Quanto è difficile vendere un’assicurazione sulla vita in una carriera?
La vendita di assicurazioni sulla vita è un modo difficile per guadagnarsi da vivere e un modo ancora più difficile per sostenere una carriera lucrativa e duratura. Tuttavia, alcuni analisti del settore, come il sito di offerte di lavoro Monster.com, riferiscono che gli agenti si esauriscono entro un anno.
Le difficoltà che devono affrontare i nuovi agenti di assicurazione sulla vita sono numerose. La paga è solitamente una commissione diretta. Trovare da soli clienti qualificati è notoriamente difficile e le poche opportunità che la tua azienda ti fornisce, se ce ne sono, sono state solitamente contattate da dozzine di agenti.
Punti chiave
- Le carriere di successo nella vendita di assicurazioni sulla vita richiedono tempo e perseveranza.
- Gli agenti di assicurazione sulla vita sono pagati in commissioni e devono trovare da soli i contatti dei clienti in un mercato competitivo.
- Può essere relativamente facile trovare posti di lavoro che vendono assicurazioni sulla vita.
- Le vendite di assicurazioni sulla vita possono sommarsi al reddito passivo, poiché una volta venduta una polizza, continui a guadagnare una commissione su di essa, a condizione che il proprietario della polizza paghi i suoi premi mensili.
Pro e contro
Il lato positivo è che la vendita di assicurazioni sulla vita offre alcuni vantaggi difficili da trovare in altre carriere. In primo luogo, i lavori di vendita di assicurazioni sulla vita sono abbondanti e facili da trovare. In secondo luogo, le percentuali di commissione sono molto elevate rispetto ad altre vendite di assicurazioni, come l’assicurazione sanitaria.
Soprattutto, gli agenti di assicurazione sulla vita ricevono rinnovi di commissioni pagati finché è in vigore una polizza venduta. Questo crea un flusso di reddito passivo.
Tuttavia, anche quando trovi un buon potenziale cliente, il prodotto stesso è difficile da vendere. Le persone sono restie a discutere o persino a riconoscere la propria mortalità. Inoltre, a differenza di un’auto o di un cellulare nuovi, l’assicurazione sulla vita non fornisce nessuna delle gratificazioni immediate che inducono le persone a fare acquisti d’impulso.
La maggior parte delle aziende ti rimborsa anche il costo per ottenere la licenza, ma solo dopo aver venduto una certa quantità di premi.
Difficoltà n. 1: paga basata su commissioni
La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita classifica i propri agenti come contraenti indipendenti. Non offrono né salari di base né benefici. Ciò significa che un agente può lavorare un’intera settimana, ma se non inserisce vendite nei libri contabili, non paga lo stipendio.
Il vantaggio di non essere classificato come dipendente è che l’azienda non può costringerti a lavorare con orari prestabiliti, tu imposti il tuo programma. Detto questo, le vendite di assicurazioni sulla vita, in particolare durante i primi anni, richiedono di lavorare un sacco di ore se vuoi avere qualche possibilità di guadagnarti da vivere dignitosamente.
Alcune aziende offrono lo status di dipendente, che viene fornito con un piccolo stipendio base e vantaggi. Gli agenti di queste società sono tenuti a rigide quote di produzione. Manca il tuo obiettivo di vendita mensile più di una o due volte e potresti essere mostrato la porta.
Difficoltà n. 2: acquisizione del cliente
Trovare prospettive di assicurazione sulla vita qualificate è irto di difficoltà. Anche sfruttando la potenza di Internet, è difficile ottenere buoni contatti. I lead vendor abbondano online, ma la maggior parte dei loro lead non sono esclusivi, il che significa che vengono venduti a più agenti.
I lead esclusivi, quando puoi trovarli, hanno un prezzo molto alto. Il tuo tasso di chiusura, ovvero la percentuale di lead che vendi effettivamente, deve essere fenomenale solo per andare in pareggio con lead esclusivi. E i datori di lavoro che forniscono lead quasi sempre ti fanno prendere una commissione inferiore in cambio.
Per questi motivi, molti agenti di assicurazioni sulla vita fanno affari alla vecchia maniera: telefonate e bussare alla porta. Questi metodi funzionano ancora, anche nel 21 ° secolo, ma essere un agente assicurativo di successo richiede molta perseveranza e una pelle molto spessa.
Difficoltà n. 3: il processo di vendita
Anche quando si presenta al potenziale cliente più qualificato, non dare per scontato di avere una vendita facile. L’assicurazione sulla vita è un prodotto molto difficile da vendere. Semplicemente convincere il tuo potenziale cliente a riconoscere e discutere il fatto che sta per morire è un primo passo difficile. Quando e se elimini quell’ostacolo, il tuo prossimo compito è creare urgenza, quindi compra subito.
Anche questo è difficile perché il prodotto non fornisce alcuna gratificazione immediata e lasciare l’appuntamento senza documenti firmati quasi sempre significa che hai perso quella prospettiva per sempre. Il cliente può essere sincero quando dice che ci penserà, ma è probabile che non ci penserà cinque minuti dopo che sarai uscito dalla porta.
Dall’altro lato di tutte queste difficoltà, ci sono anche dei vantaggi.
Vantaggio n. 1: prospettive di lavoro
Rispetto alla maggior parte delle carriere finanziarie, diventare un agente di assicurazioni sulla vita è facile. Non esistono requisiti formativi oltre al diploma di scuola superiore al massimo. Alcuni stati richiedono di seguire un corso di licenza e superare un esame, ma sinceramente, questi sono facili come un test di ortografia di quinta elementare.
I lavori che vendono assicurazioni sulla vita sono ovunque. I siti di ricerca di lavoro online ne sono pieni. Poiché la maggior parte delle aziende offre una retribuzione basata su commissioni senza reddito garantito, non hanno alcun incentivo a limitare le assunzioni. Offrono lavoro a chiunque sia interessato e sperano che una piccola percentuale di assunzioni diventi agenti produttivi.
Vantaggio n. 2: potenziale per un salario elevato
Di gran lunga, le vendite di assicurazioni sulla vita offrono lecommissioni più alte nel settore assicurativo, ma dipende dal tipo di assicurazione venduta. Ad esempio, la maggior parte dei venditori di assicurazioni auto guadagna una percentuale della polizza acquistata. Con l’assicurazione sulla vita, guadagni una percentuale della polizza quando viene venduta, quindi ricevi un’altra commissione ogni volta che viene rinnovata.
L’US Bureau of Labor Statistics riporta che gli agenti di vendita di assicurazioni guadagnano una vasta gamma di stipendi. Il 10% più in basso guadagna solo una stima di $ 28.000 all’anno, ma nella fascia alta (90%) guadagna $ 125.000. Lo stipendio medio arriva a quasi $ 51.000 all’anno.
Oltre alle commissioni elevate, alcune compagnie di assicurazione sulla vita anticipano ai loro agenti un importo specifico di commissione in base al calcolo del potenziale di guadagno dell’agente piuttosto che a farglielo prendere come guadagnato, ma altre no. Quindi, ad esempio, su $ 100 al mese con un anticipo di sei mesi, riceverai un assegno di $ 600 il giorno in cui viene emessa la polizza.
Lo svantaggio si verifica se la polizza scade entro i primi sei mesi; se ciò accade, il tuo datore di lavoro addebita indietro la parte non guadagnata del tuo anticipo.
Vantaggio n. 3: commissioni di rinnovo
La commissione che guadagni sulla vendita di una polizza di assicurazione sulla vita non è limitata al primo anno. Piuttosto, continui a essere pagato finché la politica è in vigore. La percentuale di commissione su una polizza scende dopo il primo anno, ma continui a guadagnare dal 5% al 10% finché l’assicurato paga il suo premio mensile. Questo è il reddito passivo che ricevi ogni mese senza nemmeno doverti alzare dal letto.
La maggior parte degli agenti di assicurazione sulla vita non dura un anno nel settore e ancor meno ne fanno cinque. Quelli che perseverano, tuttavia, vengono ricompensati immensamente con commissioni di rinnovo.