Garanzia bancaria in locazione

Che cos’è una garanzia bancaria in leasing?

Una garanzia bancaria in leasing è una garanzia bancaria concessa in leasing a terzi per un corrispettivo specifico. La banca emittente condurrà una due diligence sull’affidabilità creditizia del cliente, cercando di garantire la garanzia bancaria. Successivamente, concederà una garanzia a quel cliente per un determinato importo di denaro e per un determinato periodo di tempo (in genere meno di due anni).

La banca emittente invierà la garanzia alla banca principale del mutuatario e la banca emittente diventa quindi un sostenitore per i debiti contratti dal mutuatario, fino all’importo garantito.

Punti chiave

• Una garanzia bancaria in leasing (BG) è la garanzia bancaria in contanti di una terza parte a pagamento.
• Una banca emittente concederà in locazione una garanzia a un cliente ritenuto degno di credito per una commissione prestabilita e per un determinato periodo di tempo.
• L’emittente invia la garanzia alla banca primaria del cliente, assumendosi il ruolo di backer per eventuali debiti maturati dal cliente, fino all’importo garantito.
• Le commissioni, che in genere includono una commissione di installazione iniziale e una commissione annuale, tendono ad essere costose rispetto all’importo della garanzia e rispetto ad altri tipi di finanziamento.
• Le società più piccole tendono a utilizzare garanzie bancarie in leasing, in particolare quando non sono in grado di garantire un altro tipo di finanziamento.

Come funziona una garanzia bancaria in locazione

Le garanzie bancarie in locazione tendono ad essere molto costose; le commissioni possono arrivare fino al 15% dell’importo della garanzia ogni anno. La commissione di solito consiste in una commissione di installazione iniziale e una commissione annuale, entrambe le quali saranno una percentuale dell’importo in dollari che la banca emittente “garantisce” (o copre) nel caso in cui la società non sia in grado di pagare prontamente i propri debiti.

Le imprese più piccole in genere utilizzano questa opzione solo per il sostegno finanziario (in particolare quelle che sono alla disperata ricerca di espandere le operazioni e / o finanziare un progetto specifico). Queste imprese avranno generalmente esaurito altre opportunità per raccogliere finanziamenti o ottenere una lettera di credito dalla propria banca.

Garanzia bancaria in locazione e determinazione del merito creditizio

Per determinare se un mutuatario è degno di una garanzia bancaria in leasing, molte banche intraprenderanno un’analisi del credito. Le analisi del credito si concentrano sulla capacità dell’organizzazione di soddisfare i propri obblighi di debito, concentrandosi sul rischio di insolvenza.

I finanziatori generalmente elaborano le cinque C per determinare il rischio di credito: la storia creditizia del richiedente, la capacità di rimborso, il suo capitale, le condizioni del prestito e le garanzie collaterali associate. Questa forma di due diligence può ruotare attorno a coefficienti di liquidità e solvibilità. La liquidità misura la facilità con cui un individuo o un’azienda può far fronte ai propri obblighi finanziari con le attività correnti a loro disposizione, mentre la solvibilità misura la sua capacità di ripagare i debiti a lungo termine. I rapporti di liquidità specifici che un analista del credito può utilizzare per determinare la vitalità a breve termine sono il rapporto corrente, il rapporto rapido o il test dell’acido e il rapporto di cassa. I coefficienti di solvibilità potrebbero comportare il coefficiente di copertura degli interessi.

Mercato globale per garanzie bancarie in locazione

Molte delle principali banche mondiali affitteranno garanzie bancarie, di solito con un importo minimo da $ 5 milioni a $ 10 milioni, fino a $ 10 miliardi e oltre.