Come iniziare a investire in azioni: una guida per principianti

Investire è un modo per mettere da parte i soldi mentre sei impegnato con la vita e avere quei soldi che lavorano per te in modo da poter raccogliere appieno i frutti del tuo lavoro in futuro. Investire è un mezzo per un finale più felice. Il leggendario investitore Warren Buffett definisce l’investimento come “… il processo di stanziamento di denaro ora per ricevere più denaro in futuro”. L’obiettivo dell’investimento è di investire i propri soldi in uno o più tipi di veicoli di investimento nella speranza di crescere i tuoi soldi nel tempo.

Diciamo che  hai $ 1.000 da parte e sei pronto per entrare nel mondo degli investimenti. O forse hai solo $ 10 extra a settimana e vorresti investire. In questo articolo, ti guideremo attraverso come iniziare come investitore e ti mostreremo come massimizzare i tuoi rendimenti riducendo al minimo i costi.

Punti chiave

• L’investimento è definito come l’atto di impegnare denaro o capitale in un’impresa con l’aspettativa di ottenere un reddito o profitto aggiuntivo.
• A differenza del consumo, investire destina denaro per il futuro, sperando che cresca nel tempo.
• Investire, tuttavia, comporta anche il rischio di perdite.
• Investire nel mercato azionario è il modo più comune per i principianti di acquisire esperienza di investimento.

Che tipo di investitore sei?

Prima di impegnare i tuoi soldi, devi rispondere alla domanda, che tipo di investitore sono? Quando apri un conto di intermediazione, un broker online come Charles Schwab o Fidelity ti chiederà quali sono i tuoi obiettivi di investimento e quanto rischio sei disposto ad assumerti.

Alcuni investitori vogliono prendere una mano attiva nella gestione della crescita del loro denaro, e alcuni preferiscono “impostarlo e dimenticarlo”. I broker online più “tradizionali”, come i due sopra menzionati, consentono di investire in azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi indicizzati e fondi comuni di investimento.

Broker online

I broker offrono un servizio completo o uno sconto. I broker a servizio completo, come suggerisce il nome, offrono l’intera gamma di servizi di intermediazione tradizionali, compresa la consulenza finanziaria per la pensione, l’assistenza sanitaria e tutto ciò che riguarda il denaro. Di solito trattano solo con clienti con un patrimonio netto più elevato e possono addebitare commissioni sostanziali, tra cui una percentuale delle transazioni, una percentuale delle risorse gestite e talvolta una quota di iscrizione annuale. È comune vedere dimensioni minime dell’account di $ 25.000 e fino a intermediazioni a servizio completo. Tuttavia, i broker tradizionali giustificano le loro commissioni elevate fornendo consigli dettagliati in base alle tue esigenze.

I broker di sconti erano l’eccezione, ma ora sono la norma. I broker online di sconti ti offrono strumenti per selezionare e posizionare le tue transazioni e molti di loro offrono anche un servizio di robo advisory set-it-and-forget-it. Con il progredire dello spazio dei servizi finanziari nel 21 ° secolo, i broker online hanno aggiunto più funzionalità, inclusi materiali didattici sui loro siti e app mobili.

Inoltre, sebbene ci siano un certo numero di broker di sconto senza (o molto bassi) restrizioni sul deposito minimo, potresti dover affrontare altre restrizioni e alcune commissioni vengono addebitate ai conti che non hanno un deposito minimo. Questo è qualcosa che un investitore dovrebbe tenere in considerazione se vuole investire in azioni.

Robo-advisor

Dopo la crisi finanziaria del 2008, è nata una nuova generazione di consulenti per gli investimenti: il robo-advisor. Jon Stein e Eli Broverman diMiglioramento sono spesso accreditati come il primo nello spazio. La loro missione era quella di utilizzare la tecnologia per ridurre i costi per gli investitori e consulenza sugli investimenti Streamline.

Dal lancio di Betterment, sono state fondate altre società robo-first e persino broker online affermati come Charles Schwab hanno aggiunto servizi di consulenza simili a robo. Secondo un rapporto di Charles Schwab, il 58% degli americani afferma che utilizzerà una sorta di robo-consulenza entro il 2025. Se desideri che un algoritmo prenda decisioni di investimento per te, tra cui la raccolta delle perdite fiscali e il ribilanciamento, un robo-advisor potrebbe essere per te. E come ha dimostrato il successo dell’investimento in indici, se il tuo obiettivo è la creazione di ricchezza a lungo termine, potresti fare di meglio con un robo-advisor.

Investire tramite il tuo datore di lavoro

Se hai un budget limitato, prova a investire solo l’1% del tuo stipendio nel piano pensionistico a tua disposizione al lavoro. La verità è che probabilmente non ti perderai nemmeno un contributo così piccolo.

I piani pensionistici basati sul lavoro detraggono i tuoi contributi dallo stipendio prima del calcolo delle tasse, il che renderà il contributo ancora meno doloroso. Una volta che ti senti a tuo agio con un contributo dell’1%, forse puoi aumentarlo man mano che ottieni aumenti annuali. Probabilmente non ti perderai i contributi aggiuntivi. Se hai un conto pensione 401 (k) al lavoro, potresti già investire nel tuo futuro con allocazioni a fondi comuni di investimento e persino azioni della tua azienda.

Minimi per aprire un conto

Molte istituzioni finanziarie hanno requisiti minimi di deposito. In altre parole, non accetteranno la tua richiesta di account a meno che tu non depositi una certa somma di denaro. Alcune aziende non ti permetteranno nemmeno di aprire un conto con una somma di soli $ 1.000.

Vale la pena guardarsi intorno e controllare le recensioni dei nostri broker prima di decidere dove si desidera aprire un account. Elenchiamo i depositi minimi all’inizio di ogni recensione. Alcune aziende non richiedono depositi minimi. Altri possono spesso ridurre i costi, come le commissioni di negoziazione e le commissioni di gestione dell’account, se hai un saldo superiore a una certa soglia. Tuttavia, altri possono offrire un certo numero di operazioni senza commissioni per l’apertura di un conto.

Commissioni e commissioni

Come amano dire gli economisti, non c’è pranzo gratis. Sebbene di recente molti broker abbiano fatto a gara per ridurre o eliminare le commissioni sulle negoziazioni e gli ETF offrono investimenti sugli indici a tutti coloro che possono fare trading con un conto di intermediazione essenziale, tutti i broker devono fare soldi dai propri clienti in un modo o nell’altro.

Nella maggior parte dei casi, il tuo broker addebiterà una commissione ogni volta che scambi azioni, sia attraverso l’acquisto che la vendita. Le commissioni di negoziazione vanno dalla fascia bassa di $ 2 per operazione, ma possono arrivare fino a $ 10 per alcuni broker di sconto. Alcuni broker non applicano alcuna commissione di scambio, ma compensano in altri modi. Non ci sono organizzazioni di beneficenza che gestiscono servizi di intermediazione.

A seconda della frequenza con cui fai trading, queste commissioni possono sommarsi e influire sulla tua redditività. Investire in azioni può essere molto costoso se entri e esci frequentemente dalle posizioni, soprattutto con una piccola quantità di denaro disponibile da investire.

Ricorda, uno scambio è un ordine di acquisto o vendita di azioni di una società. Se desideri acquistare cinque azioni diverse contemporaneamente, questa operazione viene considerata come cinque operazioni separate e ti verrà addebitato per ciascuna di esse.

Ora, immagina di decidere di acquistare le azioni di quelle cinque società con i tuoi $ 1.000. Per fare ciò, dovrai sostenere $ 50 in costi di trading, supponendo che la commissione sia $ 10, che equivale al 5% dei tuoi $ 1.000. Se dovessi investire completamente i $ 1.000, il tuo account verrebbe ridotto a $ 950 dopo i costi di negoziazione. Ciò rappresenta una perdita del 5% prima ancora che i tuoi investimenti abbiano la possibilità di guadagnare.

Se vendessi queste cinque azioni, dovresti sostenere ancora una volta i costi delle operazioni, che sarebbero altri $ 50. Fare il viaggio di andata e ritorno (acquisto e vendita) su queste cinque azioni ti costerebbe $ 100, o il 10% dell’importo del tuo deposito iniziale di $ 1.000. Se i tuoi investimenti non guadagnano abbastanza per coprire questo, hai perso denaro semplicemente entrando e uscendo dalle posizioni.

Se prevedi di fare trading frequentemente, controlla il nostro elenco di broker per trader attenti ai costi.

Carichi sui fondi comuni (commissioni)

Oltre alla commissione di negoziazione per l’acquisto di un fondo comune di investimento, ci sono altri costi associati a questo tipo di investimento. I fondi comuni di investimento sono raggruppamenti gestiti professionalmente di fondi di investitori che investono in modo mirato, come le azioni statunitensi a grande capitalizzazione.

Ci sono molte commissioni che un investitore dovrà sostenere quando investe in fondi comuni di investimento. Una delle commissioni più importanti da considerare è l’indice delle spese di gestione (MER), addebitato dal team di gestione ogni anno, in base al numero di attività nel fondo. Il MER varia dallo 0,05% allo 0,7% annuo e varia a seconda del tipo di fondo. Ma maggiore è il MER, più influisce sui rendimenti complessivi del fondo.

Potresti visualizzare una serie di spese di vendita chiamate carichi quando acquisti fondi comuni di investimento. Alcuni sono caricamenti front-end, ma vedrai anche fondi con caricamento a vuoto e back-end. Assicurati di capire se un fondo che stai considerando comporta un carico di vendita prima di acquistarlo. Controlla l’elenco dei fondi a vuoto e senza commissioni di transazione del tuo broker se desideri evitare questi costi aggiuntivi.

In termini di investitore principiante, le commissioni sui fondi comuni di investimento sono in realtà un vantaggio rispetto alle commissioni sulle azioni. Il motivo è che le commissioni sono le stesse, indipendentemente dall’importo investito. Pertanto, purché soddisfi il requisito minimo per aprire un conto, puoi investire fino a $ 50 o $ 100 al mese in un fondo comune di investimento. Il termine per questo è chiamato media del costo del dollaro (DCA) e può essere un ottimo modo per iniziare a investire.

Diversificare e ridurre i rischi

La diversificazione è considerata l’unico pranzo gratuito per gli investimenti. In poche parole, investendo in una serie di attività, riduci il rischio che la performance di un investimento danneggi gravemente il rendimento del tuo investimento complessivo. Potresti pensarlo come un gergo finanziario per “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”.

In termini di diversificazione, la maggiore difficoltà in questo verrà dagli investimenti in azioni. Come accennato in precedenza, i costi di investimento in un gran numero di azioni potrebbero essere dannosi per il portafoglio. Con un deposito di $ 1.000, è quasi impossibile avere un portafoglio ben diversificato, quindi tieni presente che potresti dover investire in una o due società (al massimo) per cominciare. Ciò aumenterà il tuo rischio.

È qui che vengono messi a fuoco i principali vantaggi dei fondi comuni di investimento o dei fondi negoziati in borsa (ETF). Entrambi i tipi di titoli tendono ad avere un gran numero di azioni e altri investimenti all’interno del fondo, il che li rende più diversificati di un singolo titolo.

La linea di fondo

È possibile investire se hai appena iniziato con una piccola somma di denaro. È più complicato della semplice selezione dell’investimento giusto (un’impresa già abbastanza difficile di per sé) e devi essere consapevole delle restrizioni che devi affrontare come nuovo investitore.

Dovrai fare i compiti per trovare i requisiti minimi di deposito e quindi confrontare le commissioni con altri broker. È probabile che non sarai in grado di acquistare singole azioni in modo conveniente e di essere comunque diversificato con una piccola quantità di denaro. Dovrai anche scegliere con quale broker aprire un conto.