Come vendere fondi comuni di investimento ai tuoi clienti
I fondi comuni di investimento possono fare un’aggiunta eccellente ai portafogli dei tuoi clienti, ma molte persone, specialmente quelle che non hanno mai investito, non hanno familiarità con i fondi comuni di investimento o cosa comportano.
In qualità di professionista, dovresti offrire informazioni sui vantaggi dei fondi comuni di investimento e sul modo in cui questi prodotti specifici possono aiutare i tuoi clienti a raggiungere i loro obiettivi di investimento. Fornire il tipo di informazioni contenute in questi suggerimenti ti aiuterà a vendere fondi comuni di investimento anche ai clienti più scettici.
Punti chiave
- I due principali punti di forza di un fondo comune di investimento sono la personalizzazione e la diversificazione personale.
- Poiché i fondi comuni di investimento in genere gestiscono un ampio pool di attività, hanno accesso a molte più azioni e altri fondi che un singolo investitore non avrà il capitale per acquistare.
- Uno dei motivi principali per cui gli investitori si allontanano dai fondi comuni di investimento è il loro elevato rapporto di spesa. Un rapporto del 2-3% è difficile da giustificare quando gli investitori possono scegliere ETF di ampia portata con spese fino allo 0,1%.
- Quando si vendono fondi comuni di investimento, concentrarsi sul rendimento totale dell’investimento rispetto e sulla mitigazione del rischio.
Diversificazione automatica
Il primo vantaggio dei fondi comuni di investimento che dovresti sottolineare è l’incredibile diversificazione che offrono. Spiega come la diversificazione aiuta i tuoi clienti a evitare perdite catastrofiche e protegge i portafogli durante le turbolenze economiche distribuendo l’investimento totale su diversi tipi di attività in diversi settori.
Diversificazione senza costi
Per creare autonomamente portafogli diversificati in modo ottimale, i tuoi clienti dovrebbero investire in un’ampia gamma di titoli di diversi settori. Un portafoglio sufficientemente diversificato e autogestito richiede un immenso investimento di tempo e capitale per la ricerca. Anche con il tuo aiuto nella selezione di asset redditizi, i tuoi clienti guarderebbero a costi considerevoli sotto forma di commissioni di trading e commissioni di transazione.
Un fondo comune di investimento offre agli azionisti la diversificazione automatica, tra i settori o all’interno di un singolo settore. I fondi comuni di investimento consentono inoltre ai tuoi clienti di scegliere una combinazione di titoli ad alto rischio e rendimento elevato e asset di crescita stabili, per distribuire il proprio rischio e beneficiare di entrambi i tipi di investimento.
Diversificazione delle attività estere
I fondi comuni di investimento possono rappresentare un ottimo modo per ottenere un’esposizione diversificata a quasi tutte le classi di asset. Ad esempio, molti mercati internazionali, soprattutto quelli emergenti, sono troppo difficili da investire direttamente. Sorprendentemente, molti mercati europei non sono altamente liquidi o favorevoli agli investitori. In questo caso, vale la pena avere un manager professionista dalla tua parte, che guadagna tutte le complessità. Un fondo comune di investimento può specializzarsi in mercati più piccoli e offrire competenze di investimento che vale la pena pagare la commissione di un gestore attivo.
Fondi comuni di investimento per la personalizzazione
Oltre alla diversificazione, il più grande vantaggio dei fondi comuni di investimento è la loro varietà praticamente infinita. Questo vasto assortimento di prodotti rende relativamente semplice trovare fondi adatti alle esigenze dei tuoi clienti.
Mentre discuti dei vantaggi dei fondi comuni di investimento con i tuoi clienti, chiedi informazioni sugli obiettivi di investimento specifici e valuta la tolleranza al rischio dei tuoi clienti. Una chiara comprensione di questi due fattori aiuterà a determinare quali fondi consigli e può fare la differenza tra investimenti di successo e clienti molto insoddisfatti.
Se i tuoi clienti vogliono preservare i loro investimenti iniziali e si sentono a proprio agio con tassi di rendimento fissi modesti, indirizzali verso fondi del mercato monetario o fondi obbligazionari che investono in debiti a lungo termine con rating elevato.
Fondi comuni di investimento per reddito desiderato
I fondi comuni di investimento generano due tipi di reddito: plusvalenze e dividendi. Sebbene gli utili netti generati da un fondo debbano essere trasferiti agli azionisti almeno una volta all’anno, la frequenza con cui i diversi fondi effettuano le distribuzioni varia notevolmente.
Se il tuo cliente sta cercando di accrescere la propria ricchezza a lungo termine e non si preoccupa di generare reddito immediato, i fondi che si concentrano su titoli di crescita e utilizzano una strategia di acquisto e detenzione sono i migliori, perché generalmente sostengono spese inferiori e hanno un minore impatto fiscale rispetto ad altri tipi di fondi.
Se il reddito da investimento regolare è l’obiettivo principale del tuo cliente, dovresti discutere i vantaggi dei fondi con dividendi che investono in azioni fruttiferi di dividendi e obbligazioni fruttiferi. Spiega che una varietà di fondi può offrire un reddito annuale costante da fonti diverse, a seconda della tolleranza al rischio dei tuoi clienti.
Se si concentrano principalmente sul realizzare rapidamente grandi guadagni, parla di fondi azionari che potrebbero offrire le migliori possibilità di profitti rapidi. Tuttavia, assicurati di discutere l’aumento del rischio di perdita che accompagna i fondi ad alto rendimento gestiti in modo aggressivo. Aiuta i tuoi clienti a capire che i profitti altissimi non arrivano senza un prezzo.
Accesso ad asset di alto valore
I fondi comuni di investimento riuniscono gli investimenti di migliaia di azionisti, in modo che possano investire in azioni, obbligazioni e altri titoli che potrebbero essere ben al di fuori della fascia di prezzo dei tuoi clienti se investono in essi individualmente. Questo pooling consente ai tuoi clienti di beneficiare della crescita e del pagamento dei dividendi di asset di grandi dimensioni, come Coca-Cola Company, Alphabet e Costco Wholesale Corporation, senza richiedere le enormi quantità di capitale necessarie per acquistare qualsiasi partecipazione sostanziale in entrambe le società.
Accessibilità e liquidità
I fondi comuni di investimento sono molto più convenienti per l’investitore medio rispetto alle attività in cui investono i fondi comuni di investimento. Fai i conti e mostra ai tuoi clienti come i fondi comuni di investimento consentono loro di investire nelle stesse attività di Warren Buffet senza avere il suo patrimonio netto.
Spiega come funzionano i fondi aperti. I fondi aperti consentiranno ai tuoi clienti di liquidare le loro partecipazioni in qualsiasi momento, dando loro un facile accesso a quei dollari quando ne hanno bisogno. Inoltre, molti fondi consentono ai tuoi clienti di impostare programmi di rimborso, in modo che possano liquidare parte delle loro partecipazioni in giorni specifici di ogni mese, trimestre o anno, garantendo un reddito da investimento regolare.
Gestione professionale
I fondi comuni di investimento sono gestiti da professionisti la cui intera carriera ruota attorno alla trasformazione dei profitti per gli azionisti. Sebbene il tuo ruolo sia ancora quello di aiutare i tuoi clienti a scegliere le risorse giuste, investire in un fondo comune recluta un generale esperto per gli eserciti di investimento dei tuoi clienti. Aiutate i vostri clienti a selezionare i fondi comuni di investimento che meglio si adattano alle loro esigenze e il gestore del fondo si assicura che la vostra raccomandazione ripaghi.
Fondi comuni di investimento per rendimenti senza sforzo
Il vantaggio di una gestione professionale si lega direttamente al vantaggio successivo dei fondi comuni di investimento o ai rendimenti senza sforzo. All’inizio, ovviamente, c’è un po ‘di lavoro di gamba che va nella selezione del fondo giusto. Dopo aver effettuato l’investimento, i tuoi clienti possono essenzialmente sedersi e guardare i loro rendimenti arrivare, sapendo che i gestori del fondo stanno lavorando per mantenere i fondi redditizi. Finché non sono pronti a vendere le loro azioni, c’è poco da fare per te e per i tuoi clienti se non monitorare le prestazioni dei fondi e i profitti netti.
Se i tuoi clienti sono inclini ad autogestire i loro portafogli, potresti sottolineare la quantità di ricerca e coinvolgimento quotidiano che sarebbero necessari per gestire da soli una così vasta gamma di risorse.
Fondi comuni di investimento e strategia fiscale
Quando si valuta l’idoneità dei fondi comuni di investimento, è importante considerare le tasse. A seconda dell’attuale situazione finanziaria di un investitore, il reddito da fondi comuni di investimento può avere un grave impatto sulla sua responsabilità fiscale annuale. Maggiore è il reddito che guadagna in un dato anno, maggiori sono le sue fasce di imposta sul reddito ordinario e sulle plusvalenze.
I fondi che producono dividendi sono una scelta sbagliata per coloro che cercano di ridurre al minimo la loro responsabilità fiscale. Sebbene i fondi che impiegano una strategia di investimento a lungo termine possano pagare dividendi qualificati, che sono tassati all’aliquota di plusvalenza inferiore, qualsiasi pagamento di dividendi aumenta il reddito imponibile di un investitore per l’anno.
La scelta migliore è indirizzarli a fondi che si concentrano su plusvalenze a lungo termine ed evitare azioni con dividendi o obbligazioni societarie fruttiferi. I fondi che investono in obbligazioni statali o municipali esentasse generano interessi non soggetti all’imposta federale sul reddito e possono essere una buona scelta. Tuttavia, non tutte le obbligazioni esentasse sono completamente esentasse, quindi assicurati di controllare se tali guadagni sono soggetti a tasse statali o locali.
Molti fondi offrono prodotti gestiti con l’obiettivo specifico dell’efficienza fiscale. Questi fondi impiegano una strategia di acquisto e detenzione ed evitano i titoli che pagano dividendi o interessi. Sono disponibili in una varietà di forme, quindi è importante considerare la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento quando si guarda a un fondo efficiente dal punto di vista fiscale.
Fondo comune di ribasso
Anche se non hai un dovere fiduciario nei confronti dei tuoi clienti, dovresti agire come se lo avessi fatto. Sii onesto con i tuoi clienti su alcuni degli aspetti meno attraenti dei fondi comuni di investimento, in modo che siano pienamente informati quando prendono la loro decisione. Il principale tra questi svantaggi sono i potenziali aumenti delle tasse e delle spese annuali.
Svantaggi della commissione
Poiché dovresti già avere un’idea chiara di quali tipi di fondi si adattano alle esigenze dei tuoi clienti, parla loro delle spese tipiche sostenute da quei tipi di investimenti. Ad esempio, se sono alla ricerca di fondi ad alto rendimento con gestori di fondi attivi, spiega che l’aumento dell’attività di negoziazione comporterà probabilmente rapporti di spesa più elevati.
Svantaggi fiscali
Discuti le implicazioni fiscali delle loro scelte di investimento. Sebbene qualsiasi tipo di investimento influirà in una certa misura sulla responsabilità fiscale dei tuoi clienti, è importante delineare gli effetti specifici dei tipi di fondi che stanno prendendo in considerazione. Se stanno esaminando fondi per dividendi, ad esempio, potresti discutere della tassazione del reddito da dividendi e di come investire in fondi che impiegano una strategia di acquisto e detenzione può ridurre la responsabilità fiscale pagando dividendi qualificati che sono tassati piuttosto all’aliquota delle plusvalenze rispetto al reddito ordinario.
Metti il tuo cliente al primo posto
Evita di consigliare prodotti basati sulla promessa di commissioni o altri vantaggi. Indirizza sempre i tuoi clienti ai prodotti più adatti alle loro esigenze specifiche, indipendentemente dall’azienda che li offre.
Sapere quando dire dino
Essere un consulente finanziario richiede un delicato equilibrio tra ambizione e realismo. Sebbene i fondi comuni di investimento siano perfetti per un ampio spettro di investitori, dovresti prestare attenzione ai segnali che questo tipo di investimento potrebbe non essere adatto allo stile di investimento dei tuoi clienti.
Se ai tuoi clienti piace giocare un ruolo attivo su come e quando i loro soldi vengono investiti, i fondi comuni di investimento potrebbero non essere adatti a loro. Sebbene la gestione professionale dei fondi comuni di investimento sia un enorme vantaggio, rimuove anche gli investitori dai meccanismi quotidiani della sicurezza e dell’analisi di mercato e del trading. Assicurati che i tuoi clienti si sentano a proprio agio nell’affidare i loro investimenti a qualcun altro, perdendo così il controllo sull’allocazione degli asset e sulla strategia di trading.
Inoltre, i fondi comuni di investimento potrebbero non essere la scelta migliore per i clienti che si occupano principalmente delle spese annuali. A differenza dell’assunzione di posizioni in singole azioni o obbligazioni, diventare un investitore – in altre parole un azionista – in un fondo comune di investimento presuppone il pagamento di commissioni annuali pari a una percentuale del valore del proprio investimento. Ciò significa che qualsiasi fondo comune di investimento deve generare rendimenti annuali superiori al suo rapporto di spesa in modo che gli azionisti traggano profitto.
I fondi ad alto rendimento richiedono uno stile di gestione molto attivo, il che può significare rapporti di spesa del 2% -3% per compensare le commissioni generate dal frequente scambio di attività. I portafogli gestiti in modo più passivo possono avere coefficienti di spesa molto più bassi, ma questi spesso corrispondono a rendimenti inferiori, poiché questi fondi sono principalmente orientati alla crescita a lungo termine piuttosto che ai rendimenti più elevati possibili.