Indagine difficile
Che cos’è una domanda difficile?
Una richiesta complessa è un tipo di richiesta di informazioni sul credito che include il tuo rapporto di credito completoe deduce punti dal tuo punteggio di credito. Questi tipi di richieste vengono utilizzati da istituti di credito e creditori per decidere se concederti un credito o un prestito e di solito causano una diminuzione di breve durata nel tuo punteggio di credito. Un “hard pull” è un altro nome per un’indagine difficile.
Punti chiave
- Prima che un prestatore estenda il credito è necessaria un’indagine approfondita.
- Richieste difficili causeranno una diminuzione di breve durata nel tuo punteggio di credito.
- I creditori considerano anche il rapporto debito / reddito e il rapporto delle spese per l’alloggio quando prendono decisioni sul credito.
Capire un’indagine difficile
Un’indagine complessa richiede la tua storia creditizia completa e il tuo punteggio di credito da un ufficio di credito. L’istituto di credito o il creditore che effettua la richiesta ha la possibilità di scegliere lo stile dell’ufficio e del rapporto di credito che meglio si adatta alle sue esigenze. La maggior parte degli istituti di credito si affiderà a una o più delle un punteggio di credito basato su metodologie alternative.
Qualsiasi tipo di richiesta di credito duro verrà riportato nel tuo rapporto di credito, causando una piccola diminuzione del punteggio di credito. Richieste difficili rimangono sul tuo punteggio di credito per due anni. Se hai molte domande difficili in un breve periodo di tempo, vedrai una diminuzione più drastica del tuo punteggio di credito e sarai considerato un rischio più elevato per i finanziatori.
A differenza delle richieste complesse, le richieste di credito agevolato non influiscono sul tuo punteggio di credito, perché non forniscono a un creditore il tuo rapporto di credito completo.
Richiesta soft
C’è un altro tipo di richiesta di credito che può essere richiesta: una richiesta soft. Segue procedure leggermente diverse e include meno informazioni rispetto a un’indagine complessa. Le richieste soft non vengono riportate nel tuo rapporto di credito e non hanno alcun effetto sul tuo punteggio di credito. Esempi di richieste agevolate includono rapporti di credito gratuiti richiesti personalmente,approvazioni di prequalifica da istituti di credito, richieste di informazioni sui prestiti da servizi di marketing di credito e la maggior parte dei controlli sui precedenti effettuati da proprietari e datori di lavoro.23
considerazioni speciali
Alcuni creditori pongono maggiore enfasi sui punteggi di credito rispetto ad altri, con rapporti qualificanti che servono anche come componente nella sottoscrizione del credito. In generale, il tuo rapporto di credito è solo la metà delle informazioni necessarie per un’approvazione di sottoscrizione. I creditori analizzeranno anche il tuo rapporto debito / reddito, che è il rapporto qualificante principale per la maggior parte dei prestiti.
I creditori hanno una tecnologia personalizzata e processi di sottoscrizione che generano approvazioni di prestiti sulla base sia dei rapporti di credito che dei rapporti di qualificazione. I prestiti personali e le carte di credito di solito non hanno un punteggio di credito minimo dichiarato, sebbene gli istituti di credito ipotecario generalmente stabiliscano dei minimi.5
Per quanto riguarda i rapporti di qualificazione, la maggior parte dei creditori segue la cosiddetta ” regola 28/36 “. Per i prestiti standard, ad esempio, un creditore di solito richiede un rapporto debito / reddito del 36% o inferiore: la tua famiglia spende il 36% o meno del tuo reddito mensile lordo per il rimborso del debito. indice di spesa per l’alloggio, che in genere deve essere pari a circa il 28% o inferiore per l’approvazione del prestito.7