3 Maggio 2021 16:27

Pianificatore finanziario: percorso di carriera e qualifiche

Qual è il percorso di carriera per un pianificatore finanziario?

La pianificazione finanziaria è una carriera che offre un potenziale di guadagno significativo e ottime prospettive di crescita occupazionale. La retribuzione mediana per un consulente finanziario personale nel 2019 è stata di $ 87.850. Più di 271.000 persone sono state impiegate come pianificatori finanziari nel 2018, una cifra prevista in aumento del 7% all’anno fino al 2028.

La pianificazione finanziaria è una nicchia abbastanza nuova nel campo dei professionisti degli investimenti. Fino a pochi decenni fa, era più probabile che tu ricevessi consulenza finanziaria da un agente di cambio, un banchiere o un venditore di assicurazioni. Oggi, i pianificatori finanziari aiutano i clienti a mettere insieme tutte le parti del puzzle finanziario.

Punti chiave

  • I pianificatori finanziari lavorano a stretto contatto con i clienti per aiutarli a costruire un portafoglio di investimenti per garantire un futuro confortevole finanziariamente.
  • La maggior parte dei pianificatori finanziari ha una laurea in un campo relativo alla finanza o una laurea in materie umanistiche che enfatizza le capacità interpersonali.
  • Molti pianificatori finanziari ottengono anche l’accreditamento di Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Analyst (CFA).

Requisiti per diventare un pianificatore finanziario

Una laurea in un campo relativo alla finanza è un tipico punto di partenza, ma alcune aziende assumono anche laureati in discipline umanistiche come le major di psicologia. Un pianificatore finanziario richiede la capacità di creare fiducia con i clienti, spiegare prodotti finanziari complessi in termini laici e ottenere il consenso del cliente per un piano d’azione. Le abilità interpersonali sono spesso considerate più importanti della conoscenza dettagliata dei fondi comuni di investimento e delle strategie di trading.

Un Master of Business Administration (MBA) potrebbe aiutare un pianificatore finanziario a salire la scala aziendale verso una posizione di gestione. Occasionalmente, potresti vedere dottorati in campi relativi alla finanza tra i manager, ma i titolari di MBA sono i più comuni.



I salari annuali sono le sei cifre principali per i pianificatori finanziari che lavorano a New York, nel Distretto di Columbia, Illinois, Connecticut e Massachusetts.

Certificazione

Molti pianificatori finanziari ottengono l’accreditamento. I gold standard sono il Certified Financial Planner (CFP) e il Chartered Financial Analyst (CFA).3 Per i contabili, un accreditamento simile è il Certified Public Accountant (CPA).

Per ottenere la certificazione CFP, i candidati devono essere in possesso di una laurea e completare i corsi sulla pianificazione finanziaria attraverso un programma CFP Board Registered. Devono inoltre completare 6.000 ore di esperienza professionale relativa alla pianificazione finanziaria o 4.000 ore di apprendistato che soddisfi requisiti aggiuntivi. L’esame stesso è un test di 170 domande somministrato in due sessioni di 3 ore.

I candidati devono anche dimostrare di essere un degno fiduciario in grado di servire gli interessi dei clienti in ogni momento. Tutti i candidati devono accettare un controllo dettagliato dei precedenti prima che il CFP venga assegnato.

Il CFA è spesso considerato un accreditamento più difficile da ottenere rispetto al CFP. Richiede quattro anni di esperienza e il completamento di tre estenuanti esami. Entrambe le certificazioni migliorano in modo significativo le tue prospettive di lavoro.

Esiste anche lacertificazione Chartered Financial Consultant (ChFC). Questo programma non richiede una laurea, ma è consigliato. I candidati devono completare otto corsi in materie quali pianificazione assicurativa, tassazione del reddito, pianificazione per la pensione e pianificazione successoria.

Licenze

Sebbene la pianificazione finanziaria non richieda tecnicamente la licenza, alcuni pianificatori finanziari scelgono di ottenere licenze come la serie 6, la serie 7 o la serie 63 dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Ciò consente loro di vendere azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, assicurazioni e qualsiasi altra cosa di cui il cliente possa aver bisogno. Queste licenze possono richiedere l’appartenenza a organizzazioni di autoregolamentazione.

Percorso di carriera

Poiché tutti i principali organismi di certificazione richiedono alcuni anni di esperienza nel settore, la maggior parte dei pianificatori finanziari inizia in posizioni junior lavorando a tempo pieno o parziale durante il completamento degli studi.

Dopo aver ottenuto la certificazione, il pianificatore finanziario può prendere i clienti senza supervisione. Gli stipendi variano in base alla regione, con pianificatori finanziari a New York, Distretto di Columbia, Illinois, Connecticut e Massachusetts tra i più pagati. La maggior parte dei pianificatori finanziari riceve anche bonus annuali e / o partecipazioni agli utili che possono facilmente essere dell’ordine di cinque cifre.

$ 87,850

La retribuzione annuale mediana per i consulenti finanziari personali nel 2019.

Molti pianificatori finanziari si accontentano di rimanere nei loro ruoli, passando a clienti con un patrimonio netto più elevato e livelli di retribuzione più elevati. Un pianificatore finanziario senior presso una grande azienda può guadagnare uno stipendio base a sei cifre con un bonus annuale corrispondente in una situazione lavorativa relativamente a basso stress.

Alcuni pianificatori finanziari preferiscono diventare lavoratori autonomi dopo aver completato le loro certificazioni. Poiché il costo di fare affari è fondamentalmente il prezzo di un piccolo spazio per uffici, molti trovano il potenziale di guadagno superiore al normale impiego presso una società finanziaria. La chiave per l’indipendenza e il lavoro autonomo è costruire una rete di contatti e una base di clienti stabile.