Come risparmiare 1 milione di dollari per la pensione guadagnando un salario minimo
In superficie, l’idea che tu possa risparmiare $ 1 milione per la pensione quando stai guadagnando uno stipendio minimo sembra impossibile, ma può essere fatto.
Considera il seguente esempio di vita reale. Nel 2014, Ronald Read, un custode e benzinaio di Brattleboro, Vt., È morto all’età di 92 anni, ma non prima di averrisparmiato tranquillamente 8 milioni di dollari. Quando il testamento è stato finalmente convalidato, i vicini hanno appreso che l’uomo senza pretese che guidava al negozio con la sua Yaris di seconda mano aveva lasciato 6 milioni di dollari alla sua biblioteca locale e all’ospedale.
Ecco come chiunque guadagni un reddito modesto ha la possibilità di andare in pensione con $ 1 milione risparmiato.
Punti chiave
- Per risparmiare $ 1 milione per la pensione guadagnando un salario minimo, dovrai iniziare presto per beneficiare della capitalizzazione.
- Approfitta dei contributi corrispondenti a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro se hai accesso a uno.
- Scegli gli investimenti giusti, come azioni con una solida esperienza che storicamente hanno pagato dividendi elevati, e mantenerli a lungo termine.
Inizia a risparmiare in anticipo
Se vuoi arrivare a 1 milione di dollari di salario minimo, devi iniziare a risparmiare il prima possibile. Le persone che iniziano a risparmiare per la pensione nell’adolescenza o nei 20 anni avranno un tempo molto più facile per raggiungere il loro obiettivo rispetto a coloro che aspettano fino ai loro 30 o 40 anni.
Quando hai un orizzonte più lungo fino al pensionamento, hai il potere dell’interesse composto dalla tua parte. In sostanza, questo significa che guadagni interessi sui tuoi interessi nel tempo. Se stai investendo costantemente e guadagni un tasso di rendimento decente, l’interesse composto ha un impatto significativo sulla somma che avrai quando andrai in pensione.
“Se inizi presto, la tua possibilità di diventare un milionario è possibile anche con un piccolo reddito. Mettere da parte ciò che le famiglie spendono ogni mese per le bollette del cellulare o del cavo ogni mese può portarti lì. Piccoli contributi fanno la differenza”, afferma MoneyCoach a Charleston, SC
Ecco un esempio. Supponiamo che tu investa $ 5.000 in un Roth IRA all’età di 18 anni. Investimenti altri $ 200 al mese fino all’età di 66 anni, guadagnando un tasso di rendimento annuo del 7%. Quando andrai in pensione, il tuo saldo sarebbe di poco superiore a $ 1 milione. In confronto, qualcuno che inizia a risparmiare all’età di 30 anni con lo stesso investimento iniziale di $ 5.000 e un investimento mensile di $ 200 avrebbe solo circa $ 439.000 all’età di 66 anni. Più a lungo aspetti, meno risparmi avrai a lungo termine.
Approfitta dei contributi corrispondenti
Se sei abbastanza fortunato da lavorare in un lavoro con salario minimo che offre un piano pensionistico 401 (k) o simile sponsorizzato dal datore di lavoro, hai un enorme vantaggio quando si tratta di risparmiare. Questo perché potresti essere in grado di aumentare ciò che stai investendo per la pensione attraverso un datore di lavoro.
I contributi Roth IRA sono effettuati con dollari al netto delle tasse e, a differenza degli IRA tradizionali, i prelievi sono esentasse in pensione.
Diamo un’occhiata a un altro esempio. Supponi di guadagnare $ 15.000 all’anno. Contribuisci con il 15% della tua paga al tuo 401 (k) e il tuo datore di lavoro corrisponde al 100% di quello che hai messo, fino al primo 6%. Se lo fai da 25 anni a 65 anni e guadagni un rendimento annuo del 7% ogni anno, avresti più di $ 650.000 quando andrai in pensione.
Certo, è a meno di $ 1 milione, ma se sei davvero industrioso e in grado di incassare soldi extra in un’IRA, potresti fare la differenza. Se ottieni un rimborso fiscale di $ 2.000 ogni anno e lo parcheggi in un Roth per 40 anni, ad esempio, sono altri $ 427.000 che avresti per la pensione, supponendo un rendimento del 7%.
Scegli gli investimenti giusti
Gli scenari sopra elencati presuppongono uno scenario ottimale, in cui investi una percentuale sostanziale della tua paga e guadagni rendimenti decenti per tutto il tempo. Poiché nessuno può prevedere con precisione cosa farà il mercato, tuttavia, devi essere strategico su come investire.
Concentrarsi sulle azioni implica assumere più rischi, ma è anche il modo per ottenere rendimenti migliori. Le obbligazioni sono sicure, ma non genereranno guadagni a due cifre. Se esiti ad acquistare singole azioni, cerca quelle che hanno una solida esperienza nel pagare dividendi generosi ai loro investitori. Se non sei sicuro di quali siano i migliori, inizia con gli aristocratici dei dividendi, che sono azioni che hanno aumentato i loro pagamenti di dividendi per 25 anni consecutivi o più.
Gli investimenti di Ronald Read includevano AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric e General Motors, molti dei quali aveva tenuto per decenni. Anche se non avevano idea dei suoi investimenti, gli amici ricordavano che leggeva il Wall Street Journal ogni giorno.
Oltre ad azzerare gli investimenti che potrebbero avere rendimenti migliori, devi anche essere consapevole del loro costo. Gli Exchange Traded Fund (ETF) sono un’ottima alternativa a basso costo ai fondi comuni di investimento gestiti attivamente, che hanno spese più elevate che possono ridurre i tuoi guadagni nel tempo.
La linea di fondo
Andare in pensione da milionario quando guadagni il salario minimo non è impossibile, ma hai il lavoro da fare per te.
“È impossibile solo perché tutti ti dicono che non è possibile. Ricorda, una volta si diceva che un essere umano non poteva correre un miglio di cinque minuti… ora è fatto regolarmente”, afferma STA Wealth Management a Houston, Texas.
Iniziare il prima possibile, ricercare a fondo le tue scelte di investimento e fare buon uso del denaro libero o trovato ogni volta che è possibile può metterti saldamente sulla strada per far crescere il tuo patrimonio netto.