità enorme di fornitori di mutui, alcuni grandi, altri piccoli, che offrono tutti tassi diversi. Inoltre, offrono anche diversi tipi di mutui. Fare la tua ricerca ti aiuterà a trovare quello che è meglio per te.

Se ti senti più a tuo agio nel trattare con società più grandi, potresti prendere in considerazione due dei maggiori istituti di credito ipotecario negli Stati Uniti: Bank of America e Wells Fargo. Quello che segue è un confronto fianco a fianco di due delle loro offerte di mutuo per vedere come si accumulano l’una contro l’altra. Ogni prestito era per una casa esistente di $ 200.000 in Florida con un acconto del 25%. Tutti i dati si basano sulle tariffe di aprile 2020.

Punti chiave

• Bank of America e Wells Fargo sono due delle principali società di prestiti ipotecari della nazione.
• Bank of America offre attualmente il mutuo ipotecario a tasso fisso di 30 anni superiore tra i due.
• Wells Fargo è il leader quando si tratta di mutui a tasso variabile 5/1 (ARM) in termini di tassi di interesse.

Mutuo a tasso fisso di 30 anni: vince la Bank of America

Il primo punto di confronto è il mutuo a tasso fisso standard di 30 anni. Bank of America offre un tasso annuo effettivo globale (TAEG) del 3,397%, rispetto al 3,458% di Wells Fargo. L’importo del prestito fisso di 30 anni della Bank of America era di $ 150.000 con un pagamento di $ 653. Per tutta la durata del prestito, pagherai circa $ 235.000. Alla chiusura, il prestito Bank of America include 0,611 punti di sconto. Wells Fargo ha offerto un TAEG del 3,458%. L’azienda stima che il pagamento mensile sarà di $ 884. Per tutta la durata del prestito, pagherai circa $ 318.000.

Mutuo ARM 5/1: Wells Fargo vince

Il prossimo è il mutuo a tasso variabile (ARM), in particolare il 5/1 ARM. Questo tipo di mutuo blocca il pagamento per cinque anni. Nel sesto anno, il tasso di interesse inizia ad adeguarsi su base annua, spesso in base al tasso primario più un margine. Raramente il pagamento non aumenterà.

Le persone che scelgono un 5/1 ARM o non intendono rimanere a casa per più di cinque anni o intendono rifinanziare alla fine del periodo di 5 anni. Tieni presente che i pagamenti mensili sono inferiori, ma il costo totale su 30 anni (supponendo che tu mantenga il prestito) sarà probabilmente superiore a un mutuo a tasso fisso.

Bank of America offre un 5/1 ARM con un TAEG del 3,424% e 0,948 punti di sconto. Il pagamento è di $ 653. Wells Fargo offre un TAEG del 3,382% e un pagamento mensile di $ 870. Il totale che il tasso di interesse può variare durante la durata del prestito, sia al rialzo che al ribasso, per Wells Fargo è del 5%. Il limite di Bank of America è più alto al 6%, ma Bank of America ha limiti individuali del 2% – e nessun aggiustamento individuale del tasso può essere superiore al 2%.

In questo caso, Wells Fargo vince perché offre un tasso di interesse migliore, tuttavia, Bank of America offre punti sconto, il che significa che i costi di chiusura anticipati saranno più alti se un acquirente di casa sceglie di pagare più in anticipo, il che riduce l’interesse del prestito, quindi riducendo i pagamenti mensili.

La linea di fondo

I prestiti Wells Fargo e Bank of America non includono i costi di chiusura, che possono variare a seconda dell’istituto di credito. Sebbene i tassi di interesse siano diversi, il fatto che Bank of America includa punti di sconto nel calcolo rende il confronto più difficile. Per un confronto più equo, confronta il costo totale per tutta la durata del prestito. Sulla base di ciò, Bank of America sembra uscire in vantaggio, anche se questo potrebbe non essere vero per la tua situazione.

Infine, tieni presente che alcune persone che stanno cercando di venderti a un determinato prestatore stanno ricevendo commissioni. Anche se dovrebbero avere a cuore il tuo miglior interesse, non è sempre così. Assicurati di fare tutte le tue ricerche e di acquistare i mutui da solo oltre ad ascoltare gli altri.