Buon credito

Cos’è un buon credito?

Un buon credito è una classificazione per la storia creditizia di un individuo, indicando che il mutuatario ha un punteggio di credito relativamente alto ed è un rischio di credito sicuro. I punteggi di credito vengono forniti tramite agenzie di segnalazione del credito. I prestatori controllano i punteggi di credito allo scopo di fornire decisioni sulla sottoscrizione del credito e dettagli sul controllo dei precedenti.

Punti chiave

• Un buon credito è una classificazione per la storia creditizia di un individuo, indicando che il mutuatario ha un punteggio di credito relativamente alto ed è un rischio di credito sicuro.
• Le agenzie di rating del credito assegnano ai mutuatari un punteggio in base alla loro storia creditizia, che viene tracciata in un rapporto di credito.
• I prestatori controllano i punteggi di credito allo scopo di fornire decisioni sulla sottoscrizione del credito e dettagli sul controllo dei precedenti.

Comprensione del buon credito

Le agenzie di rating del credito assegnano ai mutuatari un punteggio in base alla loro storia creditizia, che viene tracciata in un rapporto di credito. Il punteggio di credito varia in base ai metodi utilizzati nel loro calcolo. Il punteggio di credito più comunemente utilizzato è il punteggio FICO.

Il punteggio di credito di un mutuatario può variare da 300 a 850. Le classificazioni del punteggio di credito sono suddivise in cinque livelli: eccezionale, molto buono, buono, giusto e molto scarso. I mutuatari con un buon punteggio di credito rientrano in uno dei primi tre livelli. Secondo Experian, i mutuatari con un credito eccezionale hanno un punteggio di 800 e superiore. I mutuatari con un credito molto buono hanno un punteggio compreso tra 740 e 799, mentre quelli con un buon credito hanno un punteggio compreso tra 670 e 739.

Pertanto, i mutuatari con un punteggio di credito di circa 670 o superiore sono considerati avere un buon punteggio di credito e le migliori possibilità di ricevere l’approvazione del credito da un prestatore.

Gli ultimi due livelli sono giusti e poveri. I mutuatari di queste due categorie hanno maggiori difficoltà a ottenere credito e spesso vengono addebitati tassi di interesse più elevati sotto forma di prestiti subprime. I mutuatari con un credito equo hanno un punteggio compreso tra 580 e 669, mentre quelli con un credito scarso hanno un punteggio di 579 o inferiore.

Considerazioni sul mutuatario

Ci sono una serie di passaggi che un mutuatario può intraprendere per migliorare il proprio punteggio di credito. La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio di un mutuatario. Qualsiasipagamento insoluto avrà un impatto negativo sul punteggio di credito e rimarrà su un rapporto di credito per sette anni. Pertanto, i mutuatari dovrebbero effettuare i pagamenti in tempo ed evitare insolvenze per migliorare i loro punteggi.

Un altro modo per migliorare rapidamente un punteggio di credito è ridurre l’importo complessivo dovuto. L’utilizzo totale del credito rappresenta il 30% del punteggio di credito di un mutuatario. Un mutuatario può migliorare rapidamente il proprio punteggio di credito pagando in modo significativo i saldi dei debiti esistenti.

Sebbene pagare il debito sia generalmente il modo migliore per migliorare il tuo punteggio di credito, un’altra opzione è richiedere un aumento del tuo limite di credito con la società della tua carta di credito. Questa strategia riduce efficacemente l’utilizzo del credito, il che potrebbe migliorare il tuo punteggio. Tuttavia, a seconda del tuo profilo di rischio di credito, la società della tua carta di credito potrebbe non accettare un aumento. Se viene approvato un aumento, è importante assicurarsi che il credito aggiuntivo venga utilizzato in modo responsabile e vanifichi lo scopo peggiorando il punteggio di credito.

Altri fattori che influenzano i punteggi di credito includono la durata della storia creditizia, i tipi di credito utilizzati, le nuove linee di credito emesse e le recenti richieste di credito. I mutuatari dovrebbero essere cauti riguardo alle nuove linee di credito che assumono e al numero di conti di credito per i quali richiedono. Un numero elevato di richieste complesse in un breve lasso di tempo può influire negativamente sul punteggio di credito di un mutuatario e aumentare il rischio di insolvenza percepito per i finanziatori.

Considerazioni sul prestatore

Il punteggio di credito di un mutuatario è un fattore significativo che influenza il tipo di credito per il quale avrà diritto. I prestatori tradizionali si concentrano generalmente sui mutuatari con un buon credito. Ciò significa che di solito prendono in considerazione solo i mutuatari con un punteggio di credito di 670 o superiore. Questi mutuatari hanno maggiori probabilità di ricevere complessivamente le approvazioni dei prestiti. Hanno anche maggiori probabilità di ricevere condizioni di prestito più favorevoli rispetto ai mutuatari con punteggi di credito scadenti.