Checklist dello stato di salute finanziaria

Che cosa è un piano finanziario?

Un piano finanziario è un documento contenente la situazione monetaria attuale di una persona e gli obiettivi monetari a lungo termine, nonché le strategie per raggiungere tali obiettivi. Un piano finanziario può essere creato in modo indipendente o con l’aiuto di un pianificatore finanziario certificato.

In entrambi i casi, inizia con una valutazione approfondita dell’attuale stato finanziario dell’individuo e delle aspettative future.

Punti chiave

• Un piano finanziario documenta gli obiettivi finanziari a lungo termine di un individuo e crea una strategia per raggiungerli.
• Il piano dovrebbe essere completo, ma anche altamente personalizzato per riflettere la situazione personale e familiare dell’individuo, la tolleranza al rischio e le aspettative future.
• Il piano inizia con un calcolo del patrimonio netto e del flusso di cassa correnti della persona e termina con una strategia.

Comprensione del piano finanziario

Che tu stia andando da solo o con un pianificatore finanziario, il primo passo nella creazione di un piano finanziario consiste nel mettere insieme molti pezzi di carta o, più probabilmente in questi giorni, tagliare e incollare numeri da vari account basati sul web in un documento o un foglio di lavoro.

I seguenti passaggi nella creazione di un piano finanziario possono, ovviamente, essere completati da un individuo o da una coppia.

Calcolo del patrimonio netto

Stai per conoscere il tuo patrimonio netto attuale. Elenca tutti i seguenti:

• I tuoi beni : questo può includere una casa e un’auto, un po ‘di contanti in banca, denaro investito in un piano 401 (k) e qualsiasi altra cosa che possiedi di valore.
• Le tue passività : possono includere debito della carta di credito, debito degli studenti, un mutuo in sospeso e un prestito per l’auto. In alcuni casi, potresti avere accesso a un periodo di grazia o una moratoria.

Il totale delle tue attività, meno le tue passività totali, è uguale al tuo attuale patrimonio netto.

Determinazione del flusso di cassa

Non puoi creare un piano finanziario senza sapere dove vanno a finire i tuoi soldi ogni mese. Documentarlo ti aiuterà a vedere quanto hai bisogno ogni mese per le necessità, quanto potrebbe essere lasciato per risparmiare e investire e anche dove puoi tagliare un po ‘(o molto).

Un modo per farlo è scorrere il conto corrente e l’estratto conto della carta di credito. Collettivamente, dovrebbero essere una cronologia abbastanza completa delle tue spese. Se le tue spese variano molto stagionalmente, è meglio passare un anno intero, contare tutte le spese in ciascuna categoria e poi dividere per 12 per ottenere una stima mensile media della tua spesa. In questo modo, non sottovaluterai o sopravvaluterai ciò che spendi per le utenze, né dimenticherai di tenere conto dei regali o delle ferie.

---

Gli elementi principali di un piano finanziario includono una strategia di pensionamento, un piano di gestione del rischio, un piano di investimenti a lungo termine, una strategia di riduzione delle tasse e un piano patrimoniale.

Documenta quanto hai pagato in un anno in spese di alloggio di base come affitto o mutui, utenze, interessi sulla carta di credito e persino mobili per la casa. Aggiungi categorie per cibo, abbigliamento, trasporti, assicurazione medica e spese mediche non coperte. Documenta la tua spesa reale per l’intrattenimento, i pasti fuori casa e i viaggi per le vacanze. Non trascurare i prelievi di contanti che possono essere utilizzati su articoli vari, dallo shampoo alle bibite gassate.

Mentre esamini i tuoi dati finanziari, le tue categorie di spesa personali risaltano. Potresti avere un hobby costoso o un animale domestico coccolato. Documenta i costi.

Dopo aver sommato tutti questi numeri per un anno e poi diviso per 12, saprai esattamente qual è stato il tuo flusso di cassa.

Considerando le tue priorità

Il nucleo di un piano finanziario sono gli obiettivi chiaramente definiti di una persona. Possono includere il finanziamento di un’istruzione universitaria per i bambini, l’acquisto di una casa più grande, l’avvio di un’impresa, il pensionamento in tempo o il lasciare un’eredità.

Nessuno può dirti come dare la priorità a questi obiettivi. Tuttavia, un pianificatore finanziario professionista potrebbe essere in grado di aiutarti a scegliere un piano di risparmio dettagliato e investimenti specifici che ti aiuteranno a spuntarli uno per uno.

Considerazioni speciali su un piano finanziario

I piani finanziari non hanno un modello prestabilito. Un pianificatore finanziario autorizzato sarà in grado di crearne uno adatto a te e alle tue aspettative. Potrebbe spingerti ad apportare cambiamenti a breve termine che ti aiuteranno a garantire una transizione graduale attraverso le fasi finanziarie della vita.

I seguenti elementi dovrebbero essere affrontati e modificati se necessario:

• Strategia di pensionamento : indipendentemente dalle tue priorità, il piano dovrebbe includere una strategia per accumulare il reddito da pensione di cui hai bisogno.
• Piano completo di gestione del rischio : include una revisione dell’assicurazione sulla vita e invalidità, copertura della responsabilità personale, copertura di proprietà e incidenti e copertura catastrofica.
• Piano di investimento a lungo termine : un piano personalizzato basato su obiettivi di investimento specifici e un profilo personale di tolleranza al rischio.
• Strategia di riduzione fiscale : una strategia per ridurre al minimo le imposte sul reddito delle persone fisiche nella misura consentita dal codice fiscale.
• Piano patrimoniale : accordi a beneficio e protezione dei tuoi eredi.