Come funzionano gli interessi su un anticipo in contanti con carta di credito
Quando le persone hanno bisogno di denaro, non si fermano sempre a pensare ai mezzi migliori per ottenerlo. In generale, il denaro è quello di pagare qualcosa di cui hanno bisogno o qualcosa che vogliono.
Spesso, tuttavia, possono ottenere quel qualcosa acquistandolo con la loro carta di credito, anche se non possono pagarlo a titolo definitivo, e dovranno pagare il saldo della carta a rate.
Quindi quale metodo di acquisizione è migliore per te? Dovresti pagare con denaro contante o credito?
Che cos’è un anticipo in contanti utilizzando una carta di credito?
Un anticipo in contanti è un modo per ottenere fondi immediati tramite la tua carta di credito. Non è diverso da un prestito personale, solo i fondi vengono anticipati non contro il tuo stipendio ma contro la linea di credito della tua carta. In un certo senso, un anticipo in contanti si comporta come qualsiasi altro acquisto effettuato tramite carta di credito, ma invece di acquistare beni o servizi, stai acquistando contanti.
Punti chiave
- Le società di carte di credito trattano gli anticipi in contanti in modo diverso dai normali acquisti con carta di credito.
- Le società di carte di credito addebitano commissioni (spesso del 2% o più) sugli anticipi di contanti.
- L’utilizzo di una carta di credito per contanti comporta un tasso di interesse più elevato rispetto all’utilizzo di una carta per gli acquisti.
- Si consiglia ai consumatori di leggere i termini di un anticipo in contanti prima di prenderne uno.
Quello che molte persone non capiscono degli anticipi di cassa è che la tua carta di credito li gestisce in modo diverso dal modo in cui gestisce il credito. Non è la stessa cosa che usare la tua carta per prodotti o servizi.
Tra le altre cose, il tasso di interesse potrebbe essere più alto e potrebbe esserci una commissione di transazione. D’altra parte, un anticipo in contanti può avere senso rispetto ad altri modi per ottenere un prestito veloce.
Come ottenere un anticipo in contanti da una carta di credito
I titolari di carta ottengono un anticipo in contanti visitando un bancomat, una banca o un altro istituto finanziario o richiedendo un assegno alla società della carta di credito. In effetti, alcuni emittenti di carte inviano periodicamente assegni per posta per invogliare i consumatori a ottenere un anticipo in contanti dalle loro carte.
Se la società della carta ti invita a richiedere un anticipo in contanti, cosa potrebbe esserci di sbagliato? Probabilmente conosci già la risposta generale a questa domanda. Ma il diavolo è nei dettagli e devi capire appieno in cosa ti stai immergendo prima di esercitare la tua opzione di anticipo in contanti.
Anticipi in contanti con carta di credito rispetto agli acquisti regolari
Le società di carte di credito amano gli anticipi di cassa in parte perché trattano gli interessi su di loro in modo diverso rispetto agli interessi sugli acquisti con carta. Esistono termini diversi per gli acquisti con carta di credito rispetto agli anticipi in contanti. Per uno, il tasso di interesse è spesso più alto su un anticipo in contanti di diversi punti percentuali, che vanno dal 15% al 30%.
Inoltre, eventuali promozioni speciali sui tassi di interesse sulla carta, ad esempio nessun interesse fino a una certa data, potrebbero non essere applicabili agli anticipi di cassa, il che significa che potresti essere colpito inaspettatamente.
Non esiste un periodo di grazia, come accade con gli acquisti regolari quando si preleva un anticipo in contanti sulla carta di credito.
Oltre ad addebitare un tasso di interesse superiore al normale, le società di carte di credito addebitano automaticamente anche una commissione di transazione dal 2% al 4% sulla somma anticipata. Inoltre, l’interesse sugli anticipi di cassa di solito inizia a maturare dal giorno stesso in cui si ritira il denaro.
Inoltre, gli anticipi di cassa in genere non si qualificano per premi, programmi di rimborso o altri vantaggi della carta di credito. La tua linea di anticipo in contanti è quasi sempre considerata separata dal resto del saldo del tuo credito.
Puoi conoscere i dettagli della tua particolare carta dal suo sito web o dai documenti che ti sono stati forniti quando ti sei registrato: se si tratta di un’offerta speciale, questa è la parte che dovresti controllare.
Come vengono applicati i tuoi pagamenti
Un’altra considerazione è che gli emittenti di carte di credito hanno il diritto di mettere tutti i pagamenti verso acquisti con interessi inferiori per primi e per ultimi acquisti con interessi maggiori. Ciò significa che l’intero saldo sugli acquisti regolari con carta deve essere saldato prima che i pagamenti inizino ad andare verso l’anticipo in contanti.
Ad esempio, supponi di avere un saldo di $ 5.000 su una carta con una percentuale percentuale annuale speciale del 10% che prevedi di impiegare 15 mesi per pagare, e mentre lo fai prendi un anticipo in contanti di $ 500 che genera il 22,5% in interesse.
I tuoi pagamenti mensili verranno applicati solo al saldo di $ 5.000 fino a quando non verrà saldato. Nel frattempo, ti verrà comunque addebitato il 22,5% sull’anticipo in contanti di $ 500 per l’intero periodo di 15 mesi. L’unico modo per evitarlo è pagare gli altri $ 5.000 più velocemente di quanto pianificato. Solo allora i tuoi pagamenti mensili minimi andranno a ripagare l’anticipo in contanti e le sue spese di interesse più elevate.
Meglio usare semplicemente la carta di credito stessa
Invece di prendere un anticipo in contanti, prova a utilizzare la carta di credito stessa per tutto ciò che puoi. Se c’è qualcosa che deve essere pagato e non puoi assolutamente usare una carta di credito per farlo, prendi un anticipo in contanti il più piccolo possibile per ridurre gli interessi e assicurati di pagare il saldo il più rapidamente possibile.
La linea di fondo
Come i trasferimenti di saldo, gli anticipi di cassa possono essere una buona risorsa in determinate circostanze. Tuttavia, è importante che i consumatori comprendano i termini dell’accordo, inclusi i tassi di interesse e le commissioni una tantum, prima di procedere con queste transazioni.
Il tuo prestito con anticipo in contanti ad alto interesse potrebbe durare a lungo se non lo gestisci in modo appropriato.