In che modo l’inflazione influisce sul costo della vita

Di recente si è parlato poco di inflazione e per una buona ragione. Alla fine del 2019, il tasso annuo complessivo di inflazione era di circa l’1,8%. Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti ha riferito che i prezzi dei prodotti alimentari al dettaglio erano superiori dell’1,8% nel febbraio 2020 rispetto all’anno precedente.

Tieni presente che questi numeri sono storicamente bassi e il 2020 sarà il quinto anno consecutivo di prezzi del cibo inferiori alla media o addirittura deflazionistici.

Abbiamo passato tempi peggiori. Tuttavia, si parla sempre di inflazione e aumento del costo della vita, ma cosa significano veramente questi termini? E, cosa più importante, come influenzano la tua vita quotidiana?

La differenza tra inflazione e costo della vita

Le persone spesso usano le frasi inflazione e costo della vita come se fossero sinonimi. Non sono la stessa cosa, sebbene siano strettamente correlati.

• L’inflazione è il quadro generale. All’aumentare del costo di beni e servizi, il potere d’acquisto del dollaro diminuisce. Il tasso di inflazione è spesso misurato dalla variazione dell’indice dei prezzi al consumo (CPI), una misura mensile del Bureau of Labor Statistics che calcola la media del costo di un paniere di beni e servizi provenienti da aree del paese. Riporta il risultato come aumento o diminuzione percentuale dell’IPC.
• Il costo della vita ha un obiettivo diverso. Questo numero rappresenta il costo medio di uno standard di vita accettato che include cibo, alloggio, trasporti, tasse e assistenza sanitaria. Il costo della vita viene spesso utilizzato per confrontare le esigenze di reddito minimo in varie località. Se la vita a New York City costa $ 100.000 all’anno, la vita a Chapel Hill, nella Carolina del Nord costa $ 42.000, o il 58% in meno, secondo il calcolatore di PayScale.

Il costo della vita è un numero molto più difficile da definire e varia notevolmente tra i diversi gruppi demografici e le diverse regioni. Nel 2020, la Social Security Administration ha aumentato i sussidi dell’1,6% come adeguamento del costo della vita. Se il tuo costo della vita è aumentato o diminuito nel 2020 dipende da come vivi e da dove vivi.

Quando il gioco diventa costoso

La maggior parte delle persone sente gli effetti dell’aumento del costo della vita nella propria vita quotidiana. Ma l’aumento dei prezzi ha colpito duramente la classe media e più duramente i meno pagati.

1,8%

Il tasso di inflazione annuo complessivo negli Stati Uniti a novembre 2019.

Maggiori costi di cibo, benzina e utenze significano meno soldi per risparmi o spese discrezionali. Per compensare, i consumatori acquistano meno, passano a prodotti sostitutivi più economici o cercano con maggiore attenzione gli affari.

Il fattore stipendio

È particolarmente difficile tenere il passo con l’aumento del costo della vita quando il tuo stipendio non cresce a un ritmo simile. Ed è qui che entra in gioco la buona notizia.

Punti chiave

• L’inflazione misura l’aumento del prezzo di beni e servizi. Oppure, la diminuzione del potere d’acquisto del dollaro.
• Il costo della vita misura il cambiamento, verso l’alto o verso il basso, delle necessità di base della vita, come cibo, alloggio e assistenza sanitaria.
• I prezzi delle case sono influenzati da molti fattori, ma uno dei maggiori è il costo del prestito.

Secondo il Bureau of Labor Statistics, il guadagno settimanale medio per i salariati a tempo pieno è stato di $ 936 nel quarto trimestre del 2019. Si tratta di un guadagno del 4% rispetto all’anno precedente.

Inoltre, più che compensa il tasso di inflazione complessivo dell’1,8%.

Come l’inflazione influisce sul mercato immobiliare

Si presume che un’inflazione più elevata significhi prezzi più elevati per gli immobili, e questo è spesso il caso, almeno all’inizio di un aumento significativo dell’inflazione. Ma poi le cose possono complicarsi

Per tenere sotto controllo i tassi di inflazione, il Federal Open Market Committee (FOMC) interviene spesso e aumenta il tasso dei fondi federali, che è il tasso di interesse applicato ad altre istituzioni finanziarie che utilizzano la Federal Reserve Bank.

Poiché il costo dei mutui per la casa aumenta, molti consumatori vengono esclusi dal mercato, provocando un rallentamento delle vendite di case. Con le case sul mercato per periodi più lunghi, i venditori tendono a ridurre il prezzo richiesto per attirare gli acquirenti.

I tassi di interesse più bassi hanno aiutato il mercato immobiliare statunitense a riprendersi dopo il pugno nello stomaco della crisi finanziaria del 2008-2009.