Depositi interbancari
Cosa sono i depositi interbancari?
Il termine deposito interbancario si riferisce a un accordo tra due banche in cui una detiene fondi in un conto per un’altra istituzione. L’accordo di deposito interbancario richiede che la banca holding apra un conto per i debiti per l’altra. Questo è un conto di contabilità generale con fondi pagabili a un’altra parte. Nell’accordo la banca corrispondente è quella che attende il deposito.
Punti chiave
- Un deposito interbancario è un accordo tra due banche in cui una detiene fondi in un conto di un’altra istituzione.
- L’accordo richiede che la banca holding apra un conto per i debiti per l’altra.
- La maggior parte degli scambi interbancari condotti sul mercato è proprietario: le banche lo fanno tra di loro.
Capire i depositi interbancari
I depositi interbancari fanno parte del mercato interbancario. Il mercato interbancario è un sistema utilizzato dalle banche e da altre istituzioni finanziarie per scambiare valute. Questo sistema esclude gli investitori al dettaglio, ovvero gli individui che acquistano e vendono titoli per il proprio conto personale invece che per un’altra società o organizzazione, e altre parti commerciali più piccole. La maggior parte del trading interbancario condotto sul mercato è proprietario, il che significa che le banche lo fanno tra di loro. Ci sono casi, tuttavia, in cui questo tipo di attività bancaria avviene per grandi clienti istituzionali.
Il sistema interbancario esclude piccoli investitori al dettaglio e altre piccole parti commerciali.
Nel mercato interbancario, le banche prendono in prestito e prestano denaro tra loro per gestire la liquidità e soddisfare i requisiti di riserva che le autorità di regolamentazione impongono loro. Un requisito di riserva è la quantità di denaro che una banca deve tenere nei propri caveau. I depositi, così come i prestiti, sono tra i molti tipi di transazioni che avvengono tra banche che li aiutano a soddisfare queste condizioni. Queste transazioni forniscono anche al mercato una grande quantità di liquidità.
Quando due banche stipulano un accordo per un deposito interbancario, la banca che lo detiene crea un conto di debito per la banca corrispondente, l’istituto che effettua il deposito. Il conto dovuto è un conto di deposito, noto anche come conto fornitori.
Le banche utilizzano un tasso di interesse speciale sui depositi e sui prestiti a breve termine. Questo tasso è noto come tasso interbancario. Il tasso interbancario dipende dalla scadenza, dalle condizioni di mercato e dai rating di credito delle istituzioni coinvolte. L’ Interbank Exchange London Interbank Offered Rate (ICE LIBOR) è un tasso di riferimento, che alcune delle principali banche mondiali si applicano reciprocamente per i prestiti a breve termine.
considerazioni speciali
Come accennato in precedenza, la banca per la quale è tenuto il conto dovuto è denominata banca corrispondente. Questa designazione è generalmente detenuta per i depositi che hanno luogo tra banche nazionali. Ma i termini cambiano quando la banca corrispondente è un’istituzione estera. In questo caso, il debito è un conto nostro, derivato dalla parola latina ours, della banca che detiene il deposito. In parole povere, questo è un conto detenuto da una banca in valuta estera presso un altro istituto. Questo è in contratto per un Vostro parola latina per il vostro -la-conto per la banca corrispondente estero. Un conto vostro è il termine che la banca usa per descrivere i conti che altre aziende hanno nei loro libri contabili nella loro valuta locale. Quindi la banca corrispondente chiamerà il suo conto presso la banca di partecipazione un conto nostro, mentre la banca di partecipazione lo chiamerà un conto vostro.
Ecco un esempio per renderlo più facile da capire. Supponiamo che la banca A effettui un deposito interbancario presso la banca B, che si trova in un altro paese. Il conto è chiamato conto nostro, il nostro conto nel tuo libro mastro, presso la Banca A, mentre è un conto vostro o il tuo conto presso la Banca B.