Tasso interbancario
Cos’è il tasso interbancario?
Il tasso interbancario è il tasso di interesse applicato sui prestiti a breve termine effettuati tra banche statunitensi. Le banche possono prendere in prestito denaro da altre banche per assicurarsi di avere abbastanza liquidità per i loro bisogni immediati o prestare denaro quando hanno liquidità in eccesso a portata di mano. Il sistema di prestito interbancario è a breve termine, in genere durante la notte e raramente più di una settimana.
Il termine tasso interbancario si riferisce anche al tasso di interesse applicato quando le banche effettuano transazioni all’ingrosso in valuta estera con banche di altre nazioni.
- Il tasso interbancario, noto anche come tasso sui fondi federali, è l’interesse applicato sui prestiti a breve termine effettuati tra istituzioni finanziarie.
- Il termine “tasso interbancario” può anche riferirsi ai tassi di cambio pagati dalle banche quando scambiano valute con altre banche.
- In entrambi i casi, queste sono le tariffe più basse che possono essere trovate in un determinato momento e sono riservate alle grandi istituzioni bancarie.
Come funziona il tasso interbancario
Le banche sono obbligate dalle autorità di regolamentazione federali a tenere in riserva abbastanza contanti per accogliere i prelievi giornalieri dai loro clienti. Queste esigenze di liquidità sono generalmente gestite mediante prestiti per coprire eventuali carenze e prestiti per guadagnare un modesto interesse su eventuali eccessi.
Il tasso di interesse guadagnato sul denaro delle banche si basa sull’attuale tasso sui fondi federali. Questo è stabilito dalla Federal Reserve negli Stati Uniti ed è anche noto come tasso interbancario o tasso overnight.
Il tasso sui fondi federali è uno strumento che la Federal Reserve utilizza per aumentare o diminuire la quantità di denaro nel sistema nel suo complesso. Un tasso basso incoraggia le banche a contrarre prestiti liberamente, mentre un tasso più alto scoraggia tale attività. La Federal Reserve ha indicato la sua intenzione di mantenere il tasso dei fondi federali al 2,5% fino al 2021 nella sua riunione di marzo 2019. Ciò, ovviamente, è soggetto a cambiamenti inaspettati nelle prospettive economiche globali.
Nella crisi economica del 2008 che ha dato il via alla grande recessione, il consiglio ha tagliato la fascia obiettivo del tasso tra lo 0% e lo 0,25% e l’ha mantenuta per sette anni per incoraggiare investimenti e prestiti. Una serie di modesti aumenti ha spinto l’obiettivo fino a un intervallo compreso tra il 2,25% e il 2,5% a dicembre 2018. Quindi, in risposta alle ricadute economiche della pandemia COVID-19, la Fed ha nuovamente tagliato i tassi fino a quasi lo zero per cento.
Ciò non significa che un consumatore potrà usufruire direttamente di tariffe prossime allo zero. Il tasso interbancario è disponibile solo per le istituzioni finanziarie più grandi e più affidabili. Tuttavia, tutti i tassi di interesse per prendere in prestito o risparmiare denaro si basano sul tasso di quel fondo federale chiave, quindi un tasso per un mutuo o una carta di credito sarà basato sul tasso sui fondi federali più un premio.
Un consumatore non otterrà mai il tasso interbancario su un prestito. Il tasso più basso è disponibile solo per le istituzioni finanziarie più grandi e più affidabili.
Il tasso interbancario in valuta estera
La definizione alternativa di tasso interbancario è rilevante per il mercato interbancario, il mercato globale utilizzato dalle istituzioni finanziarie per acquistare e vendere valute estere. In questo caso, il tasso interbancario o il tasso di cambio interbancario è il valore corrente di qualsiasi valuta rispetto a qualsiasi altra valuta. I tassi oscillano costantemente per frazioni quando il mercato è aperto.
Il mercato è dominato da alcune grandi banche multinazionali, guidate da Citibank, Deutsche Bank, HSBC e JP Morgan Chase. La maggior parte di queste negoziazioni viene effettuata dalle banche per gestire il proprio rischio di cambio e di tasso di interesse, sebbene negozino anche per conto di alcuni grandi clienti istituzionali.
Il tasso interbancario è quello che vedi quando confronti due valute qualsiasi in un calcolatore di valuta online. Come per il tasso di interesse interbancario, i consumatori non riceveranno il tasso di cambio interbancario quando cambiano denaro. Otterranno il tasso interbancario, più un premio che rappresenta il profitto della società che scambia il denaro.