Assicurazione sul posto forzato

Cos’è l’assicurazione sul posto forzato?

I titolari di vincoli metteranno un’assicurazione sul posto forzato su una proprietà ipotecata nei casi in cui il mutuatario consente la scadenza della copertura che era tenuto ad acquistare. Le scadenze possono essere dovute al mancato pagamento del premio, alla presentazione di false richieste o ad altri motivi. L’assicurazione sul posto forzato proteggerà la proprietà, il proprietario della casa e il titolare del privilegio. I pagamenti futuri del mutuo rifletteranno il costo aggiuntivo dell’assicurazione

L’assicurazione sul posto forzato è anche nota come assicurazione di protezione del creditore, del prestatore o della garanzia collaterale.

Come funziona l’assicurazione sul posto forzato

L’assicurazione sul posto forzato viene fornita con costi che il titolare del privilegio paga in anticipo ma che vengono aggiunti al saldo del privilegio. In genere, questo tipo di assicurazione è più costoso di una polizza che avrebbe potuto essere trovata dal proprietario della casa. I fornitori di assicurazioni per collocamento forzato addebiteranno prezzi più elevati per la copertura perché sono obbligati a fornire la copertura, indipendentemente dal rischio. Un rischio maggiore si traduce in un premio più elevato.

Inoltre, l’assicurazione del prestatore può offrire una copertura inferiore per il prezzo rispetto ad altre polizze disponibili per i proprietari di case. La polizza coprirà solo l’importo dovuto all’istituto di credito, che potrebbe non tutelare adeguatamente l’abitazione in caso di perdita totale o parziale. Inoltre, queste polizze di solito non includono la protezione della proprietà personale o della responsabilità.

Abuso inerente al sistema assicurativo sul posto forzato

A causa della relativa facilità di abuso derivante dall’uso dell’assicurazione sul posto forzato, ci sono disposizioni specifiche nel Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act che richiedono che il suo uso sia “in buona fede e ragionevole”.

In alcuni casi, il gestore del prestito avrà anche un ramo dell’attività che fornisce l’assicurazione. Gli acquirenti non istruiti o per la prima volta potrebbero non comprendere appieno come acquistare un’assicurazione e presumeranno che la politica del prestatore sia la stessa o altrettanto valida di qualsiasi altro prodotto. Alcuni istituti di credito non praticano nel migliore interesse del prestito. Un’altra tattica è che il prestatore includa i premi arretrati mentre aggiunge la somma al pagamento del mutuo.

Ad esempio, un prestatore può ricevere sostanziali incentivi in ​​denaro o tangenti dall’assicuratore, come risarcimento per avergli concesso la polizza. Alcuni sostenitori dei consumatori affermano che i prezzi più elevati per l’assicurazione sul posto forzato sono il risultato di riduzioni sui prezzi o tangenti a istituti di credito senza scrupoli.

Motivi per non ottenere la copertura del proprietario di casa

• Un acquirente di una casa potrebbe trovarsi a pagare per il premio più alto, la copertura del piano forzato se ritarda o perde il periodo di rinnovo della polizza assicurativa del proprietario della casa. La maggior parte delle assicurazioni per i proprietari di case ha una durata di un anno.
• Se l’ubicazione di una casa è in una pianura alluvionale, soggetta a doline, a rischio di incendi o in un’area sismica, il proprietario potrebbe avere problemi a trovare un’azienda che si assumerà il rischio. Allo stesso modo, se la struttura si trova in una zona ad alta criminalità, l’assicurazione potrebbe essere difficile da trovare.
• I proprietari che hanno presentato precedenti richieste fraudolente potrebbero anche avere difficoltà a individuare una società per coprire la loro proprietà. Anche se i reclami presentati erano validi quando un proprietario presenta più reclami, i provider li considerano un rischio troppo elevato.
• Un punteggio di credito scadente può anche influire sulla capacità di una persona di ottenere l’assicurazione del proprietario della casa. Le aziende sono riluttanti ad assumersi il rischio aggiuntivo degli assicurati che hanno una storia di insolvenza.
• Le case vecchie, o quelle strutture che non hanno avuto manutenzione e manutenzione generale, sono considerate rischiose per gli assicuratori. Inoltre, stati come la Florida, hanno aggiornato i codici di costruzione che l’edificio potrebbe non essere più conforme. Se la struttura presenta danni non riparati, l’assicuratore può rifiutarsi di coprire il proprietario. Altre bandiere rosse sono aggiunte non consentite.
• Infine, anche i proprietari di case che possiedono animali domestici o che allevano polli o maiali possono ricevere un avviso di negazione della copertura.