Vale la pena il piano di crescita Gerber?
Se hai mai cercato materiale per bambini online, gli algoritmi intelligenti che convertono i termini di ricerca in dati di marketing probabilmente ti hanno presentato innumerevoli annunci per il Gerber Grow-Up Plan. Destinato ai neo genitori, il piano è una polizza di assicurazione sulla vita intera che puoi acquistare per i tuoi figli quando sono neonati o bambini piccoli.
La logica alla base di un prodotto del genere è la seguente: poiché l’assicurazione sulla vita è più costosa quanto più è anziano l’assicurato, ha senso fissare un tasso basso alla prima età possibile. Inoltre, poiché le polizze vita intera costruiscono valore in contanti oltre a fornire benefici in caso di morte, piani come Gerber ti proteggono finanziariamente dallo scenario peggiore, oltre a fornire un veicolo per risparmiare per il college e altre spese future.
Il massimo beneficio in caso di morte del Gerber Grow-Up Plan di $ 100.000.
Chi ha bisogno di un’assicurazione sulla vita?
Lo scopo principale dell’assicurazione sulla vita è proteggere la famiglia e le persone a carico dell’assicurato da calamità finanziarie se muore prematuramente e il suo reddito viene tagliato. Ad esempio, un padre e una madre guadagnano $ 50.000 all’anno ciascuno e hanno due figli piccoli, che sperano entrambi di mandare al college. Il padre muore in un incidente stradale durante un forte temporale.
Sua moglie ei suoi figli sono emotivamente devastati e il reddito familiare viene dimezzato. Ora la madre deve pagare da sola la casa, l’auto, il cibo, i vestiti e altre cose necessarie, e deve anche trovare un modo per continuare a risparmiare per l’istruzione dei suoi figli.
Il padre e la madre nello scenario di cui sopra necessitano di un’assicurazione sulla vita. Perché? Perché la famiglia dipende dal reddito dei genitori, la cui perdita crea un grave disagio economico. I bambini sono diversi. Anche se contribuiscono con molte cose alle loro famiglie, il denaro non è quasi mai uno di loro e, per questo motivo, può avere poco senso pagare per assicurarti contro uno scenario apocalittico che non esiste nemmeno.
C’è un costo finanziario sostenuto dai genitori che perdono un figlio: le spese funebri e di sepoltura. Se hai un’assicurazione sulla vita, puoi quasi sempre associare un bambino piccolo al tuo piano per una tariffa molto inferiore a quella che è probabile che costi il piano Gerber.
Punti chiave
- Il Gerber Grow-Up Plan è una polizza di assicurazione sulla vita intera commercializzata ai neo genitori per i loro figli.
- Nella maggior parte delle situazioni, i bambini non hanno bisogno di un’assicurazione sulla vita.
- L’acquisto di fondi comuni di investimento può essere una scelta migliore rispetto all’assicurazione sulla vita intera per risparmiare verso il futuro di un bambino.
- L’importo massimo del beneficio in caso di morte di Gerber è di $ 100.000.
Pro e contro
Mentre i tuoi figli guadagneranno probabilmente un reddito e manterranno le famiglie quando cresceranno, l’indennità di morte massima prevista dal piano Gerber è purtroppo insufficiente per un adulto con figli a carico.
Mentre l’aspetto del valore in contanti del piano può sembrare allettante per i risparmi del college, i consulenti finanziari più rispettati considerano l’assicurazione sulla vita intera come un veicolo di investimento a lungo termine, sottolineando che, storicamente, i rendimenti sono anemici per i fondi comuni di investimento e altri investimenti.
Il Gerber Grow-Up Plan consente ai bambini di garantire la copertura di cui potrebbero aver bisogno più tardi in tenera età mentre è ancora poco costoso. L’unico problema con questa linea di pensiero è che il piano Gerber in realtà non consente ai tuoi figli di ottenere nulla vicino al livello di copertura che sarà necessario quando avranno persone a carico. Il piano di crescita Gerber ha un beneficio massimo in caso di morte di $ 100.000. Questa è troppa assicurazione sulla vita per un bambino, ma non è neanche lontanamente abbastanza per un adulto che ha i suoi figli a carico.
Considera il padre nell’esempio sopra che guadagna $ 50.000 all’anno e muore mentre i suoi figli sono piccoli. Un beneficio in caso di morte di $ 100.000 sostituirà il suo reddito per soli due anni; dopo di che, la madre è di nuovo sola. Quest’uomo ha bisogno di un beneficio in caso di morte di più vicino a $ 1 milione, che il piano Gerber non offre.
Assicurazione sulla vita come investimento
L’assicurazione sulla vita intera offre più di un vantaggio in caso di morte. Ogni mese, quando paghi il premio, una parte di quel denaro va in un fondo e quel fondo cresce con gli interessi. Lungo la strada, se decidi di non aver più bisogno del beneficio in caso di morte, puoi invece scegliere di ricevere l’attuale valore in contanti della tua polizza. Questo è un grande punto di forza del Gerber Grow-Up Plan: funge anche da veicolo di risparmio universitario, con il suo valore in contanti che funge da fondo di fatto per il college.
Anche questa linea di pensiero presenta un problema. Storicamente, l’assicurazione sulla vita con valore in denaro cresce a un ritmo anemico. Il fondo universitario di tuo figlio diventerà molto più robusto se lo investi in fondi comuni di investimento. Certo, i fondi comuni di investimento non forniscono assicurazioni sulla vita per tuo figlio, se per qualsiasi motivo pensi di aver effettivamente bisogno di questa copertura. Tuttavia, allegare un motociclista per tuo figlio alla tua polizza di assicurazione sulla vita risolverebbe questo problema a un tasso molto inferiore rispetto all’acquisto del piano Gerber.
La linea di fondo
La combinazione di un bambino pilota per l’assicurazione sulla vita e un fondo comune di risparmio per il college può rappresentare l’alternativa più propizia al Gerber Grow-Up Plan. Se accade il peggio e perdi un figlio, il motociclista ti protegge dai costi di funerale e sepoltura a un premio inferiore rispetto al piano Gerber. Per i risparmi del college, i fondi comuni di investimento offrono un track record molto più forte rispetto all’assicurazione sulla vita con valore in contanti.
E sebbene il Gerber Grow-Up Plan offra diversi vantaggi tangibili, potrebbe non essere la panacea che l’azienda vuole che sia. L’argomento principale contro l’acquisto di un’assicurazione sulla vita per i bambini è che semplicemente non è necessario. Con poche eccezioni, i bambini non guadagnano reddito, né sostengono le famiglie. La perdita di un figlio è emotivamente devastante, ma di solito non è lo stesso tipo di disastro finanziario della perdita di un genitore che fornisce reddito.