Punteggio assicurativo

Cos’è un punteggio assicurativo?

Un punteggio assicurativo, noto anche come punteggio di credito assicurativo, è un punteggio calcolato e utilizzato dalle compagnie di assicurazione che rappresenta la probabilità che un individuo presenti una richiesta di risarcimento assicurativo  mentre è sotto copertura. Il punteggio si basa sulla solvibilità dell’individuo  e influirà sui premi pagati per la copertura. I punteggi bassi riflettono un rischio più elevato, quindi un punteggio alto si tradurrà in premi assicurativi inferiori. Al contrario, un punteggio basso si tradurrà in premi più elevati.

Punti chiave

• Un punteggio assicurativo è un rating di credito utilizzato dalle compagnie di assicurazione per valutare il livello di rischio di un potenziale consumatore assicurato.
• Il punteggio assicurativo è una delle determinanti principali di quanto premio assicurativo mensile verrà valutato il consumatore.
• I punteggi variano tra 200 e 997, con punteggi bassi che riflettono rischi più elevati.
• Ciò che costituisce un buon punteggio varia a seconda dei diversi tipi di compagnie di assicurazione e di rating.

Comprensione dei punteggi assicurativi

Un punteggio assicurativo è una componente chiave nel determinare il premio totale  che un individuo paga per le polizze di assicurazione sanitaria, proprietari di case, auto e assicurazioni sulla vita. Le compagnie di assicurazione determinano il punteggio di un individuo, in parte, utilizzando database di reclami di proprietà come l’Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS) e il Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).

I punteggi assicurativi variano tra un minimo di 200 e un massimo di 997. I punteggi assicurativi di 770 o superiori sono favorevoli e i punteggi di 500 o inferiori sono poveri. Sebbene raro, ci sono alcune persone che hanno punteggi assicurativi perfetti.

I punteggi non sono permanenti e possono essere influenzati da diversi fattori. Ci sono diversi modi in cui un consumatore può aumentare i propri punteggi bassi (e possibilmente abbassare i premi). Per iniziare, un consumatore trarrà vantaggio migliorando il proprio punteggio di credito  e pagando le bollette in tempo, oltre a ridurre qualsiasi tipo di debito. Un consumatore può anche provare a limitare il numero di richieste di risarcimento assicurative presentate in un determinato periodo al fine di aumentare il proprio punteggio assicurativo.

Mentre la maggior parte delle compagnie di assicurazione sanitaria, proprietari di case e vita hanno un processo simile per calcolare i punteggi assicurativi dei consumatori, le compagnie di assicurazione auto hanno standard diversi per ciò che considerano un buon punteggio. Alcuni possono offrire premi inferiori per i punteggi nella gamma 800, mentre altri richiedono solo punteggi nella gamma 700 per qualificarsi per determinati sconti.

Le società di analisi dei dati come FICO (ex Fair Isaac Corporation) e ChoicePoint hanno scale diverse per il modo in cui interpretano i punteggi delle compagnie di assicurazione auto. La scala di FICO varia tra 300 e 900. I punteggi superiori a 700 sono considerati buoni e qualsiasi valore superiore a 800 è considerato eccezionale (e poco rischioso per l’azienda).

I punteggi di ChoicePoint, d’altra parte, variano tra 300 e 997, con buoni punteggi prossimi all’estremità superiore della scala. I consumatori con file di credito ChoicePoint possono ottenere un rapporto gratuito.

Un punteggio assicurativo basso può essere costoso, soprattutto per la copertura assicurativa auto, che è legalmente richiesta per gli automobilisti in 49 dei 50 stati americani. Ad esempio, se il punteggio assicurativo di un individuo fa aumentare il premio dell’assicurazione auto di $ 25 al mese, pagherà circa $ 300 in più di premi all’anno. In quattro anni, la differenza di premio sarà di $ 1.200. In 10 anni, costerà loro $ 3.000, un importo che potrebbe essere investito o speso in altri modi.