Quale reddito riduce i benefici della previdenza sociale?

Puoi riscuotere i benefici della previdenza sociale se stai ancora lavorando e guadagnando reddito. Ma se guadagni più di un certo importo dal tuo lavoro e non hai raggiunto l’età del pensionamento completo, il tuo beneficio sarà inferiore. Ecco un riepilogo di come il reddito da lavoro può ridurre i benefici della previdenza sociale.

Punti chiave

• Puoi ottenere la previdenza sociale e lavorare allo stesso tempo, ma il tuo sussidio mensile potrebbe essere ridotto.
• Se hai raggiunto la piena età pensionabile, puoi ricevere l’intero sussidio, indipendentemente da quanto guadagni.
• Se non hai raggiunto la piena età pensionabile, Social Security dedurrà $ 1 dai tuoi benefici per ogni $ 2 o $ 3 guadagnati al di sopra di un determinato importo.
• Dopo aver raggiunto la piena età pensionabile, Social Security aumenterà i tuoi benefici per tenere conto del denaro trattenuto in precedenza.

Lavorare durante il “pensionamento”

Ricordi i giorni in cui potevi effettivamente andare in pensione quando avevi una certa età? Potresti viaggiare, trascorrere del tempo con i tuoi nipoti e riconnetterti con il tuo coniuge dopo decenni di duro lavoro.

Con un numero crescente di persone incapaci di risparmiare abbastanza per vivere i loro ultimi anni nel tempo libero, molti stanno spendendo la pensione facendo un altro lavoro, se vanno in pensione del tutto. Naturalmente, ad alcune persone piace lavorare e vogliono continuare la loro carriera, o fare qualcos’altro che le mantenga nel mondo del lavoro, durante il pensionamento.

Qualunque sia la tua motivazione, se continui a lavorare dopo aver iniziato a ricevere la previdenza sociale, la tua idoneità per i benefici completi diventa complicata.

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La prestazione massima mensile di Social Security nel 2021.

Come funzionano i crediti di previdenza sociale

Qualificarsi per la previdenza sociale non è così difficile. Nel corso della tua vita lavorativa, hai bisogno di 40 crediti per poter beneficiare dei benefici, che equivale a 10 anni di lavoro a tempo pieno.

Nel 2021, ricevi un credito per ogni $ 1.470 di guadagni, fino a un massimo di quattro crediti all’anno. Tale importo aumenta leggermente ogni anno con l’aumento dei guadagni medi.

Social Security calcola l’importo della tua indennità in base ai tuoi guadagni nel corso degli anni, indipendentemente dal fatto che tu fossi un lavoratore autonomo o abbia lavorato per un altro datore di lavoro. Più soldi guadagni, più versi alla previdenza sociale e maggiori saranno i tuoi benefici futuri, fino a determinati limiti. La matematica è molto più complicata di quanto sembri, ma fondamentalmente è così che funziona.

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Cos’è l’età del pensionamento completo?

Ai fini della previdenza sociale, la tua età pensionabile completa o “normale” è compresa tra 65 e 67 anni, a seconda dell’anno in cui sei nato. Se, ad esempio, la tua età pensionabile completa è 67 anni, puoi iniziare a ricevere i sussidi già a 62 anni, ma il tuo sussidio sarà inferiore del 30% rispetto a quando aspetti fino all’età di 67 anni.

Se riesci a farcela senza ricevere le prestazioni di previdenza sociale all’età del pensionamento completo, puoi aspettare fino all’età di 70 anni. Questo ti darà il massimo beneficio ogni mese. Non c’è alcun vantaggio nell’attendere oltre i 70 anni per iniziare a raccogliere i benefici.

Limiti di reddito della previdenza sociale

Più di 65 milioni di persone, o più di uno su sei residenti negli Stati Uniti, ricevono un qualche tipo di sussidio di sicurezza sociale. La Social Security Administration stima che a partire da gennaio 2021, il sussidio pensionistico mensile medio sarà di $ 1.543. Anche se questo reddito mensile regolare aiuta, di solito non è sufficiente per coprire le spese di soggiorno. Questa è una delle ragioni per cui molte persone lavorano più a lungo.

Se lavori, i soldi che porti a casa possono influire sui benefici della Social Security, ma le specifiche dipendono dalla tua età e da quanto guadagni. Ricorda che, sebbene la tua età pensionabile completa possa essere 67 anni, puoi iniziare a ricevere i sussidi a 62 anni, anche se stai ancora lavorando.

Ma ecco il trucco. Se inizi i benefici prima dell’età del pensionamento completo, puoi guadagnare solo fino a $ 18.960 (il limite per il 2021) e ottenere comunque tutti i benefici. Una volta che guadagni più del limite, Social Security detrae $ 1 dai tuoi benefici per ogni $ 2 che guadagni.

Nell’anno in cui raggiungi la piena età pensionabile, la previdenza sociale diventa più indulgente. Se guadagni più di $ 50.520, vengono detratti $ 1 per ogni $ 3 guadagnati, ma solo durante i mesi prima del raggiungimento dell’età del pensionamento completo. Una volta raggiunta l’età del pensionamento completo, puoi guadagnare qualsiasi somma di denaro e non ridurrà i tuoi benefici mensili.

Nota, tuttavia, che questo denaro non viene perso in modo permanente. Dopo aver raggiunto la piena età pensionabile, Social Security ricalcolerà il tuo sussidio e lo aumenterà per tener conto dei benefici che ha trattenuto in precedenza.

Come lo sa la previdenza sociale?

Potresti chiederti come la Social Security Administration (SSA) tiene traccia del tuo lavoro e dei tuoi guadagni. La risposta: non è così. È tua responsabilità segnalare quanto hai guadagnato.

“La cosa più importante da ricordare se stai lavorando è informare la Social Security Administration se hai intenzione di guadagnare salari superiori alla soglia di guadagno”, afferma Matt Ahrens, consulente finanziario associato presso Integrity Advisory Group.

Altrimenti, osserva: “Non verranno informati dei tuoi guadagni fino a quando non dichiari le tasse l’anno successivo. E se stavi ricevendo benefici in eccesso, potresti essere multato, costretto a rimborsare l’eccesso o ricevere benefici futuri inferiori”.

Lavorare al di fuori degli Stati Uniti

Se vai in pensione e lavori fuori dagli Stati Uniti, le regole sono diverse. Se sei più giovane dell’età del pensionamento completo, Social Security ridurrà i tuoi sussidi per ogni mese in cui lavori per più di 45 ore in un lavoro (o lavoro autonomo) non soggetto alle tasse della Social Security statunitense. Ciò vale indipendentemente da quanti soldi guadagni. Queste regole possono diventare complicate, quindi ti consigliamo di contattare la previdenza sociale per un consiglio sulla tua situazione particolare.

La linea di fondo

Se hai pagato per la previdenza sociale abbastanza a lungo da guadagnare 40 crediti e hai raggiunto la piena età pensionabile, puoi guadagnare tutti i soldi che desideri senza che i tuoi benefici di previdenza sociale vengano ridotti. Se inizi a raccogliere i benefici prima e guadagni oltre un certo importo, una parte dei tuoi benefici verrà trattenuta. Tuttavia, una volta raggiunta la piena età pensionabile, Social Security ricalcolerà il tuo sussidio per compensare il denaro trattenuto in precedenza.