Quanto può permettersi l’affitto con $ 50.000 all’anno?
L’affitto che puoi permetterti con uno stipendio di $ 50.000 – o qualsiasi altro stipendio, se è per questo – non è uguale all’importo per il quale ti qualifichi. La qualificazione si basa spesso su una regola pratica, come la regola “40 volte l’affitto”, che dice che per essere in grado di pagare un determinato affitto, il tuo stipendio annuale deve essere 40 volte tale importo. In questo caso, 40 volte $ 1.250 è $ 50.000. Pertanto, se guadagni $ 50.000, ti qualifichi per $ 1.250 al mese in affitto.
Punti chiave
- L’ammontare dell’affitto che puoi permetterti con uno stipendio di $ 50.000 all’anno dipende da una serie di fattori, come il costo dell’area in cui vivi, la quantità di denaro disponibile di cui hai bisogno e le altre spese.
- Alcune stime di affitto ragionevole si basano su percentuali, come la regola “affitto 40 volte” o la linea guida “affitto del 30%”. Tuttavia, questi calcoli sono imperfetti e troppo generali per molte persone.
- Una scommessa migliore è sommare le spese mensili (utenze, trasporti, cibo, prestiti, carte di credito, risparmi, assicurazioni e altre spese) e sottrarle dalla retribuzione al netto delle imposte. I soldi rimasti sono per l’affitto.
Problemi con la regola “40 volte”
Uno svantaggio di questa formula è che il calcolo utilizza il reddito lordo, ovvero il reddito prima delle imposte e di altre detrazioni. Anche se guadagni $ 50.000 all’anno, l’importo che devi spendere – la tua paga da portare a casa – è inferiore.
Un altro problema con la regola “40 volte affitto” è che è una regola generale e non prende in considerazione la tua particolare situazione finanziaria. Non calcola le tue spese. Invece, presume semplicemente che se spendi un quarantesimo del tuo stipendio in affitto, ciò che resta sarà sufficiente per pagare tutte le altre bollette e obblighi.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Una migliore regola pratica
Una linea guida leggermente più realistica suggerisce di spendere il 30% della paga da portare a casa per l’affitto. Questa regola consente tasse, pensionamento e altre detrazioni prima di arrivare a una cifra di affitto. Sul tuo stipendio di $ 50.000, se la tua paga mensile da portare a casa è di $ 3.500, ad esempio, l’affitto mensile non deve superare $ 1.050.
C’è ancora il problema delle tue spese specifiche. Per questo hai bisogno di un budget, soprattutto considerando che $ 50.000 potrebbero non andare troppo lontano se il costo della vita è alto dove speri di trovare un appartamento.
La regola “40 volte l’affitto” dice che il tuo stipendio dovrebbe essere 40 volte il tuo affitto mensile, ma questo non tiene conto delle tasse e delle specificità della tua situazione finanziaria. Una scommessa migliore è la linea guida “affitto del 30%” o un approccio basato sul budget.
L’approccio basato sul bilancio
Il modo migliore per determinare l’importo dell’affitto che puoi permetterti è sommare le spese mensili effettive e sottrarle dalla paga mensile da portare a casa. Questo approccio basato sul budget richiede più tempo, ma è più preciso e ti aiuta a evitare spiacevoli sorprese, come rimanere senza soldi e scoprire che non puoi pagare una o più bollette.
Utilità
Inizia con i servizi, come acqua, fogna, spazzatura, elettricità, petrolio e gas. Acqua, fogna e spazzatura sono spesso inclusi nell’affitto, ma non sempre. Altri costi delle utenze includono cavo, Internet, telefono e persino sicurezza e manutenzione in alcuni complessi di appartamenti.
Il costo di luce e gasolio può variare a seconda dell’età e delle condizioni dell’appartamento. Un appartamento ben isolato, ad esempio, costerà meno per il riscaldamento. Il modo migliore per determinare il probabile costo delle utenze in un nuovo appartamento è chiedere al proprietario o a diversi residenti attuali.
Cibo e accessori
Questa categoria include generi alimentari, prodotti per la pulizia, tovaglioli di carta e altri articoli che usi e sostituisci regolarmente. Se hai già un budget per la spesa, usalo come base.
Se ti trasferisci da solo per la prima volta, stabilire un budget per la spesa e le forniture non è difficile o richiede tempo. Un’ora alla settimana dovrebbe essere un tempo sufficiente per pianificare i pasti e il risparmio può aumentare.
Trasporti
Il pagamento mensile dell’auto, la benzina, il petrolio e la manutenzione costituiranno la maggior parte del budget di trasporto. Includi parcheggi e pedaggi se per te sono una spesa regolare. Se ti affidi ai trasporti pubblici, utilizza invece quei costi. Se possiedi e utilizzi un’auto e utilizzi anche i mezzi pubblici, includili entrambi.
Prestiti e carte di credito
È necessario contabilizzare i pagamenti del debito, come i prestiti agli studenti e il debito rotativo (carta di credito), come parte del budget. Tieni presente che più puoi pagare, soprattutto sul credito rotativo, più velocemente scenderà il saldo. Non limitarti a pagare il minimo dovuto a meno che tu non abbia altra scelta.
Assicurazione per l’affittuario
L’assicurazione del locatario protegge i tuoi effetti personali da smarrimento o furto e fornisce protezione di responsabilità nel caso in cui tu venga citato in giudizio perché qualcuno è ferito nella proprietà che affittate. Queste protezioni non sono fornite dal tuo padrone di casa.
Pensionamento e risparmio
I contributi a un piano pensionistico 401 (k) sponsorizzato dall’azienda verranno detratti prima di essere pagati e non devono essere conteggiati. Tuttavia, qualsiasi risparmio derivante dalla paga da portare a casa lo fa.
Spese discrezionali
Abbigliamento, ristorazione, abbonamento a una palestra e hobby sono solo alcune delle cose che rientrano in questa categoria di spesa varia o discrezionale. È la parte più flessibile del budget e può essere ridotta o addirittura eliminata secondo necessità.
La tua indennità di affitto
Sottrai il totale del budget mensile dalla paga mensile da portare a casa e l’importo rimanente è l’importo massimo che dovresti pagare per l’affitto, ciò che puoi realisticamente permetterti. Se l’importo è troppo piccolo per gli appartamenti disponibili nella tua zona, dai un’occhiata prima alla tua spesa discrezionale e alle altre categorie, se necessario.
Potrebbe anche essere necessario valutare le opzioni di trasferirsi in un luogo meno costoso o condividere un appartamento con i coinquilini. In molte comunità, uno stipendio di $ 50.000 potrebbe non estendersi troppo, soprattutto se hai prestiti studenteschi da ripagare.
La linea di fondo
I siti di ricerca di appartamenti, come apartments.com e abodo.com, possono aiutarti a trovare appartamenti disponibili nella tua fascia di prezzo. Potresti voler controllare questi siti prima di creare il tuo budget, solo per avere un’idea di quale deve essere il tuo obiettivo.
Un fattore finale importante ha a che fare con le tue priorità personali. Se investire per la pensione è una priorità assoluta, o risparmiare per una nuova auto o viaggiare è importante, potresti voler ridimensionare le tue aspettative per un posto in cui vivere e investire più fondi in ciò che conta di più per te.