Ottenere un prestito senza i tuoi genitori
Investire nel futuro è costoso. Che si tratti di un’istruzione, una casa o un’auto, a volte un prestito è l’unica opzione per ottenere un oggetto di grande valore. Da giovane, può sembrare quasi impossibile firmare il prestito.
Punti chiave
- Per i giovani può essere difficile ottenere l’approvazione per un prestito senza la co-firma di un genitore, ma non è impossibile.
- L’obiettivo di una banca è guadagnare con il pagamento degli interessi di un prestito e determinare se chi richiede un prestito sarà in grado di ripagare il proprio debito.
- Le banche giudicano un richiedente un prestito in base a diversi elementi chiave, come ciò che il richiedente intende fare con il denaro, la sua storia creditizia, i suoi beni e il suo reddito.
- Preparandoti in anticipo ad affrontare le domande e le preoccupazioni di una banca, ti metterai in una posizione migliore per ottenere un prestito a condizioni favorevoli.
Il processo di prestito
Quando si pensa a come ottenere un prestito, è importante guardare alla situazione dal punto di vista della banca. Per la banca, i prestiti sono una delle principali fonti di entrate. La banca ti taglia un assegno per una certa somma di denaro ( capitale ) e tu restituisci alla banca la stessa somma di denaro e gli interessi. I pagamenti degli interessi sono la linfa vitale della maggior parte delle banche.
I prestiti non sono elargizioni e le banche non hanno il compito di essere caritatevoli. La preoccupazione principale di una banca è determinare se sarai in grado di ripagare il tuo debito o meno. Le banche giudicano i potenziali mutuatari in base a una serie di fattori chiave. Tra loro:
- Chi: chi sei? Cosa hai da offrire alla banca?
- Cosa: a cosa servono i soldi? È molto più probabile che una banca presti denaro a qualcuno che vuole costruire un’aggiunta alla casa (e aggiungere valore alla proprietà) rispetto a qualcuno che ha intenzione di spendere i soldi in beni discrezionali o usa e getta.
- Dove: il luogo da cui stai cercando di ottenere il prestito può essere un fattore importante per ottenerlo o meno. I criteri di prestito possono variare tra una banca fisica e un istituto finanziario online, nonché tra varie regioni geografiche.
- Quando: i termini del prestito, sia il tasso di interesse che la durata del prestito, determinano quando la banca può iniziare a registrare un profitto e anche quanto profitto raccoglierà.
- Come: la banca può essere sicura che sarete in grado di estinguere il prestito in base ai termini? Come si può garantire il rimborso o almeno coprire in qualche modo il rischio della banca?
Chi sei
Chi sei è in realtà un elemento importante per stabilire se la banca ti considererà un mutuatario redditizio. Che tu ci creda o no, sei giudicato dal momento in cui varchi quella porta sulla base di uno dei pochi strumenti che ha l’ istituto di credito : il tuo aspetto. Quindi vesti la parte: se vuoi essere trattato come una persona professionale o responsabile, vestiti come tale.
Giusto o sbagliato, l’istituto di credito utilizzerà i suoi pregiudizi e preconcetti per determinare se sei un buon rischio finanziario per l’istituto da assumersi. Inoltre, non sorprenderti se la banca ti controlla. Sicuramente controlleranno la tua storia creditizia.
Cosa intendi fare con i soldi
Dal momento che sono i soldi della banca, è anche compito della banca quello che hai intenzione di farne. Se hai bisogno di un prestito bancario per finanziare la tua abitudine al gioco d’azzardo, è probabile che non otterrai molto in termini di finanziamento. Se, tuttavia, stai cercando di acquistare o migliorare una risorsa, come un’auto, una casa o la tua attività, le banche di solito lo considerano un punto a tuo favore.
Dove prevedi di prendere in prestito
Esistono alternative per ottenere un prestito da una banca tradizionale. Il prestito online sta rapidamente diventando un’opzione popolare a causa della maggiore concorrenza e dell’approvazione del prestito più rapida. Con i prestatori online, la consapevolezza delle frodi e la reputazione diventano le principali preoccupazioni. Assicurati sempre di trattare solo con società rispettabili e di non fornire prontamente informazioni private a società non protette o irresponsabili.
Anche la tua posizione nel mondo può avere un impatto sull’approvazione del prestito. Questa è una questione di scarsità. Se stai cercando di ottenere un prestito in un’area economicamente depressa, le banche sono destinate a essere molto più selettive riguardo a chi prestare denaro rispetto a un’area di vasta crescita economica. Prendendo questo in considerazione, puoi ottenere una visione molto più realistica dei tuoi potenziali clienti.
Quando paghi
Quando si tratta di decidere quale prestito accettare (o, nel caso della banca, cosa offrire), i termini del prestito sono i fattori principali. Alcuni degli elementi che possono variare sono il tasso di interesse, la durata del prestito e il tipo di prestito. L’interesse è il premio che stai pagando alla banca per l’utilizzo del denaro, quindi tassi di interesse più bassi sono migliori per i mutuatari. La durata è il tempo in cui pagherai il prestito, quindi, ancora una volta, un numero inferiore è migliore: ciò significherà una spesa per interessi complessivi inferiore.
Anche il tipo di prestito che stai cercando (come un prestito a tasso fisso o variabile ) è significativo perché può essere un fattore importante nella quantità di denaro che paghi durante ogni periodo di pagamento.
Come decidono le banche
La banca non ti darà un centesimo se non hai i mezzi per ripagarlo in un secondo momento (o se non hai abbastanza risorse per sostenere il tuo prestito). Ecco perché guardano ad alcune cose chiave nella tua situazione finanziaria.
Collaterale
Quali risorse importanti hai che la banca può sequestrare in caso di insolvenza del prestito? La garanzia tipica include la tua casa o la tua auto.
Credito
Il tuo credito entra assolutamente in gioco quando richiedi un prestito. Se hai un credito inesigibile, ottenere un prestito sarà difficile a meno che tu non sia disposto ad accettare termini di prestito meno allettanti (come tassi di interesse più alti e limiti ridotti).
Reddito
Il tuo prestatore vorrà assicurarsi che tu possa permetterti di effettuare i pagamenti sul tuo prestito. Un reddito più elevato si traduce in un creditore più a suo agio nel farti prendere in prestito denaro.
Se non sembri un candidato perfetto per il prestito, è probabile che rimanga bloccato con tassi di interesse più alti e meno alternative di prestito. E se hai poche risorse, crediti inesigibili e / o stai a malapena raschiando, è probabile che i prestatori non ti richiamino.
La linea di fondo
Ammettiamolo, il motivo per cui i giovani di solito hanno bisogno di un cofirmatario per un prestito è che un cofirmatario ha in genere le cinque cose che le banche stanno cercando. Il modo migliore per far litigare gli istituti di credito per te è assicurarti di affrontare ciascuno di questi elementi in modo positivo.
- Chi: vesti la parte quando vai a richiedere il prestito. Presentati in modo professionale e assicurati di non avere fatti nascosti nel tuo background che potrebbero danneggiare la percezione di te da parte di un prestatore.
- Cosa: i prestatori non si limitano a regalare denaro. Assicurati che il tuo bisogno sia legittimo e finanziariamente giustificabile.
- Dove: controlla le banche online a cui sei interessato per assicurarti che siano affidabili e cerca di evitare di cercare finanziamenti in aree in cui il denaro bancario è scarso.
- Quando: scegli solo termini di prestito con cui puoi convivere e capire cosa finirai per pagare per tutta la durata del prestito.
- Come: pensa a quali risorse hai che possono essere utilizzate come garanzia, accumula un buon credito prima di andare da un prestatore e assicurati di avere un piano valido per il rimborso del prestito.
Quando sai cosa cercano i finanziatori, potresti essere in grado di abbinare il tuo approccio a quei punti chiave. Se non hai tempo per costruire una solida storia creditizia e non hai garanzie da offrire, la soluzione migliore potrebbe essere quella di ottenere la firma dei tuoi genitori per evitare un tasso di interesse più alto o un rifiuto totale.