Esclusione assoluta dall’inquinamento
Che cos’è l’esclusione assoluta dall’inquinamento?
L’esclusione assoluta dall’inquinamento è unaclausola di polizzaassicurativa di responsabilità commercialeche rimuove la copertura dell’inquinamento derivante dalle normali operazioni commerciali. Le esclusioni assolute di inquinamento dalle polizze assicurative di responsabilità generale generali sono diventate comuni dopo il 1986, quando le esclusioni di inquinamento standard non contenevano più incidenti di inquinamento “improvvisi e accidentali”.
Comprensione dell’esclusione assoluta dall’inquinamento
Le esclusioni assolute dell’inquinamento sono avvenute in risposta alle normative governative sui materiali dannosi per l’ambiente. Il passaggio del Resource Conservation and Recovery Act (RCRA) e del Comprehensive Environmental Response, Compensation and Liability Act (CERCLA) ha posto le basi per azioni legali contro le aziende coinvolte in settori che hanno provocato inquinamento dell’ecosistema naturale.2
Forse il caso più noto riguardava la Montrose Chemical Corporation della California, che produceva diclorodifeniltricloroetano, comunemente noto come DDT. L’azienda ha scaricato rifiuti nell’Oceano Pacifico per decenni e una causa federale ha richiesto all’azienda di pagare i costi di pulizia ambientale derivanti dai rifiuti prodotti.
In risposta alle richieste di risarcimento avanzate contro Montrose, gli assicuratori hanno intentato una serie di azioni legali, tra cui Montrose Chemical Corp. contro Admiral Insurance Co., nel tentativo di far valere la responsabilità per le richieste a Montrose. La loro argomentazione era che l’inquinamento non era “improvviso e accidentale” ed era in corso da diversi anni. Quindi, non erano responsabili per questo. Dopo che diversi casi hanno lasciato le compagnie di assicurazione responsabili della copertura di risanamento, gli assicuratori hanno iniziato a escludere la copertura dell’inquinamento come elemento di copertura standard.
Punti chiave
- Le esclusioni assolute di inquinamento nei contratti assicurativi aiutano le compagnie di assicurazione a rimuovere la loro responsabilità per cause legali legate all’inquinamento che coinvolgono i loro clienti.
- Le esclusioni sono diventate popolari negli anni ’80 dopo che un’ondata di azioni legali contro le compagnie inquinanti ha lasciato gli assicuratori in possesso di borsa per i reclami.
- Le esclusioni assolute di inquinamento non sono esclusioni totali di inquinamento, che escludono la responsabilità dell’azienda da tutti i reclami relativi all’inquinamento e contengono sei eccezioni.
Le esclusioni assolute di inquinamento non sono vere esclusioni assolute in quanto consentono la copertura per eventi di inquinamento accidentale, come quelli causati da eventi non correlati alle normali operazioni aziendali. Nello specifico, contengono sei eccezioni. Due sono relative all’esclusione espressa del proprietario / occupante e quattro sono relative agli appaltatori.
Poiché può fornire copertura in determinate situazioni, la clausola di inquinamento assoluto nei contratti assicurativi viene talvolta definita una forma ampia di esclusione dell’inquinamento. Una clausola che nega la copertura per tutti gli eventi di inquinamento sarebbe considerata un’esclusione totale dall’inquinamento e potrebbe escludere la copertura della responsabilità per lesioni personali o danni alla proprietà causati da un evento di inquinamento.
L’uso di un’esclusione assoluta dall’inquinamento può ancora lasciare la definizione di ciò che è considerato un inquinamento discutibile. I tribunali possono affrontare la questione di ciò che è considerato inquinamento. Gli assicuratori sono incentivati a considerare un’ampia gamma di eventi correlati all’inquinamento, compresi i danni alla vernice al piombo e all’amianto, da escludere perché non vogliono pagare i sinistri.
Eccezioni comuni all’esclusione assoluta dell’inquinamento
- Lesioni fisiche subite in un edificio di proprietà, occupato da, affittato o prestato a un assicurato se causato da fumo, esalazioni, vapori o fuliggine prodotti o originati da apparecchiature utilizzate per riscaldare, raffreddare o deumidificare l’edificio, o riscaldare l’acqua per uso personale da parte degli occupanti o degli ospiti dell’edificio.
- Lesioni personali o danni materiali in un edificio di proprietà, occupato da, affittato o prestato a un assicurato o in un locale in cui sta lavorando un contraente assicurato se causato da calore, fumo o esalazioni di un incendio ostile.
- Lesioni personali o danni alla proprietà derivanti dalla fuoriuscita accidentale di combustibili, lubrificanti o altri fluidi operativi necessari per eseguire le funzioni necessarie per il funzionamento di apparecchiature o parti mobili. Il sinistro deve avvenire in un sito fuori sede presso il quale l’assicurato sta eseguendo le operazioni.
- Lesioni personali o danni alla proprietà subiti all’interno di un edificio e causati dal rilascio di gas, fumi o vapori dai materiali introdotti in tale edificio in relazione alle operazioni eseguite dall’assicurato o dal suo subappaltatore.