Alfabetizzazione finanziaria
Cos’è l’alfabetizzazione finanziaria?
L’alfabetizzazione finanziaria è la capacità di comprendere e utilizzare efficacemente varie abilità finanziarie, tra cui la gestione finanziaria personale, la definizione del budget e gli investimenti. L’alfabetizzazione finanziaria è il fondamento del tuo rapporto con il denaro ed è un viaggio di apprendimento che dura tutta la vita. Prima inizi, meglio starai, perché l’istruzione è la chiave del successo quando si tratta di soldi.
Continua a leggere per scoprire i modi in cui puoi diventare finanziariamente istruito e in grado di navigare nelle acque difficili ma critiche della finanza personale. E una volta che ti sei istruito, prova a trasmettere la conoscenza alla tua famiglia e ai tuoi amici. Molte persone trovano la questione del denaro intimidatoria, ma non è necessario che lo sia, quindi diffondi la notizia con l’esempio.
Punti chiave
- Il termine “alfabetizzazione finanziaria” si riferisce a una varietà di importanti competenze e concetti finanziari.
- Le persone che sono finanziariamente istruite sono generalmente meno vulnerabili alle frodi finanziarie.
- Una solida base di alfabetizzazione finanziaria può aiutare a sostenere vari obiettivi di vita, come risparmiare per l’istruzione o la pensione, utilizzare il debito in modo responsabile e gestire un’impresa.
Capire l’alfabetizzazione finanziaria
Negli ultimi decenni i prodotti e servizi finanziari sono diventati sempre più diffusi nella società. Mentre le generazioni precedenti di americani potevano aver acquistato beni principalmente in contanti, oggi sono popolari vari prodotti di credito, come carte di credito e di debito e trasferimenti elettronici. In effetti, un sondaggio del 2019 della Federal Reserve Bank di San Francisco ha mostrato che i consumatori preferivano i pagamenti in contanti solo nel 22% delle transazioni, privilegiando le carte di debito per il 42% e le carte di credito per il 29%.
Anche altri prodotti, come mutui, prestiti agli studenti, assicurazioni sanitarie e conti di investimento autodiretti, hanno acquisito importanza. Ciò ha reso ancora più imperativo per le persone capire come usarli in modo responsabile.
Sebbene ci siano molte competenze che potrebbero rientrare nell’ombrello dell’alfabetizzazione finanziaria, esempi popolari includono il bilancio familiare, l’ interesse composto e il valore temporale del denaro. Data l’importanza della finanza nella società moderna, la mancanza di alfabetizzazione finanziaria può essere molto dannosa per il successo finanziario a lungo termine di un individuo. Sfortunatamente, la ricerca ha dimostrato che l’analfabetismo finanziario è molto comune, con la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) che stima che circa il 66% degli americani ne sia privo.
Essere finanziariamente analfabeta può portare a una serie di insidie, come la maggiore probabilità di accumulare oneri di debito insostenibili, sia attraverso decisioni di spesa sbagliate o mancanza di preparazione a lungo termine. Ciò a sua volta può portare a scarso credito, fallimento, preclusione di alloggi e altre conseguenze negative. Per fortuna, ora ci sono più risorse che mai per coloro che desiderano istruirsi sul mondo della finanza. Uno di questi esempi è la Financial Literacy and Education Commission sponsorizzata dal governo, che offre una gamma di risorse di apprendimento gratuite.
L’alfabetizzazione finanziaria può aiutare a proteggere le persone dal diventare vittime di frodi finanziarie, un tipo di crimine che sta diventando sempre più comune, specialmente durante l’epidemia di COVID-19, che ha portato i clienti a spostarsi online in gran numero.
Strategie per migliorare le tue capacità di alfabetizzazione finanziaria
Sviluppare l’alfabetizzazione finanziaria per migliorare le tue finanze personali implica l’apprendimento e la pratica di una varietà di abilità relative al budget, alla gestione e all’estinzione dei debiti e alla comprensione del credito e dei prodotti di investimento. Qui ci sono diverse strategie pratiche da considerare.
- Crea un budget: tieni traccia di quanto denaro ricevi ogni mese rispetto a quanto spendi in un foglio Excel, su carta o in un’app per la definizione del budget. Il tuo budget dovrebbe includere entrate (stipendi, investimenti, alimenti), spese fisse (pagamenti di affitto / mutuo, utenze, pagamenti di prestiti), spese discrezionali (non essenziali, come mangiare fuori, fare la spesa, viaggi) e risparmi.
- Paga prima te stesso: per creare risparmi, questa strategia di budget inverso implica la scelta di un obiettivo di risparmio, ad esempio un acconto per una casa, decidendo quanto vuoi contribuire ogni mese e mettendo da parte tale importo prima di dividere il resto delle tue spese.
- Paga le fatture prontamente : tieniti aggiornato sulle fatture mensili, assicurandoti che i pagamenti arrivino costantemente in tempo. Considera l’idea di sfruttare gli addebiti automatici da un conto corrente o da app per il pagamento delle bollette e registrati per i promemoria di pagamento (tramite e-mail, telefono o SMS).
- Ottieni il tuo rapporto di credito —Una volta all’anno, i consumatori possono richiedere un rapporto di credito gratuito dalle tre principali agenzie di credito — Experian, Equifax e TransUnion — tramite il sito web creato a livello federale AnnualCreditReport.com. Rivedere questi rapporti e contestare eventuali errori informando l’ufficio di credito delle inesattezze. Dal momento che puoi ottenerne tre, valuta la possibilità di distribuire le tue richieste durante l’anno per monitorarti regolarmente.
A causa della pandemia COVID-19, le tre principali agenzie di credito offrono rapporti settimanali gratuiti sul credito fino ad aprile 2022.
- Controlla il tuo punteggio di credito: avere un buon punteggio di credito ti aiuta a ottenere i migliori tassi di interesse su prestiti e carte di credito, tra gli altri vantaggi. credito e rapporti di utilizzo del credito.
- Gestisci il debito: utilizza il tuo budget per tenere sotto controllo il debito riducendo la spesa e aumentando il rimborso. consolidare i prestiti o trovare un programma di consulenza sul debito.
- Investi nel tuo futuro: se il tuo datore di lavoro offre un conto previdenza 401 (k), assicurati di iscriverti e di contribuire al massimo per ricevere la corrispondenza del datore di lavoro. Prendi in considerazione l’apertura di un conto pensione individuale (IRA) e la creazione di un portafoglio di investimenti diversificato di azioni, reddito fisso e materie prime. Se necessario, chiedi consiglio finanziario a consulenti professionisti per aiutarti a determinare quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione comodamente e per sviluppare strategie per raggiungere il tuo obiettivo.
Esempio di alfabetizzazione finanziaria
Emma è un’insegnante di liceo che cerca di informare i suoi studenti sull’alfabetizzazione finanziaria attraverso il suo curriculum. Li istruisce sulle basi di una varietà di argomenti finanziari, come budget personale, gestione del debito, istruzione e risparmio previdenziale, assicurazioni, investimenti e persino pianificazione fiscale. Emma sostiene che, sebbene questi argomenti possano non essere particolarmente rilevanti per i suoi studenti durante gli anni del liceo, si dimostreranno comunque preziosi per il resto della loro vita.
Comprendere concetti come tassi di interesse, costi di opportunità, gestione del debito, interesse composto e budgeting, ad esempio, potrebbe aiutare i suoi studenti a gestire i prestiti studenteschi su cui potrebbero fare affidamento per finanziare la loro istruzione universitaria e impedire loro di accumulare livelli pericolosi di debito e mettendo in pericolo i loro punteggi di credito. Allo stesso modo, si aspetta che alcuni argomenti, come le tasse sul reddito e la pianificazione della pensione, alla fine si riveleranno utili a tutti gli studenti, indipendentemente da ciò che finiscono per fare dopo il liceo.
Domande frequenti
Perché l’alfabetizzazione finanziaria è importante?
La mancanza di alfabetizzazione finanziaria può portare a una serie di insidie, come l’accumulo di oneri del debito insostenibili, sia attraverso decisioni di spesa inadeguate o mancanza di preparazione a lungo termine. Ciò a sua volta può portare a scarso credito, fallimento, preclusione di alloggi o altre conseguenze negative.
Come posso diventare finanziariamente istruito?
Diventare finanziariamente alfabetizzato implica l’apprendimento e la pratica di una varietà di abilità relative al budget, alla gestione e all’estinzione dei debiti e alla comprensione del credito e dei prodotti di investimento. I passaggi fondamentali per migliorare le tue finanze personali includono la creazione di un budget, il monitoraggio delle spese, la diligenza nei pagamenti tempestivi, la prudenza nel risparmiare denaro, il controllo periodico del rapporto di credito e gli investimenti per il futuro.
Quali sono le regole popolari del budget personale?
Due metodi di budget personale comunemente usati sono le regole 50/30/20 e 70/20/10 e la loro semplicità è ciò che le rende popolari. Il primo comporta la divisione della retribuzione al netto delle imposte e del reddito da portare a casa in tre aree: bisogni (50%), desideri (30%) e risparmio (20%). La regola del 70/20/10 segue anche un modello simile, raccomandando di dividere il tuo reddito al netto delle tasse e da portare a casa in segmenti che soddisfano le spese (70%), i risparmi o la riduzione del debito (20%) e gli investimenti e le attività di beneficenza donazioni (10%).