Frode assicurativa
Che cos’è la frode assicurativa?
La frode assicurativa è un atto illegale da parte dell’acquirente o del venditore di un contratto di assicurazione. La frode assicurativa dell’emittente include la vendita di polizze da società inesistenti, la mancata presentazione dei premi e l’abbattimento di polizze per creare più commissioni. La frode dell’acquirente, nel frattempo, può consistere in affermazioni esagerate, anamnesi falsificata, politiche post-datate, frode viatica, morte o rapimento simulato e omicidio.
Punti chiave
- La frode assicurativa implica qualsiasi uso improprio di polizze assicurative o applicazioni al fine di ottenere o beneficiare illegalmente.
- La frode assicurativa è solitamente un tentativo di sfruttare un contratto assicurativo per ottenere un guadagno finanziario.
- La maggior parte dei casi di frode assicurativa riguarda affermazioni esagerate o false.
Come funziona la frode assicurativa
La frode assicurativa è un tentativo di sfruttare un contratto assicurativo. L’assicurazione ha lo scopo di proteggere dai rischi, non di servire da veicolo per arricchire l’assicurato.
Si verifica una frode assicurativa da parte dell’emittente della polizza, sebbene la maggior parte dei casi abbia a che fare con l’assicurato che tenta di ricevere più denaro esagerando un reclamo. Casi più sensazionali, come fingere una morte o commettere un omicidio per i soldi dell’assicurazione, sono relativamente rari.
Uno degli svantaggi delle frodi assicurative è che il costo maggiore per affrontare tali problemi viene trasferito dagli assicuratori ai loro clienti sotto forma di premi più elevati.
$ 40 miliardi
La quantità di denaro persa ogni anno a causa di frodi assicurative non sanitarie, secondo l’FBI.
Tipi di schemi di frode assicurativa
Venditori
Tre schemi fraudolenti che si verificano sul lato venditore, secondo il Federal Bureau of Investigation (FBI), sono:
- Deviazione del premio: un esempio di deviazione del premio è quando un’azienda o un individuo vende un’assicurazione senza una licenza e quindi non paga i sinistri.
- Fee churning : quando sono coinvolti intermediari come i riassicuratori. Ciascuno prende una commissione che diluisce il premio iniziale in modo che non ci siano più soldi per pagare i reclami.
- Asset diversion : furto di beni di una compagnia di assicurazioni , come, ad esempio, l’utilizzo di fondi presi in prestito per acquistare una compagnia di assicurazioni e quindi l’utilizzo dei beni della società acquisita per estinguere il debito.
Acquirenti
I tentativi di raccogliere illegalmente fondi dalle polizze assicurative da parte degli acquirenti possono assumere una varietà di forme e metodi. La frode assicurativa con le automobili, ad esempio, può includere lo smaltimento di un veicolo e quindi la rivendicazione del furto per ricevere il pagamento di una transazione o un veicolo sostitutivo.
Il veicolo originale potrebbe essere venduto segretamente a terzi, abbandonato in un luogo remoto, intenzionalmente distrutto da un incendio o spinto in un fiume o in un lago. Se il proprietario vende il veicolo, cercherebbe di trarre profitto intascando il denaro e quindi affermerebbe che il veicolo è stato rubato per ricevere un ulteriore risarcimento.
Sia gli acquirenti che i venditori di assicurazioni possono commettere frodi e lo fanno.
Esempio di frode assicurativa
Il proprietario di un veicolo potrebbe tentare di ridurre i costi dei premi assicurativi utilizzando una falsa registrazione. Se il proprietario del veicolo vive in un’area con tariffe elevate a causa di furti d’auto ricorrenti nel vicinato o per altri motivi, il proprietario potrebbe provare a registrare il veicolo in un’area diversa per abbassare i premi.
Anche i lavori di riparazione su un veicolo potrebbero diventare una fonte di frode assicurativa. Ad esempio, un’officina che si aspetta il pagamento dall’assicuratore potrebbe addebitare un lavoro impegnativo ma poi utilizzare sostituzioni economiche o addirittura false. Potrebbero anche sovraccaricare l’assicuratore sopravvalutando l’entità delle riparazioni necessarie.