Come trasferite azioni ordinarie da un broker all’altro?
A volte, gli investitori devono trasferire il proprio portafoglio di investimenti, comprese le azioni, da un broker all’altro. Ci sono diversi motivi per cui gli investitori potrebbero trasferire azioni tra broker, ad esempio il vecchio broker ha cessato l’attività o il tuo attuale broker ha aumentato le loro commissioni e commissioni. Altri motivi per trasferire azioni da un broker a un altro è sfruttare una migliore piattaforma di trading, ricerche online o algoritmi di robo-advisor per fare trading per tuo conto.
Punti chiave
- Gli investitori possono decidere di cambiare broker e i sistemi automatizzati possono aiutare a facilitare un facile trasferimento della maggior parte dei tipi di investimenti.
- Per spostare le azioni da un broker all’altro, entrambi i broker devono essere membri della National Securities Clearing Corporation.
- Il servizio ACATS (Automated Customer Account Transfer Service) consente il trasferimento automatico delle scorte.
- Il broker che rileverà il portafoglio avvierà il trasferimento comunicando con il broker corrente.
- Non tutti i tipi di investimenti sono facilmente trasferibili tra broker, come rendite o investimenti proprietari da parte del precedente broker.
Come vengono spostate le scorte
Le azioni ordinarie vengono spesso trasferite da un broker a un altro tramite un sistema basato su software noto comeACATS ( Automated Customer Account Transfer Service ). Prima di ACATS, veniva utilizzato un sistema di trasferimento manuale, che richiedeva molto più tempo ed era soggetto a errori umani.
La National Securities Clearing Corporation (NSCC) ha sviluppato ACATS, che può trasferire azioni, obbligazioni, contanti, fondi comuni di investimento, opzioni e altri prodotti di investimento. Tuttavia, solo i membri idoneiall’NSCC e le banchemembri della Depository Trust Company possono utilizzare ACATS.
Sia l’impresa che consegna lo stock che l’impresa che lo riceve hanno responsabilità individuali nel sistema ACATS. Ad esempio, se un azionista desidera trasferire la sua quota di azioni ordinarie dall’impresa A all’impresa B, l’impresa B sarà inizialmente responsabile di contattare l’impresa A per richiedere il trasferimento. Una volta che l’Azienda B ha inviato la richiesta di trasferimento con le istruzioni, l’Azienda A deve convalidare le istruzioni oppure rifiutare o modificare la richiesta entro tre giorni lavorativi. In assenza di eccezioni, il trasferimento verrà liquidato entro sei giorni lavorativi.1
Sebbene l’ACATS riduca in modo significativo gli errori derivanti da un trasferimento manuale, è consigliabile che gli investitori mantengano i propri registri e garantiscano l’accuratezza del portafoglio prima e dopo il trasferimento.
La convalida include la conferma che il nome del cliente e il numero di previdenza sociale corrispondano alle informazioni fornite dall’Azienda B. Dopo aver ricevuto la richiesta di trasferimento e la convalida, l’Azienda A deve annullare tutti gli ordini aperti e non può accettare nuovi ordini sull’account del cliente. L’impresa A deve anche restituire le istruzioni di trasferimento all’impresa B con un elenco di posizioni in titoli e qualsiasi saldo di denaro sul conto.
Dopo aver spostato i broker
Una volta che le azioni sono state trasferite, l’impresa B è responsabile di tutte le segnalazioni all’azionista. I broker sono tenuti a fornire ai clienti un rendiconto finanziario almeno una volta ogni trimestre. Gli esperti raccomandano inoltre che i clienti mantengano registrazioni corrette e facciano i propri calcoli per ricontrollare che tutte le risorse siano state trasferite correttamente. Una volta che le informazioni sull’account del cliente sono state abbinate correttamente e l’impresa ricevente decide di accettare l’account, l’impresa di consegna impiegheràcirca tre giorni per trasferire le attività alla nuova azienda.
Limitazioni per lo spostamento di beni
Esistono diversi tipi di titoli che non possono passare attraverso il sistema ACATS. Le rendite acquistate tramite compagnie di assicurazione non possono essere trasferite attraverso il sistema.2 Per trasferire l’agente registrato su una rendita, il cliente deve compilare il modulo corretto per apportare la modifica e avviare il processo.
Le rendite possono essere trasferite tramite uno scambio 1035, che è una disposizione IRS che consente il trasferimento esentasse di prodotti assicurativi. Tuttavia, ci sono requisiti che devono essere soddisfatti, ad esempio il trasferimento potrebbe richiedere lo stesso prodotto assicurativo o rendita. Inoltre, il fornitore originale può addebitare commissioni chiamate spese di riscatto, sebbene vi siano casi in cui tali commissioni possono essere revocate.
Per gli investitori che detengono rendite in un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, come un401 (k), il trasferimento delle rendite è diventato più facile con l’approvazione del SECURE Act da parte del Congresso degli Stati Uniti nel 2019. La nuova sentenza rende le rendite più portabili, ovvero se tu lasciare il tuo lavoro, la tua rendita 401 (k) può essere trasferita in un altro piano nel tuo nuovo lavoro.
Tuttavia, ci sono titoli non idonei a seconda dei regolamenti della società di intermediazione o banca ricevente. Molte istituzioni hanno investimenti proprietari, come fondi comuni di investimento e investimenti alternativi, che potrebbero dover essere liquidati e che potrebbero non essere disponibili per il riacquisto tramite il nuovo broker. Inoltre, alcune aziende potrebbero non trasferire azioni o prodotti finanziarinon quotati che operano allo sportello (OTC).