Politica di prima perdita
Che cos’è una politica di prima perdita?
Una polizza di prima perdita è un tipo di polizza di assicurazione sulla proprietà che fornisce solo un’assicurazione parziale. In caso di sinistro, il contraente si impegna ad accettare un importo inferiore al valore totale della proprietà danneggiata, distrutta o rubata. In cambio, l’assicuratore si impegna a non penalizzare l’assicurato per sottoassicurare i propri beni o proprietà, ad esempio non aumentando i tassi sui premi di rinnovo.
Punti chiave
- Una polizza di prima perdita è un tipo di polizza di assicurazione sulla proprietà che fornisce solo un’assicurazione parziale.
- In caso di danno, l’assicurato non chiede il risarcimento dei danni al di sotto del livello di primo sinistro prestabilito.
- Un titolare di un’assicurazione di prima perdita dovrebbe beneficiare del pagamento di un premio inferiore per una protezione parziale contro i danni alla proprietà.
Comprensione della politica di prima perdita
Le polizze di prima perdita sono più comunemente utilizzate come assicurazioni contro il furto o il furto con scasso per assicurare contro eventi in cui una perdita totale è estremamente rara (ad esempio, il furto con scasso di tutte le merci contenute in un grande magazzino). In un caso di sinistro per polizza first loss, il contraente non chiede il risarcimento per perdite inferiori al livello first loss. I premi sono calcolati proporzionalmente, il che significa che non si basano sul valore totale dei beni o delle proprietà totali.
Anche l’assicurazione di prima perdita viene considerata per prima quando si presenta un reclamo se qualcuno porta più di una polizza per una data minaccia alla sua proprietà. La copertura fornita può effettivamente essere più completa, il che può essere importante per beni costosi che altrimenti potrebbero essere difficili o impossibili da assicurare.
Altri tipi di assicurazioni sulla proprietà, come la copertura per danni causati dall’acqua o l’assicurazione contro i danni causati da furto a casa possono essere assicurati su una base di prima perdita. Una polizza di prima perdita può avere premi inferiori rispetto a una polizza che copre l’intero valore della tua proprietà.
Le polizze di prima perdita possono avere una franchigia elevata, in cui l’assicurazione coprirebbe la differenza tra la franchigia e il beneficio massimo che hai scelto.
I vantaggi e le limitazioni dell’assicurazione di prima perdita
Un titolare di un’assicurazione di prima perdita dovrebbe beneficiare del pagamento di un premio inferiore per una protezione parziale contro i danni alla proprietà. Una politica di prima perdita sarebbe vantaggiosa anche per i proprietari di piccole imprese, che non trasportano un grande inventario, in cui il valore totale delle merci è moderato. In questo tipo di situazione, l’assicurazione di prima perdita dovrebbe essere un modo conveniente ed efficace per acquistare la protezione.
La principale limitazione dell’assicurazione di prima perdita è che l’intero valore di una perdita non è completamente risarcita, in altre parole, la perdita non è completamente coperta. Se un orologio costoso ha un valore di $ 25.000 ma l’assicurato ha solo una copertura di prima perdita limitata a $ 10.000, il proprietario sarebbe fuori $ 15.000 in caso di furto.
Esempio di assicurazione prima perdita
Considera questo esempio di una situazione tipica in cui potrebbe essere in vigore questo tipo di assicurazione. Se il proprietario di un negozio deteneva beni per un valore di $ 2,5 milioni nel proprio negozio ma pensava che il massimo che potrebbe perdere in qualsiasi momento a causa di furto o furto con scasso sarebbe di circa $ 50.000, potrebbe ottenere una polizza di prima perdita per tale importo.
Nel caso in cui il negozio fosse stato svaligiato e il proprietario avesse perso più di $ 125.000 di azioni, sarebbero stati risarciti solo per $ 50.000 della perdita, come stabilito dalla politica di prima perdita.