Copertura assicurativa

Cos’è la copertura assicurativa?

La copertura assicurativa è l’ammontare del rischio o della responsabilità coperta per un individuo o entità tramite servizi assicurativi. La copertura assicurativa, come l’assicurazione auto, l’assicurazione assicurazione hole-in-one, viene rilasciata da un assicuratore in caso di eventi imprevisti.

Punti chiave

• La copertura assicurativa si riferisce all’ammontare del rischio o della passività coperta per un individuo o entità mediante servizi assicurativi.
• I tipi più comuni di copertura assicurativa includono l’assicurazione auto, l’assicurazione sulla vita e l’assicurazione dei proprietari di casa.
• La copertura assicurativa aiuta i consumatori a riprendersi finanziariamente da eventi imprevisti, come incidenti stradali o la perdita di un adulto produttore di reddito che sostiene una famiglia.
• In cambio della copertura assicurativa, la persona assicurata è tenuta a pagare i premi alla compagnia di assicurazioni.

Comprensione della copertura assicurativa

La copertura assicurativa aiuta i consumatori a riprendersi finanziariamente da eventi imprevisti, come incidenti stradali o la perdita di un adulto produttore di reddito che sostiene una famiglia. In cambio di questa copertura, la persona assicurata paga un premio alla compagnia di assicurazioni. La copertura assicurativa e i relativi costi sono spesso determinati da molteplici fattori.

I premi sono un modo per la compagnia di assicurazioni di gestire il rischio. Quando c’è una maggiore possibilità che una compagnia di assicurazioni debba pagare i soldi per una richiesta di risarcimento, può compensare tale rischio addebitando un premio più elevato.

Ad esempio, la maggior parte degli assicuratori addebita premi più elevati per i giovani conducenti di sesso maschile, poiché gli assicuratori ritengono che la probabilità che i giovani siano coinvolti in un incidente sia superiore, ad esempio, a un uomo sposato di mezza età con anni di esperienza di guida.

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Le compagnie di assicurazione utilizzano il processo di sottoscrizione per valutare il rischio e utilizzano le informazioni raccolte per stabilire i premi.

Principali tipi di copertura assicurativa

Esistono diversi tipi di copertura assicurativa di cui qualcuno potrebbe aver bisogno. Ecco alcune delle opzioni più comuni per assicurare te stesso e la tua proprietà.

Copertura assicurativa auto

L’assicurazione auto può proteggerti in caso di incidente. In tutti i 50 stati, escluso il New Hampshire, i conducenti sono tenuti ad avere importi minimi di copertura assicurativa di responsabilità. Ciò include sia la copertura della responsabilità per lesioni personali che la copertura della responsabilità per danni alla proprietà. La copertura per la responsabilità per lesioni personali copre le spese mediche di un’altra persona se viene ferita in un incidente di cui sei responsabile. La copertura della responsabilità per danni alla proprietà paga i danni alla proprietà di qualcun altro in caso di colpa in un incidente.

A seconda di dove vivi, potresti anche dover disporre di:

• Copertura automobilistica non assicurata / sottoassicurata
• Copertura completa
• Copertura delle collisioni
• Copertura dei pagamenti medici
• Protezione da lesioni personali (PIP)

I premi dell’assicurazione auto dipendono in genere dal record di guida dell’assicurato. Un record privo di incidenti o gravi violazioni del codice stradale può comportare un premio inferiore. I conducenti con storie di incidenti o gravi violazioni del traffico possono pagare premi più elevati. Allo stesso modo, poiché i conducenti maturi tendono ad avere meno incidenti rispetto ai conducenti meno esperti, gli assicuratori in genere addebitano di più per i conducenti di età inferiore ai 25 anni.

Se una persona guida la sua auto per lavoro o in genere percorre lunghe distanze, generalmente paga di più per i premi dell’assicurazione auto, perché anche il suo aumento del chilometraggio aumenta le sue possibilità di incidenti. Le persone che non guidano tanto pagano di meno.

A causa di tassi di vandalismo più elevati, furti e incidenti, i conducenti urbani pagano premi più elevati rispetto a quelli che vivono in piccole città o aree rurali. Altri fattori che variano tra gli stati includono il costo e la frequenza dei contenziosi, le cure mediche e i costi di riparazione, la prevalenza di frodi assicurative auto e le tendenze meteorologiche.

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Le opzioni per risparmiare sui premi dell’assicurazione auto includono la richiesta di sconti per conducenti sicuri e la copertura in bundle con i proprietari di case o altri tipi di assicurazione.

Copertura assicurativa sulla vita

L’assicurazione sulla vita è progettata per fornire una misura di sicurezza finanziaria per i tuoi cari in caso di morte. Queste politiche ti consentono di nominare un beneficiario principale e uno o più beneficiari potenziali per ricevere una prestazione in caso di morte in caso di decesso.

L’assicurazione sulla vita permanente ti copre fintanto che i tuoi premi vengono pagati, il che può effettivamente tradursi in una copertura a vita. L’assicurazione sulla vita permanente può anche consentirti di costruire un valore in contanti nel tempo contro il quale potresti prendere in prestito se necessario.

I tipi di assicurazione sulla vita permanente includono:

• Tutta la vita
• Vita universale
• Vita variabile
• Vita universale variabile

Con entrambi i tipi di assicurazione sulla vita (vale a dire a termine o permanente), puoi scegliere l’ importo del beneficio in caso di morte che desideri ricevere dai tuoi beneficiari, ovvero $ 500.000, $ 1 milione o anche di più. Tra l’assicurazione sulla vita a termine e l’assicurazione sulla vita permanente, la vita a termine tende a offrire costi di premio inferiori poiché sei coperto solo per un determinato periodo di tempo.

I premi possono dipendere dall’età dell’assicurato e dal sesso. Poiché i giovani hanno meno probabilità di morire rispetto agli anziani, i giovani in genere pagano costi di assicurazione sulla vita inferiori. E poiché le donne tendono a vivere più a lungo degli uomini, le donne tendono a pagare premi inferiori.

Importante

Impegnarsi in comportamenti rischiosi, come un hobby potenzialmente pericoloso o l’uso di droghe e alcol, potrebbe aumentare i premi dell’assicurazione sulla vita.

La salute è un altro fattore importante nella determinazione dei costi di assicurazione sulla vita. Le persone in buona salute in genere pagano premi di assicurazione sulla vita inferiori. Ad esempio, il rischio di morire per una persona con una polizza di 30 anni è maggiore del rischio di morire per una persona con una polizza di 10 anni.

Una storia di malattia cronica o altri potenziali problemi di salute con un individuo o una famiglia, come malattie cardiache o cancro, possono comportare il pagamento di premi più elevati. Anche l’obesità, il consumo di alcol o il fumo possono influire sui tassi. Un richiedente in genere passa attraverso un esame medico per determinare se ha la pressione alta o altri segni di potenziali problemi di salute che possono provocare una morte prematura per il richiedente e un aumento del rischio per la compagnia di assicurazioni.

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Nessuna polizza assicurativa sulla vita dell’esame ti consente di saltare l’esame medico, ma potresti pagare costi di premio più elevati.

Assicurazione del proprietario di abitazione

L’assicurazione del proprietario di abitazione è progettata per proteggere dalle perdite finanziarie associate a incidenti coperti che coinvolgono la tua casa. Ad esempio, una polizza assicurativa tipica del proprietario di una casa copre sia la casa che il suo contenuto in caso di:

• Fuoco
• Furto / atti vandalici
• Fulmini
• Hail
• Vento

La tua polizza può pagare le riparazioni a casa tua o, in casi estremi, per ricostruire la casa. L’assicurazione del proprietario di casa può anche pagare per sostituire gli oggetti smarriti o danneggiati, nonché la sostituzione o la riparazione di strutture associate, come un garage o un capannone di stoccaggio.

I premi assicurativi del proprietario di abitazione possono dipendere dal valore della casa, dagli importi della copertura della polizza e da dove si trova la casa. Ad esempio, potresti assicurarti di più una casa che vive in un’area soggetta a uragani o tornado.

Importante

Le polizze assicurative standard dei proprietari di case in genere non coprono eventi come terremoti o danni legati alle inondazioni. Dovresti acquistare una copertura separata per essere protetto da questi scenari.