Come salvare per avviare un portafoglio di investimenti

In questi tempi economici difficili, l’idea di mettere da parte denaro extra per gli investimenti potrebbe sembrare un compito arduo. Ma la pianificazione per il futuro è essenziale per la sicurezza finanziaria. Non devi conseguire una laurea in economia o ottenere un secondo lavoro per trovare i soldi extra per avviare un portafoglio di investimenti. Ecco alcune delle migliori pratiche per entrare nel mercato.

Considerazioni chiave:

• Creare una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS) che esponga lo scopo del proprio investimento.
• Rivedi il tuo IPS ogni anno per assicurarti che sia ancora allineato con i tuoi obiettivi finanziari.
• Trova i modi per ridurre alcune voci di budget in modo da poter allocare piccoli importi da investire.
• Metti i fondi in un conto fruttifero separato
• Considera l’idea di impostare un trasferimento automatico che dedichi un importo dalla tua busta paga al risparmio.
• Trova veicoli di investimento economici, come ETF (Exchange Traded Funds) e broker che offrono commissioni basse o nulle sulle negoziazioni e nessun saldo minimo.
• Effettua una ricerca approfondita di qualsiasi professionista finanziario prima di utilizzarlo come consulente.

Sviluppa un piano

Prima di investire un centesimo, è imperativo elaborare un piano per i tuoi soldi. Un piano di investimento scritto, noto come Dichiarazione sulla politica di investimento (IPS), può essere utile per organizzarsi. Un IPS dovrebbe affrontare lo scopo del tuo investimento, come pagare per l’istruzione universitaria di un bambino o finanziare la tua pensione. Queste informazioni determineranno l’importo del ritorno che desideri sul tuo investimento e quanto presto ne avrai bisogno. L’IPS affronterà anche la breve termine dovrebbero evitare gli investimenti volatili che tendono a fluttuare su e giù. Se i tuoi obiettivi sono più a lungo termine, puoi goderti i frutti degli investimenti più rischiosi mentre hai il tempo di riprenderti dalle inevitabili flessioni del mercato. Sono disponibili diversi tipi di prodotti di investimento e ognuno ha la propria serie di vantaggi, rischi e commissioni.

Perché dovresti sviluppare una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS)

La US Securities and Exchange Commission gestisce il sito web “Investor.gov”, che fornisce una guida di facile lettura su tutto, dalle azioni e obbligazioni ai fondi del mercato monetario e alle materie prime. Un altro vantaggio della creazione di un IPS personale è l’opportunità di prepararsi per i periodi finanziari difficili prima che accadano. Un IPS forte allevierà il processo decisionale affrettato che può diventare comune durante gli sconvolgimenti economici.

È probabile che i tuoi obiettivi finanziari cambino nel tempo. Rivedi il tuo IPS ogni anno o quando si verificano grandi cambiamenti nella vita, come sposarsi o divorziare, veicoli di investimento e quali si adattano meglio alle tue esigenze.

Determina il tuo investimento iniziale

Investire sarà meno intimidatorio se non devi scommettere sulla fattoria per entrare in gioco. È possibile avviare un fiorente portafoglio con un investimento iniziale di soli $ 1.000, seguito da contributi mensili di appena $ 100. Esistono molti modi per ottenere una somma iniziale che si prevede di destinare agli investimenti. Per prima cosa, guarda il tuo budget personale e vedi se ci sono aree in cui puoi tagliare, come intrattenimento, shopping o cenare fuori.

Prendi i soldi che avresti utilizzato per queste spese non essenziali e metti i fondi in un conto di risparmio fruttifero separato. Un’altra idea è vivere secondo la regola di pagare te stesso per primo. Determina un importo che prendi da ogni busta paga e dedicalo al risparmio prima di fare qualsiasi altra cosa. Puoi impostare trasferimenti automatici dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio in modo da non essere tentato di saltare il risparmio. Infine, non sottovalutare il potere di salvare semplicemente i tuoi spiccioli.

Molte unioni di credito e banche, come Bank of America, offrono programmi che arrotondano gli acquisti con carta di debito all’importo in dollari più vicino e trasferiscono la differenza dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. Per ottenere il massimo da uno di questi programmi, trova un istituto finanziario che corrisponda ad alcuni o tutti i tuoi risparmi.

Trova prodotti di investimento economici

Ci sono diversi modi in cui puoi investire una volta che hai almeno $ 1.000. Uno di questi metodi è rappresentato dai fondi negoziati in borsa (ETF), che richiedono solo un acquisto minimo di una quota. Otterrai i migliori rendimenti con broker che offrono commissioni basse o nulle sulle negoziazioni e nessun saldo minimo. Un’altra opzione è trovare un fondo all-in-one o premiscelato che ti permetta di entrare per $ 1.000 o elimini il requisito di investimento minimo in cambio di contributi automatici mensili (di solito almeno $ 50 al mese). Il vantaggio di questo tipo di fondo è che ti offre un portafoglio diversificato istantaneo di liquidità, obbligazioni e azioni. Inoltre, per $ 250 più commissioni annuali appena inferiori all’1%, puoi ottenere un fondo gestito attivamente che viene fornito con azioni selezionate professionalmente.

Sebbene la gestione del portafoglio da parte di esperti possa sembrare allettante, molti ritengono che le commissioni annuali più elevate legate ai fondi gestiti attivamente non siano giustificate rispetto ai rendimenti dei fondi gestiti passivamente con commissioni inferiori.

Nel marzo 2019, gli indici S&P Dow Jones hanno mostrato che per il nono anno consecutivo, il 65% dei fondi ad alta capitalizzazione è rimasto indietro rispetto all’S & P 500 lo scorso anno e che “i gestori attivi continuano a mostrare prestazioni pessime rispetto ai loro benchmark passivi”.

Proteggi i tuoi soldi

Una volta che hai finalmente i soldi per iniziare a investire, l’ultima cosa che vuoi fare è perdere tutto a causa di un affare fraudolento. Sebbene un consulente finanziario professionista possa essere inestimabile quando si tratta di navigare nel tuo portafoglio di investimenti, fai attenzione agli artisti della truffa che fingono solo di avere in mente i migliori interessi dei loro investitori.

Esistono diversi tipi di frode che possono colpire sia investitori nuovi che esperti. Gli investitori non dovrebbero mai dare i loro soldi a nessuno senza aver effettuato le ricerche adeguate per verificare la credibilità di un consulente o di un broker. Il sistema di archiviazione EDGAR ( Electronic Data Gathering, Analysis and Retrieval ) della Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti è una risorsa online per il controllo dei rendiconti finanziari e delle attività di un’azienda. Puoi anche utilizzare il database della SEC per ricercare le storie disciplinari dei venditori di titoli, che dovrebbero essere autorizzati a vendere titoli nel tuo stato.

Evita di lavorare con aziende e individui che ti spingono a investire rapidamente o promettono “rendimenti garantiti”. Nella migliore delle ipotesi, un rendimento annuo altamente ottimistico è del 10%. Una promessa di qualcosa di più è probabilmente troppo bella per essere vera. In caso di domande o dubbi relativi alle frodi sugli investimenti, contattare la SEC, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) o la North American Securities Administrators Association (NASAA).

La linea di fondo

Anche con un budget limitato, è possibile risparmiare denaro extra da destinare a un portafoglio di investimenti. Tutto ciò che serve è un po ‘di pianificazione per capire i tuoi obiettivi di investimento, trovare prodotti di investimento che non richiedono grandi impegni iniziali e la ricerca adeguata per garantire che i tuoi fondi siano adeguatamente protetti.