Lavorare come pianificatore finanziario

Lavorare come pianificatore finanziario, chiamato anche consulente finanziario personale, offre l’opportunità di lavorare direttamente con clienti e aziende per navigare nei principi fondamentali della finanza personale.

I pianificatori finanziari consigliano i loro clienti su come raggiungere i loro obiettivi finanziari. Alcuni pianificatori finanziari forniscono servizi di pianificazione completi senza offrire consigli, mentre altri offrono sia servizi di pianificazione che transazionali.

I pianificatori finanziari lavorano spesso in una compagnia di investimenti o assicurazioni più grandi, ma ce ne sono alcuni che operano in modo indipendente. Indipendentemente dalla struttura del servizio o dall’ambiente in cui lavorano, tutti i pianificatori finanziari hanno una descrizione del lavoro simile.

Descrizione del lavoro

I pianificatori finanziari lavorano con individui, famiglie e aziende per aiutare questi clienti a comprendere la loro situazione finanziaria e come raggiungere i loro obiettivi finanziari a breve e lungo termine. I clienti forniscono informazioni finanziarie rilevanti durante un colloquio iniziale, rispondendo a domande sul loro reddito annuo totale, obbligazioni di debito, spese mensili non correlate al debito, investimenti correnti, saldi di conti di risparmio, passività fiscali e piani assicurativi. I pianificatori finanziari analizzano queste informazioni e presentano raccomandazioni realistiche e significative sulla base delle situazioni e degli obiettivi finanziari dei loro clienti.

I pianificatori finanziari discutono molti argomenti di finanza personale con i loro clienti, compresa la gestione del debito, gli obiettivi e le strategie di risparmio e il budget personale e familiare. Discutono anche strategie di investimento, considerazioni sulla pianificazione patrimoniale, pianificazione della protezione attraverso l’assicurazione e tattiche di accumulo e distribuzione pensionistica.

I pianificatori finanziari possono fornire informazioni sull’efficienza fiscale, ma in genere non si occupano delle dichiarazioni dei redditi. Un pianificatore finanziario che lavora con un’azienda o un cliente istituzionale può analizzare e fornire indicazioni su argomenti quali flusso di cassa, entrate previste, gestione del debito o benefici per i dipendenti. Ciascuno di questi aspetti gioca un ruolo nel benessere finanziario generale di un individuo o di un’azienda, quindi i pianificatori finanziari possono avere un impatto sostanziale sul futuro finanziario di un cliente.

La prospezione, che è il processo di ricerca di nuovi clienti, è una parte sostanziale del lavoro di un pianificatore finanziario. Spesso coinvolge il networking con altri professionisti affermati, come Certified Public Accountants (CPA) o avvocati di pianificazione successoria. I pianificatori finanziari possono anche partecipare e stabilire contatti a eventi sociali o di beneficenza. Il processo di prospezione garantisce ai pianificatori finanziari di coltivare relazioni con i loro clienti, mantenendo così alti i loro tassi di fidelizzazione.

Istruzione e formazione

Il percorso professionale di pianificazione finanziaria non richiede alcuna istruzione superiore formale, ma si consiglia una laurea. Una laurea specialistica come un master in amministrazione aziendale (MBA) con particolare attenzione alla finanza o al marketing può rivelarsi vantaggiosa per un individuo che desidera costituire una società di pianificazione finanziaria. Tuttavia, un grado avanzato non è richiesto per il successo.

I pianificatori finanziari devono inoltre possedere determinate licenze per fornire consulenza e implementare transazioni specifiche relative a titoli o assicurazioni. Le licenze di titoli spesso includono la serie 7 della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), che verifica la conoscenza del settore dei titoli e di alcune transazioni relative agli investimenti, inclusa la vendita di rendite variabili, opzioni, titoli di stato, obbligazioni municipali e titoli societari. Potrebbe essere richiesta anche una licenzaFINRA Serie 66, che è l’esame della North American Securities Administrators Association (NASAA). Ogni licenza FINRA ha requisiti di formazione continua per mantenere una buona reputazione con l’organismo di regolamentazione.

Ulteriori certificazioni possono aiutare a far avanzare una carriera di pianificazione finanziaria. Ad esempio, il settore finanziario e i potenziali clienti tengonoin grande considerazione la designazione di Certified Financial Planner (CFP). Perottenere una designazione CFP sono necessari unalaurea,un intenso esame di sei ore e una formazione continua.4

Competenze

I pianificatori finanziari di successo costruiscono rapidamente solide relazioni con i loro clienti. Stabilire connessioni con gli altri è necessario sia per gli aspetti di networking che per la fidelizzazione dei clienti della carriera. Allo stesso modo, i clienti devono fidarsi che il loro pianificatore finanziario abbia in mente i loro migliori interessi.

I pianificatori finanziari prosperano quando hanno una profonda conoscenza e passione per la finanza personale. Diversi fattori giocano un ruolo nella creazione e nell’attuazione di un piano finanziario e un pianificatore finanziario deve essere esperto in argomenti finanziari. Inoltre, i pianificatori finanziari devono essere in grado di interpretare in modo significativo i dati finanziari dei loro clienti. I pianificatori finanziari di maggior successo possono analizzare e conservare una notevole quantità di informazioni.

Stipendio

I pianificatori finanziari negli Stati Uniti guadagnano uno stipendio base medio di circa $ 65.800, secondo Glassdoor. Tuttavia, la maggior parte del reddito annuo di un pianificatore finanziario deriva da una combinazione di servizi di pianificazione a pagamento e commissioni sui prodotti, come la vendita di titoli di investimento, rendite, assicurazioni sulla vita o invalidità e fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Secondo il Bureau of Labor Statistics, a maggio 2019 (i dati più recenti disponibili), il compenso totale per un pianificatore finanziario variava da circa $ 43.000 a oltre $ 200.000.

Un pianificatore finanziario che lavora per una società di investimento o una compagnia di assicurazioni più grande può guadagnare una commissione inferiore rispetto a uno che gestisce la propria azienda. Tuttavia, i vantaggi dei piani di partecipazione agli utili, dei sussidi dell’assicurazione sanitaria e del rimborso dell’istruzione possono compensare il pagamento della commissione inferiore nel tempo.