Effettuare pagamenti ipotecari bisettimanali è una buona idea?
Se sei proprietario di una casa con un mutuo convenzionale che effettua pagamenti mensili sulla tua casa, potresti aver sentito parlare di programmi di pagamento ipotecario bisettimanale come alternativa ai piani di pagamento tradizionali.
Il modo per farlo, secondo alcuni istituti di credito, è pagare i mutui bisettimanali contro i pagamenti mensili. La logica convenzionale è che aumentare la frequenza dei pagamenti non consente di accumulare interessi e nel corso di un mutuo di 30 o 15 anni che può equivalere ad anni eliminati dal prestito.
Prima di registrarti per questi pagamenti bisettimanali, potrebbe essere saggio esaminare se questa logica è effettivamente vera e ti farà risparmiare denaro.
Costruire un credito migliore
Alcune persone credono che effettuare piano di prelievo automatico che garantisce che i pagamenti vengano effettuati in tempo.
Alcune società ipotecarie potrebbero non accettare pagamenti bisettimanali sui mutui, quindi dovresti chiedere in anticipo prima di iscriverti a un piano di pagamento bisettimanale tramite un prestatore di terze parti.
Se sei il tipo di persona che perde i pagamenti di tanto in tanto perché hai dimenticato di scrivere l’assegno, un programma di pagamento automatico migliorerà il tuo credito grazie ai pagamenti puntuali, ma puoi ottenere lo stesso vantaggio con un mensile automatico anche il pagamento.
Rimuove gli interessi dal tuo prestito?
Questo potrebbe essere un mito. Perché? Perché, a seconda dei dettagli del prestito, ci sono buone probabilità che la società che riceve il pagamento del mutuo non sia la società che detiene il prestito.
Anche se paghi due volte al mese, il servicer che riceve il pagamento non effettua pagamenti bisettimanali alla società proprietaria del prestito. E probabilmente lo terranno in un account fino alla fine del mese.
Punti chiave
- Molti programmi di pagamento bisettimanali offerti dagli istituti di credito non sono necessariamente la migliore scelta finanziaria per i proprietari di case.
- Impegnarsi a pagare mutui bisettimanali potrebbe non essere conveniente con un budget limitato.
- I pagamenti bisettimanali del mutuo potrebbero non migliorare necessariamente il tuo punteggio di credito. Effettuare pagamenti aggiuntivi verso il capitale del mutuo è un altro modo per ridurre i pagamenti degli interessi per tutta la durata del prestito.
Ma questo significa che l’ interesse che si sta accumulando non viene ridotto? Ricorda che ogni anno solare ha 52 settimane e se ogni mese ha quattro settimane, ciò equivale a 48 settimane. Ciò significa che i pagamenti bisettimanali non consistono in due pagamenti al mese, ma in 26 metà pagamenti, l’equivalente di 13 pagamenti mensili in un anno.
Come funziona la matematica
Se la matematica è un po ‘difficile da seguire, funziona in questo modo: i pagamenti bisettimanali sono pari a 13 pagamenti mensili in un anno in cui i pagamenti mensili tradizionali sono pari a 12 pagamenti ogni anno.
Pagando un mese in più, stai pagando un capitale extra che riduce da sei a otto anni la durata del prestito nel tempo.
Ma devi effettuare pagamenti bisettimanali per farlo? Puoi dividere l’importo di un mese di pagamento per 12 e aggiungere tale importo al pagamento mensile del mutuo.
Se stai pagando $ 1.500 al mese, dividi 1.500 per 12 ed effettua il pagamento mensile $ 1625. Parla prima con la tua società di mutui per assicurarti che non ci sia qualcos’altro che devi fare per assicurarti che venga applicato all’importo principale del prestito.
Opzioni di ricerca prima di firmare un contratto
Ci sono due potenziali problemi con il programma di pagamento bisettimanale di un prestatore.
In primo luogo, il motivo per cui vogliono iscriverti a questo tipo di piano è che spesso ci sono delle commissioni ad esso collegate e che equivalgono alle entrate per il creditore. Ti fanno pagare per dare loro un prestito di due settimane.
In secondo luogo, la maggior parte dei consumatori ha già sufficienti obblighi contrattuali di pagamento nella loro vita. Soprattutto per coloro che non dispongono di molte riserve finanziarie, potrebbe essere meglio mantenere una certa flessibilità nel budget piuttosto che impegnarsi nei pagamenti bisettimanali.
Puoi sempre effettuare pagamenti extra quando ricevi tre stipendi in un mese, ricevi un rimborso fiscale o arrivi in denaro imprevisto.
La linea di fondo
Se stai prendendo in considerazione un programma di pagamento bisettimanale per abbassare il tuo mutuo, potrebbe essere saggio verificare se il piano sponsorizzato da una banca o da un fornitore di servizi ipotecari funziona per il tuo budget.
Ci sono modi per pagare i mutui senza iscriversi a un piano che potrebbe comportare delle commissioni. I benefici potrebbero non superare i guadagni di un mutuo bisettimanale.