Metodo di gravità della frequenza
Qual è il metodo della gravità della frequenza?
Il metodo della gravità della frequenza è un metodo attuariale per determinare il numero atteso di sinistri che un assicuratore riceverà durante un dato periodo di tempo e quanto costerà il sinistro medio.
Il metodo della gravità della frequenza utilizza i dati storici per stimare il numero medio di sinistri e il costo medio di ciascuna di esse. Il metodo moltiplica il numero medio di sinistri per il costo medio di un reclamo.
Comprensione del metodo di gravità della frequenza
Nel metodo della frequenza-gravità, la frequenza si riferisce al numero di sinistri che un assicuratore prevede si verificheranno in un dato periodo di tempo. Se la frequenza è alta, significa che è previsto un gran numero di richieste di verificarsi.
Punti chiave
- Il metodo della gravità della frequenza è un metodo attuariale per determinare il numero atteso di sinistri che un assicuratore riceverà durante un periodo di tempo e il costo medio del sinistro.
- La frequenza si riferisce al numero di sinistri che un assicuratore prevede si verificheranno in un determinato periodo di tempo.
- La gravità si riferisce ai costi di un reclamo: un reclamo di gravità elevata è più costoso di un reclamo medio e un reclamo di bassa gravità è meno costoso.
- Il metodo della gravità della frequenza è un’opzione che gli assicuratori utilizzano per sviluppare modelli.
La gravità si riferisce al costo di un reclamo. Un reclamo di gravità elevata è più costoso di un reclamo medio e un reclamo di bassa gravità è meno costoso di un reclamo medio. I costi medi dei sinistri sono stimati sulla base dei dati storici.
Ad esempio, si consideri un potenziale acquirente di una casa che sta valutando l’acquisto di una casa sulla spiaggia a Miami. Questa parte della costa della Florida subisce in media un uragano all’anno. Con il potenziale di distruzione completa così alto e così frequente, il metodo di gravità della frequenza indicherebbe che una compagnia di assicurazioni dovrebbe evitare di sottoscrivere una polizza per questa casa sulla spiaggia.
Metodo di gravità della frequenza e altri modelli di rischio
Gli assicuratori utilizzano modelli sofisticati per determinare la probabilità di dover pagare un sinistro. Idealmente, l’assicuratore preferirebbe ricevere premi per la sottoscrizione di nuove polizze assicurative senza dover mai pagare un sinistro, ma questo è uno scenario molto improbabile.
Invece, gli assicuratori elaborano stime sul numero di sinistri che possono aspettarsi di vedere e sul costo dei sinistri in base ai tipi di polizze che forniscono agli assicurati. Il metodo della gravità della frequenza è un’opzione che gli assicuratori utilizzano per sviluppare modelli.
La frequenza si riferisce al numero di sinistri che un assicuratore si aspetta di vedere. Alta frequenza significa che è previsto un gran numero di richieste di risarcimento.
Il costo medio dei sinistri può essere stimato sulla base dei dati di costo storici. Poiché il metodo della gravità della frequenza prende in considerazione gli anni passati nella determinazione dei costi medi per gli anni futuri, è meno influenzato dai periodi recenti più volatili. Ciò significa che non dipende da fattori di sviluppo delle perdite basati su anni più recenti.
Tuttavia, ciò significa anche che il metodo è più lento nell’adattarsi agli aumenti della volatilità. Ad esempio, un assicuratore che fornisce un’assicurazione contro le inondazioni si adatterà più lentamente a un aumento della gravità o della frequenza delle richieste di risarcimento per danni provocati dal recente aumento del livello dell’acqua.