Assicurazione per negligenza

Che cos’è l’assicurazione per negligenza?

L’assicurazione per negligenza professionale è un tipo di assicurazione di responsabilità professionale acquistata da professionisti sanitari. Questa copertura assicurativa protegge gli operatori sanitari dai pazienti che intendono fare causa contro di loro in base alla denuncia di essere stati danneggiati dalla negligenza del professionista o da decisioni terapeutiche intenzionalmente dannose. L’assicurazione per negligenza copre anche la morte di un paziente.

Punti chiave

• L’assicurazione per negligenza professionale è un tipo di assicurazione di responsabilità professionale destinata a coprire gli operatori sanitari.
• I pazienti possono intentare un’azione legale contro gli operatori sanitari che chiedono il risarcimento dei danni per negligenza medica che ha provocato ulteriori problemi di salute o morte.
• Gli studi dimostrano che la negligenza medica è la terza causa di morte negli Stati Uniti, quindi molto probabilmente un operatore sanitario avrà bisogno di un’assicurazione per negligenza.
• L’assicurazione per negligenza può essere ottenuta tramite un assicuratore privato, un datore di lavoro o organizzazioni, come i gruppi di mantenimento del rischio medico (RRG).
• I due tipi fondamentali di assicurazione di responsabilità professionale sono polizze per sinistro o polizze per eventi.
• Le spese legali, i danni punitivi e i danni medici sono tutti coperti dall’assicurazione per negligenza.

Capire l’assicurazione per negligenza

La maggior parte dei medici avrà bisogno di un’assicurazione contro gli illeciti durante la loro carriera professionale e per una buona ragione. Uno studio della Johns Hopkins University e incluso dal Center for Disease Control and Prevention (CDC) nell’elenco delle principali cause di morte negli Stati Uniti elenca la negligenza medica come la terza causa di morte negli Stati Uniti, dietro le malattie cardiache e il cancro.

La negligenza medica può verificarsi durante la diagnosi, durante il trattamento o come parte dei consigli forniti per il trattamento dopo una malattia. Ogni anno circa 250.000 decessi negli Stati Uniti derivano da errori medici.

Alcuni studi dimostrano che ogni anno negli Stati Uniti vengono promosse più di 17.000 azioni legali per negligenza a professionisti sanitari. Un medico americano medio può aspettarsi di avere una causa per negligenza intentata contro di loro una volta ogni sette anni. Ciò sottolinea l’importanza di disporre di un’assicurazione contro gli illeciti per un professionista sanitario.

Gli Stati richiedono che i professionisti medici dispongano dell’attuale copertura per negligenza professionale per lavorare negli ospedali e in altre strutture mediche. I premi assicurativi per negligenza medica si basano solitamente sulla specialità del medico e sulla posizione geografica, non sull’esperienza di sinistri. Ciò significa che anche se un medico non è mai stato citato in giudizio, può finire per pagare premi estremamente alti. I premi possono essere elevati a causa di fattori quali l’ammontare della copertura necessaria, la gravità dei sinistri, la frequenza dei sinistri, l’ubicazione della pratica e le leggi della zona.

Tipi di assicurazione per negligenza

Ci sono molte opzioni per procurarsi un’assicurazione contro gli illeciti. Nella forma più semplice, una polizza assicurativa può essere acquistata per un individuo o un gruppo da un assicuratore privato. Le polizze individuali o di gruppo possono essere acquistate anche da un gruppo di ritenzione del rischio medico (RRG). Un RRG è un gruppo di professionisti medici organizzato per fornire un’assicurazione contro gli illeciti. Un’altra opzione per ottenere un’assicurazione contro gli illeciti è il piano di copertura di un datore di lavoro, come un ospedale.

Gli individui che lavorano come professionisti medici sotto il governo non hanno bisogno di ottenere un’assicurazione per negligenza poiché il governo federale assicura contro le richieste di risarcimento. Spesso l’assicurazione può essere ottenuta anche tramite agenzie statali e locali se la situazione lo ritiene necessario.

I due tipi di polizze che un operatore sanitario può acquistare sono una polizza per sinistri o una polizza per gli eventi. Una polizza per sinistro copre solo i reclami se la polizza era in vigore quando si è verificato il trattamento e quando è stata intentata la causa. Una polizza per gli eventi copre qualsiasi reclamo in merito a un trattamento avvenuto mentre la polizza era in vigore, anche se la polizza è scaduta.

I tipi di costi coperti da una politica di negligenza sono ampi. Includono tutte le spese legali, come gli onorari degli avvocati, i costi di transazione e di arbitrato, i danni medici e i danni punitivi.

Dimostrare una querela per negligenza

In una causa per negligenza medica, l’attore deve dimostrare che un professionista medico ha violato lo standard generale di cura di un paziente, come definito dalla comunità medica. Per avere successo in una causa per negligenza medica, generalmente devono accadere tre cose:

1. L’avvocato del querelante deve dimostrare che c’è stata una violazione del protocollo medico che ha portato un professionista a scegliere una linea di condotta diversa da quella che avrebbe intrapreso un collega.
2. Il professionista medico causa lesioni fisiche o emotive.
3. Devono essere disponibili prove sufficienti che dimostrino che il medico ha causato il danno.