Come posso ottenere una lettera di credito in attesa?
La procedura per ottenere una lettera di credito standby prevede che il richiedente si rivolga a una banca, stabilisca l’affidabilità creditizia e di solito costituisca una garanzia in contanti e paghi una commissione.
Una lettera di credito standby, comunemente indicata come SLC o LOC, è un obbligo scritto della banca che emette la lettera di credito in cui si afferma che la banca pagherà il beneficiario della lettera di credito nel caso in cui il cliente della banca, il richiedente per la SLC, non paga al beneficiario il denaro dovuto dal richiedente. In sostanza, l’SLC è una forma di assicurazione di pagamento di riserva progettata per garantire che il venditore in una transazione riceva il denaro dovuto dall’acquirente. È pagabile al beneficiario, in conformità con i termini della SLC, su richiesta e la banca emittente non può rifiutarsi di effettuare il pagamento a causa di eventuali disaccordi tra il richiedente e il beneficiario.
Le lettere di credito in attesa sono comunemente considerate come certificazioni dell’affidabilità creditizia del richiedente e della capacità di effettuare il pagamento necessario per adempiere ai suoi obblighi contrattuali nei confronti del beneficiario della SLC. Se la banca che emette la SLC finisce per dover effettuare il pagamento al beneficiario, si aspetta, o almeno spera, di essere rimborsato dal richiedente.
Il periodo di tempo in cui è in vigore un SLC è solitamente di circa un anno, consentendo al richiedente di effettuare il pagamento standard al beneficiario.
Se un venditore richiede una lettera di credito standby, insiste comunemente che si tratti di una lettera di credito irrevocabile, il che significa che i termini della SLC non possono essere modificati senza il consenso del beneficiario. Il richiedente richiede quindi la SLC dalla sua banca. La banca emittente rivede in genere l’affidabilità creditizia del richiedente prima di emettere la SLC. Tutti i richiedenti una SLC, tranne i più affidabili in termini di credito, sono tenuti a inviare una garanzia in contanti presso la banca emittente che copra almeno una parte dell’importo della SLC e devono anche pagare una commissione alla banca emittente, in genere il 2-5% del importo dell’SLC. Il richiedente fornisce quindi una lettera di conferma al beneficiario dalla banca emittente; questa è chiamata lettera di conferma della banca.
Oltre al richiedente, alla banca emittente e al beneficiario, una quarta parte coinvolta in un SLC è la banca confermante o consulente. Questa è una banca, solitamente situata vicino al beneficiario, che paga il beneficiario per conto della banca emittente se l’SLC diventa esigibile. Questa disposizione è più comune nelle transazioni internazionali. Il beneficiario di solito paga alla banca confermante una piccola commissione.
Una SLC è trasferibile in quanto il beneficiario può vendere o cedere i diritti sui proventi della SLC, ma il beneficiario rimane l’unica parte che può richiedere il pagamento della SLC. Nel caso in cui venga stipulato un tale accordo, il beneficiario informa la banca emittente di pagare i proventi della SLC alla parte che il beneficiario ha assegnato per ricevere il pagamento. Non vi è alcuna negoziazione pubblica di SLC.
Negli Stati Uniti, le SLC sono disciplinate dalle regole dell’Uniform Commercial Code (UCC).