5 lezioni di finanza e investimenti dal monopolio
Monopoly è un classico gioco da tavolo da oltre 100 anni. È un gioco di trading immobiliare a cui quasi tutti giocano per divertimento e ha la possibilità di essere un finto magnate immobiliare. Ma se hai giocato a Monopoly abbastanza a lungo, ti rendi subito conto che il gioco offre molta saggezza finanziaria e lezioni che possono essere applicate al mondo reale della finanza e degli investimenti.
Di seguito sono riportate cinque lezioni preziose che non solo ti aiutano ad aumentare le tue possibilità di vincere il gioco da tavolo, ma anche ad aumentare le tue possibilità di avere una migliore comprensione dei principi finanziari e di investimento prudenti.
1. Tenere sempre i contanti a portata di mano
Di gran lunga, questa è la lezione più importante sia nel mondo del gioco che nel mondo finanziario. Per vincere a Monopoly devi essere l’ultimo giocatore rimasto, in altre parole, l’ultimo ad avere soldi. Quindi, se ti muovi senza meta per il consiglio di Monopoli acquistando tutto ciò che è in vista, quando arriva il momento di pagare i tuoi obblighi finanziari, è probabile che rimarrai senza contanti. Nessun denaro significa che devi iniziare a vendere le proprietà (beni) che hai acquisito con uno sconto profondo su quello che hai pagato per loro. Nel gioco, puoi ipotecarli con uno sconto sul valore nominale. Una volta che questo processo avviene, a meno che tu non sia fortunato, è solo una questione di tempo prima di andare in bancarotta.
Lo stesso identico principio si applica alle questioni finanziarie del mondo reale. Gli Stati Uniti hanno ottenuto un posto in prima fila per le conseguenze che si sono verificate durante la recessione quando la liquidità non è disponibile. Quando è scoppiata la Grande Recessione, la gente spendeva denaro come un matto, grazie alla dipendenza dal credito. Tuttavia, quando il mercato immobiliare è fallito ed è scoppiata la crisi bancaria degli Stati Uniti, quelli senza contanti sono stati decimati. L’effetto del monopolio ha avuto luogo: senza contanti, la gente ha dovuto “svendere” ciò che possedeva con forti sconti. Incapaci di pagare il mutuo, le persone sono state costrette a vendere le loro case per molto meno di quello che hanno pagato per loro, o peggio, il mutuante ha precluso la proprietà. Ogni capitale è stato spazzato via.
Le stesse conseguenze sono state subite nel mercato azionario in misura impressionante. Quando i mercati del credito si sono bloccati, molti investitori si sono affrettati a raccogliere liquidità. L’unica opzione che avevano era vendere titoli a qualsiasi prezzo. Questa esigenza di liquidità ha creato una valanga di vendite che ha portato all’enorme declino del mercato nel 2008 e alla fine ha portato le persone brave e laboriose a perdere una quantità significativa dei loro beni investibili. D’altra parte, le persone che avevano denaro avevano l’opportunità di acquistare beni – azioni, immobili, obbligazioni – per frazioni di quanto valevano. Alla fine, hanno vinto la partita e hanno fatto più soldi.
2. Sii paziente
Per vincere a Monopoly devi essere paziente e avere un piano di gioco. Di solito non puoi vincere acquistando ogni pezzo di proprietà immobiliare su cui atterri. Devi avere un approccio generale su come vuoi procedere. Se sei impaziente e inizi a comprare ogni pezzo sulla tavola su cui atterri, ti ritroverai presto senza soldi. Pertanto, devi essere paziente e sapere quando acquistare e quando prendere un passaggio.
Allo stesso modo, se acquisti senza disciplina quando investi, riponi il tuo risultato nella speranza che il mercato si comporti bene. Gli investitori di successo non investono sulla base della speranza, investono con un approccio disciplinato. La pazienza è una parte integrante di questo approccio.
Durante il boom di Internet alla fine degli anni ’90, Warren Buffett è stato ridicolizzato per non aver investito in società Internet mentre gli speculatori intorno a lui stavano ottenendo guadagni a tre cifre. Pochi fortunati sono entrati e usciti al momento giusto. Tuttavia, per la stragrande maggioranza, il risultato sono state perdite dolorose. Buffett ha esercitato pazienza per anni, mentre tutti gli altri inseguivano azioni Internet. Alla fine, quando il mercato e gli investitori hanno esaurito i soldi, gli investimenti speculativi sono crollati rapidamente, spazzando via la maggior parte degli investitori che non erano abbastanza pazienti e disciplinati.
3. Focus sul flusso di cassa
Il monopolio è un gioco semplice: inizi con dei soldi e il tuo obiettivo è quello di essere l’ultimo giocatore in piedi con i soldi. Il modo in cui vinci a Monopoli è riscuotendo gli affitti sulla proprietà o il flusso di cassa.
Non molte persone lo sanno, ma le proprietà più preziose nel consiglio di Monopoli, con il miglior flusso di cassa, sono le quattro ferrovie; se puoi possederli tutti e quattro, ti sei messo in una posizione molto buona. Con ogni ferrovia che costa $ 200, possedendo tutte e quattro raccogli $ 200 in affitto o un ritorno del 25%. Questo può essere un modo molto bizzarro di guardare un gioco, ma questo è precisamente il motivo per cui Monopoly offre alcune preziose lezioni finanziarie e di investimento.
Nel tempo, le attività aumentano di valore in base ai flussi di cassa che producono. Anche qualcosa di semplice come un conto di risparmio o un buono di risparmio diventa più prezioso se guadagna più denaro (cioè un tasso di interesse più alto ). Molti degli investimenti di maggior successo provengono da quelle società in grado di generare flussi di cassa crescenti. Aziende iconiche come Coca-Cola ( KO ), Johnson & Johnson ( JNJ ) e IBM ( IBM ) sono stati investimenti di grande successo per decenni a causa della crescita dei flussi di cassa che producono.
4. La risorsa più costosa non è sempre la migliore
La maggior parte dei giocatori monopolisti desidera possedere Park Place e Boardwalk poiché hanno le vincite maggiori. Ma sono anche i pezzi più costosi da mantenere. Molte persone perdono a Monopoly possedendo i pezzi più costosi perché non prestano attenzione ai costi, ma solo al flusso di cassa. Concentrarsi sul flusso di cassa senza tenere conto del costo pagato per ottenere quei flussi di cassa significa giocare con i paraocchi.
Chi vince a Monopoly, e investe nel lungo periodo, si concentra invece sul valore guadagnato per il prezzo pagato. Nell’investire, i migliori investimenti possono spesso essere appannati società che commerciano a un prezzo stracciato. Possedere Boardwalk e Park Place non è il modo in cui vinci a Monopoly; vinci facendo più soldi. Investendo, si vince acquistando basso e vendendo alto. Quando ti concentri sulle attività più costose, è probabile che tu stia pagando più del dovuto e ti stai preparando per le perdite.
5. Non mettere tutte le uova nello stesso paniere
Non vincerai molto a Monopoli possedendo solo una proprietà sul tabellone e caricandola con gli hotel. È anche difficile vincere se provi ad acquistare tutto sul tabellone e ti stendi troppo. Di tanto in tanto, puoi essere fortunato e avere tutti gli avversari che atterrano sulla tua proprietà, ma di solito il vincitore è qualcuno che distribuisce le sue proprietà su tutto il tabellone e ha più possibilità di ottenere gli affitti.
Lo stesso principio si applica agli investimenti. Se scommetti tutto su uno o due titoli, ti esponi a un potenziale wipeout se qualcosa va storto. Allo stesso tempo, puoi diluire i tuoi guadagni provando a possedere 100 titoli diversi. Diversificare in modo intelligente; studi hanno dimostrato che un portafoglio non ottiene ulteriori vantaggi di diversificazione dopo 15-20 titoli. Non scommettere solo su una o due risorse o cerca di tenere il passo con 50 risorse.
La linea di fondo
Ovviamente, un gioco da tavolo come Monopoly non dovrebbe essere considerato un’istruzione approfondita in materia di finanza e investimenti, poiché ha sicuramente i suoi difetti. Tuttavia, ha alcune lezioni preziose da insegnare: distribuire te stesso su tutta la linea in modo intelligente, tenere i contanti a portata di mano, concentrarti sui flussi di cassa, essere paziente e prestare attenzione al prezzo. Usa queste cinque lezioni come guida per decisioni di investimento più intelligenti e di successo.