Stile di vita Creep
Cos’è lo stile di vita creep?
Il creep dello stile di vita si verifica quando il tenore di vita di un individuo migliora con l’aumentare del reddito discrezionale e i lussi precedenti diventano nuove necessità. L’aumento del reddito discrezionale può avvenire attraverso un aumento del reddito o una diminuzione dei costi.
Un segno distintivo dello stile di vita è un cambiamento nel modo di pensare e nel comportamento che vede la spesa per articoli non essenziali come un diritto piuttosto che come una scelta. Questo può essere visto nell’atteggiamento di decisione di spesa di “te lo meriti”, piuttosto che pensare alle opportunità che offrirebbe il risparmio di denaro. Un modo per combattere il creep dello stile di vita è stabilire un budget e distinguere i desideri dai bisogni quando si effettuano acquisti.
Punti chiave
- Lo stile di vita creep si riferisce al fenomeno in cui il consumo discrezionale aumenta su articoli non essenziali con il miglioramento del tenore di vita.
- Con lo stile di vita, i beni di lusso e la spesa discrezionale vengono percepiti come un diritto di avere e non una scelta, come una necessità contro un bisogno.
- Lo svantaggio di questo creep è che quando il reddito diminuisce, ad esempio con la disoccupazione o in pensione, le persone finiranno i risparmi mentre continuano a vivere al di sopra delle proprie possibilità.
Spiegazione dello stile di vita Creep
Lo stile di vita ha il potenziale per far deragliare i piani pensionistici e la riduzione del debito poiché la frugalità viene sostituita dallo spendaccione. Il brivido dello stile di vita può iniziare in piccolo, ordinare una bottiglia di vino più costosa a cena o acquistare una borsa o un oggetto elettronico di cui non hai veramente bisogno, ma può estendersi rapidamente ad abitudini più stravaganti. Un credito facilmente accessibile e l’uso di carte di credito, che consentono acquisti più consistenti, possono contribuire a rendere lo stile di vita più insidioso. Il budget e la forza di volontà possono essere sfruttati per evitare lo stile di vita insidioso.
Alcuni esempi di stile di vita creep includono:
- Spendere diversi dollari al giorno per il caffè
- Volare in premium economy invece che in pullman
- Mangiare fuori spesso e in modo più costoso
- Abbigliamento costoso (e di più quando sarà sufficiente un abbigliamento meno costoso)
- Pagare per le pulizie
- Acquistare o affittare più casa del necessario (o una seconda casa)
- Una terza macchina, una barca o la sostituzione di un’auto prima del necessario
Stile di vita Creep e Near-Pensiones
Lo strisciamento dello stile di vita può essere particolarmente problematico per le persone che si avvicinano alla pensione. Tali individui, da cinque a dieci anni prima del pensionamento, sono in genere negli anni di picco dei guadagni e hanno già pagato le loro spese ricorrenti di lunga data, come un mutuo o i costi relativi ai figli. Sentendosi stanchi del loro ritrovato surplus di reddito discrezionale, possono optare per auto più costose, vacanze più costose, una seconda casa o una ritrovata affinità per i beni di lusso.
Poiché l’obiettivo in pensione è mantenere lo stile di vita a cui ci si è abituati negli anni precedenti il pensionamento, questi pensionati richiedono più fondi per sostenere i loro stili di vita più sontuosi. Sfortunatamente, non hanno le risorse per farlo perché hanno speso il flusso di cassa in eccesso invece di risparmiarlo per sostenere una pensione più confortevole.
Stile di vita creep e risparmiatori più giovani
Il brivido dello stile di vita può essere avvertito anche dai consumatori più giovani e dai risparmiatori in pensione, ad esempio quando ottengono il loro primo lavoro ben retribuito. Le abitudini di spesa possono cambiare rapidamente per includere articoli che in precedenza erano considerati un lusso. Tale comportamento può rendere più difficile il risparmio per l’acquisto della prima casa, la pensione o il ripagamento rapido del debito scolastico. Gli individui che temono di cadere in una tale trappola della spesa dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di scrivere i propri obiettivi di vita e di denaro e utilizzarli come guida per le decisioni di spesa.