Come stabilire un trust cieco

Un trust cieco è un tipo di trust vivente in cui il concedente e il beneficiario non hanno alcun controllo o conoscenza dei beni nel trust o di come vengono gestiti. Un fiduciario di terze parti, che può essere un individuo o un’istituzione, ha il pieno controllo delle attività del trust e non comunica con il concedente o beneficiario su ciò che viene acquistato e venduto all’interno del trust. Un trust cieco può essere revocabile, il che significa che il concedente può modificarlo in un secondo momento o irrevocabile, il che significa che non può essere modificato o terminato.

In un primo momento, l’idea di mettere delle risorse in un trust e poi rinunciare a tutte le conoscenze e al controllo di quelle risorse potrebbe sembrare folle. Ma in alcune situazioni, questa disposizione ha perfettamente senso. In questo articolo, discuteremo perché qualcuno potrebbe voler stabilire un trust cieco e come farlo.

Come funziona un Blind Trust

Per evitare potenziali conflitti di interesse, un funzionario federale potrebbe creare un trust cieco per gestire i beni privati ​​che lui o lei e il suo coniuge e i figli a carico possiedono. Dal momento che un conflitto di interessi percepito o reale potrebbe sorgere se quel funzionario è coinvolto in una legislazione che influisce sui suoi investimenti, si suppone che porre tali beni in un trust cieco, soprattutto irrevocabile, consenta al funzionario di agire in modo imparziale e nel migliore dei modi. interessi dei costituenti. L’ente di supervisione etica del funzionario deve approvare il blind trust e la scelta del trustee. La legge federale non richiede ai funzionari federali di utilizzare trust ciechi, ma regola il modo in cui li istituiscono e li mantengono.

Punti chiave

• Un trust cieco è un trust vivente in cui un fiduciario controlla i beni senza il concedente e il beneficiario.
• I trust ciechi possono essere revocabili o irrevocabili.
• Una fiducia cieca può eliminare eventuali conflitti di interesse.

Un’altra situazione in cui un blind trust è utile: quando un dirigente aziendale vuole evitare diversificazione degli asset e il profilo di rischio del dirigente e non deve preoccuparsi dei periodi di finestra o di blackout che interessano gli addetti ai lavori.

Tuttavia, mentre potresti leggere molto sui trust ciechi durante le campagne politiche, “non molti politici o individui e famiglie benestanti li usano”, dice Schaefer. “Non solo si rinuncia al controllo e alla trasparenza delle risorse affidate, ma l’installazione di questi veicoli può costare decine di migliaia di dollari”, afferma. Hanno anche elevate spese di manutenzione.

Motivi per stabilire un trust cieco

Fondamentalmente, una fiducia cieca dovrebbe eliminare qualsiasi conflitto di interessi reale o percepito.

I trust ciechi “sono più diffusi all’interno della comunità politica, ma possono essere piuttosto preziosi anche in altre situazioni”, afferma Eric Schaefer, pianificatore finanziario e consulente per gli investimenti di Evermay Wealth Management, una società di consulenza finanziaria indipendente che serve famiglie con un patrimonio netto elevato nel Washington, DC, zona. “Altri usi potrebbero essere quello di evitare conflitti di interesse. Questa è una ragione molto ovvia per i politici, ma imprenditori e dirigenti in pensione o in pensione che detengono grandi quantità di azioni della società possono essere interessati alla politica, alle opere di beneficenza o all’appartenenza al consiglio di amministrazione che richiedono loro di agire in modo obiettivo “, afferma. “La fiducia può anche tornare utile quando individui influenti hanno accesso a informazioni privilegiate e vogliono proteggersi da qualsiasi questione di illecito per le transazioni del conto di investimento”.

Un’altra circostanza che ispira le persone a costituire trust ciechi: improvvisamente incappare in una grossa e inaspettata somma di denaro e voler mantenere la questione privata. Ad esempio, gli esperti vincitori della lotteria negli Stati Uniti hanno utilizzato i blind trust per impedire che venditori di investimenti e parenti estirpatori di denaro tentassero di impossessarsi di un pezzo della loro improvvisa ricchezza.

Come stabilire un trust cieco

Stabilire un trust cieco implica fondamentalmente la stesura di un documento che il concedente firma per dare piena procura sui beni del trust a un fiduciario indipendente di terze parti (Al contrario, con un trust vivente regolare e revocabile, il disponente del trust può designare se stesso o lei stessa come trustee e continuare a controllare i beni.) Ma non è un progetto fai da te; richiede l’assistenza di un avvocato.

“Esistono leggi statali e federali relative alla creazione di blind trusts, quindi è importante visitare un avvocato esperto in questo settore”, afferma Richard Gotterer, CFP, amministratore delegato e consulente finanziario senior con Wescott Financial Advisory Group, un patrimonio indipendente società di gestione con uffici a Philadelphia, Boca Raton, Miami e San Francisco. “Durante la fase di stesura del trust, hai la capacità di fornire input quali quale sarà l’obiettivo di investimento del trust. Ad esempio, dovrebbe essere investito per la crescita, il reddito o la conservazione del capitale? Hai la possibilità di fornire una gamma per l’asset allocation e hai la possibilità di nominare i beneficiari del trust “, dice.

Dopodiché, interrompi la comunicazione con il trustee e non hai più alcuna conoscenza di come vengono gestiti i beni del trust.

La scelta del fiduciario giusto è fondamentale. Non solo hai bisogno di qualcuno che sia onesto e esperto di investimenti, ma se stai cercando di separarti dai tuoi investimenti, hai anche bisogno di qualcuno con cui non hai una relazione stretta, non un amico o un parente, in altre parole. In alcuni casi, anche un consulente finanziario o un avvocato di lunga data potrebbe essere considerato troppo vicino.

In caso di vincite alla lotteria, potresti assumere un avvocato per creare il tuo trust, nominarlo come trustee e chiedere al trustee di riscattare il tuo biglietto vincente in modo anonimo per tuo conto. A seconda dei requisiti della lotteria che vinci, stabilire una fiducia cieca potrebbe consentirti di accedere alle tue vincite senza che i media o altri ficcanaso imparino chi sei.

La linea di fondo

I trust ciechi creano uno strato di separazione tra i beni del concedente e le attività professionali o politiche che aiuta ad eliminare i conflitti di interesse reali o percepiti e le accuse di illecito. Gli individui che ricevono un guadagno inaspettato possono anche usarli per mantenere la privacy finanziaria. Ma se stai pensando di stabilire una fiducia cieca, devi considerare attentamente se i vantaggi dell’indipendenza e della rimozione della supervisione superano gli svantaggi della perdita di controllo e delle informazioni, specialmente se la fiducia cieca sarà irrevocabile.