MasterCard

Cos’è MasterCard?

MasterCard è la seconda rete di pagamento più grande, classificata dietro Visa, nel settore dei pagamenti globale. Altre importanti reti di pagamento includono American Express e Discover. MasterCard collabora con istituti finanziari membri in tutto il mondo per offrire carte di pagamento di rete a marchio MasterCard.

Mastercard utilizza la sua rete di pagamenti globale proprietaria, che chiamano la loro rete principale, per facilitare le transazioni di pagamento, che di solito coinvolgono il titolare del conto Mastercard e un commerciante insieme alle rispettive istituzioni finanziarie. I pagamenti possono essere effettuati tramite carte di credito, debito o prepagate.

Punti chiave

• MasterCard è un processore di rete di pagamento.
• MasterCard collabora con istituti finanziari che emettono carte di pagamento MasterCard che vengono elaborate esclusivamente sulla rete MasterCard.
• La principale fonte di entrate di MasterCard proviene dalle commissioni che addebita agli emittenti in base al volume lordo in dollari di ciascuna carta.

MasterCard ha spiegato

MasterCard stessa è un’azienda di servizi finanziari che genera principalmente entrate dalle commissioni sul volume lordo in dollari (GDV). Le carte MasterCard sono emesse dalle banche membri con il logo MasterCard. Le carte a circuito aperto accettate ovunque spesso portano il logo MasterCard per identificare l’idoneità all’uso.

In tutto il settore dei pagamenti, esistono quattro principali processori di carte di pagamento. Questi quattro processori di carte sono MasterCard, Visa, American Express e Discover. Ogni azienda gestisce una rete di pagamenti e collabora con una varietà di istituti per le offerte di carte.

Tutte le carte di pagamento elettronico hanno numeri di titolare della carta che iniziano con un  numero di identificazione dell’emittente  (IIN) che contraddistingue il processore di rete per i pagamenti elettronici. Lo IIN può aiutare a identificare il marchio della carta se un logo non è visibile.

Il Business MasterCard

Nel 2019, MasterCard ha registrato un volume lordo di $ 6,5 trilioni di dollari, che mostra la quantità di denaro trattata in modo completo su tutte le sue offerte di carte. L’azienda collabora con una varietà di istituzioni per offrire diversi tipi di carte. In generale, la sua offerta di carte comprende carte di credito, di debito e prepagate. La maggior parte delle attività di Mastercard avviene attraverso partnership con istituzioni finanziarie e i loro partner organizzativi co-brand per offrire opzioni di carte di credito a ciclo aperto.

MasterCard non ha una divisione bancaria, come discusso nel suo deposito 10-K del 2019:

Non emettiamo carte, estendiamo credito, determiniamo o riceviamo entrate da tassi di interesse o altre commissioni addebitate ai titolari di conti dagli emittenti, né stabiliamo le tariffe applicate dagli acquirenti in relazione all’accettazione dei nostri prodotti da parte dei commercianti.

Carte di marca e in co-branding tramite istituzioni finanziarie

Mastercard collabora con istituti finanziari membri che a loro volta rilasciano carte a marchio Mastercard a consumatori, studenti e piccole imprese. Gli istituti finanziari membri spesso collaborano con organizzazioni in rapporti di co-branding per emettere carte fedeltà a marchio Mastercard alle loro basi di clienti. Queste organizzazioni possono includere compagnie aeree, hotel e rivenditori

Quando MasterCard collabora con un istituto finanziario, l’istituto funge da emittente. Tale istituzione determina i termini e i vantaggi che un titolare di carta può ricevere sulla propria carta. Un istituto finanziario può scegliere di collaborare per l’emissione di una carta di credito, di debito o di una carta prepagata.

Per attirare diversi tipi di consumatori, gli istituti finanziari offrono numerose funzionalità sulle carte a marchio Mastercard. Alcune caratteristiche popolari delle carte di credito possono includere nessuna tariffa annuale, punti premio con marchio dell’emittente o personalizzato, cash back e tassi di lancio dello 0%.

Le carte di credito, debito e prepagate Mastercard emesse tramite emittenti partner sono caratterizzate come circuito aperto. Ciò significa che la carta può essere utilizzata ovunque sia accettato il marchio MasterCard. L’istituto finanziario è il principale responsabile della sottoscrizione e dell’emissione della carta.

Elaborazione e commissioni di rete MasterCard

Le carte all’interno della rete MasterCard hanno mappe di relazione diverse a seconda del tipo di carta offerta e degli accordi in essere. Indipendentemente da ciò, MasterCard addebita commissioni per l’utilizzo di ciascuna MasterCard.

In genere, i titolari di carte, i commercianti, le  banche acquirenti, gli emittenti e MasterCard come processore di rete sono le cinque entità coinvolte in una transazione. Le tariffe possono variare a seconda della carta e degli accordi commerciali.

In qualità di fornitore di servizi di elaborazione in rete, MasterCard è responsabile dell’elaborazione di una transazione. MasterCard può addebitare all’emittente di una MasterCard una commissione di cambio al momento dell’autorizzazione della carta, ma generalmente la maggior parte delle commissioni coinvolte nel processo di transazione sono note come commissioni interbancarie e negoziate tra l’emittente e l’acquirente.

Sconti per commercianti ed emittenti

Per accettare pagamenti elettronici MasterCard, un commerciante deve disporre di una propria banca (acquirente) in grado di ricevere pagamenti elettronici sulla rete MasterCard. Quando un titolare di carta utilizza la propria MasterCard, i fondi vengono instradati dalla banca del titolare della carta (emittente MasterCard) al conto bancario del commerciante. Il commerciante paga all’emittente una commissione su ogni transazione, nota come sconto commerciante.

Per MasterCard, la maggior parte dei ricavi dell’azienda è generata dalle commissioni di transazione addebitate agli emittenti e agli acquirenti, che pagano MasterCard in base al volume lordo in dollari. La commissione GDV è una percentuale del GDV totale. Gli emittenti possono anche essere tenuti a pagare a MasterCard una commissione in base al contratto di carta in co-branding. Ogni contratto di carta in co-branding ha termini di commissioni diversi, ma in generale, la commissione GDV è uno standard di base. MasterCard può anche addebitare all’emittente una commissione di cambio per ciascuna autorizzazione della carta, che può essere un fattore nel determinare la commissione interbancaria dell’emittente per il commerciante.