Quanta assicurazione per l’invalidità può essere acquistata?
L’assicurazione invalidità è un tipo di assicurazione che ha lo scopo di fornire reddito nel caso in cui un lavoratore non possa più svolgere il proprio lavoro, a causa di una disabilità. A volte questa disabilità impedisce loro di fare soldi per un breve periodo di tempo; in altri casi, può essere per periodi di tempo molto più lunghi.
Esistono regole specifiche su ciò che è considerato una disabilità e su come una persona potrebbe qualificarsi per il beneficio di invalidità. Le polizze a breve termine offrono vantaggi per un breve periodo, generalmente da tre a sei mesi. D’altra parte, l’assicurazione per invalidità a lungo termine offre vantaggi a coloro che non sono in grado di lavorare per un periodo più lungo, in genere un periodo di oltre sei mesi.
Punti chiave
- L’assicurazione invalidità è un tipo di assicurazione che ha lo scopo di fornire reddito nel caso in cui un lavoratore non possa più svolgere il proprio lavoro, a causa di una disabilità.
- Per contribuire a limitare il numero di richieste fraudolente di invalidità, gli assicuratori si rifiutano di sostituire il 100% del reddito perso a causa di una disabilità.
- Un buon punto di riferimento per decidere quale percentuale del tuo reddito vuoi sostituire è ottenere una copertura sufficiente per mantenere l’attuale tenore di vita della tua famiglia, fino ai limiti di quanto offerto dall’assicuratore.
Limiti alla copertura assicurativa per l’invalidità
reddito da lavoro dell’assicurato. Se ricevi un reddito di invalidità da una polizza di gruppo in base al tuo datore di lavoro, in genere dovrai pagare l’imposta sul reddito sui benefici.
Un individuo può richiedere una copertura individuale attraverso una compagnia di assicurazioni per conto proprio per coprire il divario tra la copertura di gruppo e fino al 90% del proprio reddito. I benefici ricevuti da una singola polizza possono essere percepiti esentasse se i premi della polizza vengono pagati con dollari al netto delle imposte.
Si noti che ci sono casi speciali in cui le compagnie di assicurazione hanno fatto eccezioni per i piani di gruppo per determinate professioni, come stagisti medici, residenti, borsisti e medici. Le compagnie di assicurazione possono consentire a una polizza di avere una copertura superiore alla soglia del 60% per queste professioni. Le politiche per queste professioni sono considerate politiche “limiti speciali”; in genere hanno un costo premium di livello garantito fino all’età di 65 anni.
Se stai cercando di risparmiare sui premi perché sei nuovo nella tua professione e non hai ancora scalato la scala salariale, puoi ottenere quella che viene chiamata un’assicurazione di invalidità “premio graduato”. Questo tipo di polizza ha gli stessi vantaggi delle polizze di livello premium, ma il premio inizia più in basso e aumenta ogni anno.
Con una polizza di invalidità a premio graduato, otterrai una polizza a basso costo con un alto livello di copertura assicurativa (pur garantendo la tua assicurabilità per gli anni futuri). Questa è una buona opzione a basso costo che aiuta i neolaureati a ottenere una copertura per l’invalidità, consentendo loro il tempo per stabilirsi. A questo punto, avrai la possibilità di decidere se desideri trovare una polizza migliore con premi di livello.
Quanta copertura dovresti considerare di ottenere?
Un buon punto di riferimento per decidere quale percentuale del tuo reddito vuoi sostituire è ottenere una copertura sufficiente per mantenere l’attuale tenore di vita della tua famiglia, fino ai limiti di quanto offerto dall’assicuratore.
Quando si determina l’importo del reddito sostitutivo necessario in caso di disabilità, è meglio fare una stima prudente per assicurarsi di avere una copertura adeguata.
La linea di fondo
Se diventi disabile e non sei in grado di lavorare, cosa succederebbe al tuo reddito familiare? Si spera che tu possa ancora prenderti cura della tua famiglia, ma se non sei sicuro di poter coprire una lunga perdita di salario, allora potrebbe essere un buon momento per coprire quel rischio con un’assicurazione per l’invalidità.