Come reinvestire i dividendi
Il reinvestimento dei dividendi è stato a lungo pubblicizzato come uno dei modi migliori per costruire un portafoglio azionario o di fondi comuni nel tempo e funziona anche per i fondi negoziati in borsa (ETF). Ci sono diversi modi in cui gli investitori possono farlo e la strategia migliore per te dipenderà dalla tua tolleranza al rischio, dall’orizzonte temporale e dagli obiettivi di investimento.
Piani di reinvestimento dei dividendi – GOCCIOLAMENTI
Il modo più semplice e diretto per reinvestire i dividendi che guadagni dai tuoi investimenti è impostare un piano di reinvestimento automatico dei dividendi, tramite il tuo broker o con la società di fondi emittente stessa. In questo modo, tutti i dividendi pagati verranno immediatamente utilizzati per acquistare più azioni dell’investimento sottostante senza che tu debba fare nulla. Questa può essere l’opzione migliore se intendi possedere i tuoi fondi per un periodo prolungato, cinque anni o più.
Alcuni piani e fondi consentiranno il reinvestimento di frazioni di azioni, mentre altri potrebbero consentire solo l’acquisto di azioni intere. Se il tuo piano rientra in quest’ultima categoria, potresti dover acquistare occasionalmente un’altra o due azioni con il denaro che ti viene pagato al posto delle frazioni di azioni. Questa strategia è anche una forma di media del costo in dollari poiché acquisterà automaticamente più azioni quando il prezzo è basso e meno quando è alto.
Una chiave da ricordare qui è che se imposti il tuo DRIP tramite una società di intermediazione, potrebbero essere addebitate commissioni per ogni reinvestimento. Se invece detieni le tue azioni direttamente con la società di fondi, invece, questo servizio è solitamente fornito gratuitamente.
Reinvestire tempizzando il mercato
Un’altra strategia utilizzata da alcuni investitori consiste nel depositare i pagamenti dei dividendi nei loro conti di intermediazione. Una volta che si accumula abbastanza denaro, il denaro viene utilizzato per acquistare più azioni dell’elemento che paga dividendi o un altro titolo scambiato a basso prezzo. Acquistando a un prezzo di mercato basso, l’investitore ottiene una base di costo superiore. Gli oppositori di questo approccio sostengono che avere così tanti soldi in disparte per così tanto tempo è controproducente perché avrebbe potuto essere utilizzato per generare ulteriori dividendi se fosse stato reinvestito immediatamente.
Naturalmente, il risultato di questa strategia rispetto al reinvestimento automatico dei dividendi dipende interamente da quanto bene l’investitore può cronometrare il mercato utilizzando il secondo approccio e dal rendimento dei dividendi dei nuovi titoli acquistati.
Un’altra versione di questa strategia è aspettare che il mercato diventi sottovalutato prima di reinvestire. Ancora una volta, i rendimenti che si possono ottenere da questo approccio dipenderanno dai fattori sopra elencati.
Acquisto di un fondo indicizzato
Potresti prendere in considerazione l’utilizzo del reddito da dividendi per acquistare un altro titolo come un fondo S&P 500 Index. Uno dei grandi svantaggi della maggior parte dei fondi indicizzati è che non trasferiscono dividendi agli investitori. Ma, se ti piacciono i fondi indicizzati e stai raccogliendo dividendi significativi da un portafoglio ETF, vai avanti e pompa quei soldi nelle tue partecipazioni indicizzate come un modo per simulare la crescita reale di quell’indice, con dividendi almeno parzialmente presi in considerazione. produrre rendimenti interessanti nel tempo, poiché i dati storici mostrano che un indice probabilmente registrerà rendimenti sostanzialmente più elevati quando si tiene conto del reinvestimento dei dividendi.
Puoi anche utilizzare i tuoi dividendi per acquistare un investimento in un altro settore. Se disponi di un ampio portafoglio di ETF progettato principalmente per generare reddito corrente, prova a utilizzare parte o tutto il tuo reddito da dividendi per acquistare qualcosa di più orientato alla crescita, come un ETF tecnologico con una solida esperienza. Questo può aiutare a bilanciare il tuo portafoglio.
Piano di pensionamento DRIP
Se vuoi creare un DRIP che acquisti più azioni della società per cui lavori, il modo migliore per farlo potrebbe essere all’interno del piano 401 (k) della tua azienda , se il tuo piano lo consente e non intendi utilizzare uno qualsiasi dei proventi fino al pensionamento. Il vantaggio qui è che non pagherai l’ imposta sul reddito sui tuoi dividendi fino a quando non ti ritirerai dal piano e la regola dell’apprezzamento netto non realizzato ti consente di staccare le tue azioni dal resto delle risorse del tuo piano e venderle in una singola transazione al momento del pensionamento.
Finché vengono seguite determinate regole, riceverai un trattamento di plusvalenza a lungo termine sulla tua vendita, che ridurrà sostanzialmente la tua fattura fiscale. Potresti voler consentire ai tuoi dividendi di pagare in contanti durante l’anno prima della vendita, quindi non devi preoccuparti di calcolare guadagni o perdite a lungo rispetto a breve termine nell’anno di vendita.
La linea di fondo
Reinvestire i tuoi dividendi è quasi sempre una buona idea se intendi mantenere le tue azioni a lungo termine e non hai bisogno del reddito ora. Per ulteriori informazioni sul reinvestimento dei dividendi e su come farlo funzionare per te, consulta il tuo agente di borsa o il tuo consulente finanziario.