Ho perso il diritto di riscuotere le prestazioni di previdenza sociale coniugale prima della mia?
Se non hai raggiunto l’età di 62 anni entro il 31 dicembre 2015, non puoi richiedere le prestazioni di previdenza sociale del coniuge e successivamente passare a richiedere le tue prestazioni. Una legge federale approvata nel 2015 ha eliminato quella strategia, che una volta alcune coppie usavano per massimizzare i loro benefici di previdenza sociale.
Punti chiave
- Una legge federale approvata nel 2015 ha eliminato due strategie che le coppie utilizzavano in precedenza per massimizzare i loro benefici di previdenza sociale.
- I coniugi nati dopo il 1 ° gennaio 1954 non possono più richiedere le prestazioni coniugali e successivamente passare alla riscossione delle prestazioni in base alla propria carriera lavorativa.
- La nuova legge ha anche posto fine alla “presentazione e sospensione”, che consentiva a un coniuge di presentare istanza per i benefici ma ritardarne la riscossione al fine di rendere l’altro coniuge idoneo ai benefici coniugali.
Cosa ha cambiato la legge del 2015
Il Bipartisan Budget Act del 2015 ha eliminato due strategie precedentemente consentite dalla Social Security Administration che le coppie potevano utilizzare per aumentare i loro benefici totali:
Applicazione limitata
La prima strategia eliminata dalla nuova legge era nota come “applicazione limitata”. Se il tuo coniuge aveva già presentato domanda per i sussidi di Social Security ed entrambi avevate raggiunto l’età pensionabile completa o “normale”, potresti presentare una domanda limitata solo peri benefici di Social Security del coniuge. Ciò ti ha permesso di raccogliere subito i benefici del coniuge, ma devi aspettare fino a 70 anni per richiedere i benefici in base al tuo record di lavoro. Più a lungo aspettavi per incassare, maggiori sarebbero stati i tuoi benefici mensili, fino all’età di 70 anni, quando i benefici si esaurirono e non c’erano ulteriori incentivi a ritardare.
In base alla nuova legge, i coniugi nati dopo il 1 ° gennaio 1954 non sono più idonei a presentare una domanda limitata.
Archivia e sospendi
La legge ha anche posto fine a una strategia nota come ” archivia e sospendi “, in base alla quale un partner di una coppia sposata che aveva raggiunto l’età del pensionamento completo, ma non i 70 anni, poteva presentare domanda per i sussidi di previdenza sociale ma attendere per riscuoterli.
Perché qualcuno dovrebbe farlo? Il motivo era che il beneficiario principale doveva presentare domanda di prestazioni prima che il coniuge potesse richiedere una prestazione coniugale. Ma se il beneficiario principale non desiderava riscuotere i benefici fino a una data successiva, poteva archiviare e sospendere immediatamente il ricevimento di tali benefici. L’altro coniuge poteva quindi presentare una domanda ristretta che gli consentiva di incassare un importo pari alla metà del beneficio del beneficiario principale.
Usando questa strategia, entrambi i coniugi potrebbero far crescere i loro benefici fino a raggiungere i 70 anni e ottenere nel frattempo dei soldi dal beneficio del coniuge. Non importa quale coniuge ha presentato e sospeso, o quale coniuge ha presentato la domanda limitata, purché entrambi fossero tra l’età del pensionamento completo e l’età di 70 anni.
Per illustrare come ha funzionato, considera Chris e Pat. Entrambi hanno raggiunto la loro età di pensionamento completo e il sussidio di Pat all’età di pensionamento completo, se lo riscuotessero, sarebbe di $ 2.000 al mese. Con il vecchio sistema, Pat poteva archiviare e sospendere immediatamente i loro benefici fino a una data successiva. Se aspettassero fino all’età di 70 anni, ad esempio, il loro beneficio aumenterebbe a circa $ 2.700 al mese. Nel frattempo, Chris potrebbe presentare una domanda limitata per il loro beneficio coniugale. Riceveranno un importo pari alla metà del beneficio del coniuge, in questo caso, $ 1.000 al mese. Anche i loro benefici continueranno a crescere fino a quando non avranno iniziato a raccoglierli in futuro.
Ma, come abbiamo detto, questa strategia non è più consentita.
Quando i coniugi presentano oggi i sussidi della previdenza sociale, riceveranno un importo basato sul proprio record di lavoro (se presente) più l’eventuale differenza a cui avrebbero diritto da un sussidio coniugale.
Come funzionano i benefici per il coniuge ora
La nuova legge non ha eliminato del tutto i benefici coniugali. Anche i coniugi che non hanno mai lavorato o contribuito alla previdenza sociale hanno ancora diritto a riscuotere i benefici in base alla carriera lavorativa del coniuge (o, in alcuni casi, dell’ex coniuge). A tal fine, il beneficiario principale deve ricevere prestazioni di vecchiaia o di invalidità e il coniuge che richiede prestazioni coniugali deve avere almeno 62 anni.
Le regole per gli ex coniugi sono un po ‘diverse: nel loro caso, se il beneficiario principale ha diritto ai benefici pensionistici ma non li ha ancora richiesti, l’ex coniuge può ancora avere diritto ai benefici del coniuge fintanto che è stato divorziati da almeno due anni consecutivi e soddisfano determinati altri requisiti.
I coniugi possono iniziare a percepire una prestazione ridotta in modo permanente tra i 62 anni e l’età del pensionamento completo;l’importo sarà basato sul proprio record di lavoro (se presente) e su quello del coniuge. Se la loro indennità coniugale fosse superiore alla loro indennità, riceveranno l’indennità maggiorata di un importo pari alla differenza. Se aspettano di riscuotere fino all’età del pensionamento completo, riceveranno un’indennità per il coniuge fino alla metà della pensione completa del coniuge. Nel caso delle prestazioni per il coniuge, a differenza delle normali prestazioni pensionistiche, non vi è alcun incentivo a ritardare il superamento dell’età del pensionamento completo.