Assicurazione per la sepoltura: che cos’è?

Sia che abbia un nome gentile come ” assicurazione sulla vita intera. Molte compagnie di assicurazione lo vendono, da quelle più piccole di cui potresti non aver sentito parlare a nomi familiari come State Farm e AIG.

Punti chiave

• L’assicurazione per la sepoltura è spesso venduta agli anziani come qualcosa di cruciale che dovrebbero acquistare per proteggere i loro cari da grandi spese dopo che se ne sono andati.
• In realtà è solo una forma di assicurazione sulla vita permanente con un piccolo beneficio in caso di morte che i tuoi beneficiari possono utilizzare per qualsiasi scopo.
• L’assicurazione per la sepoltura è facile da ottenere e non richiede un esame medico.
• Le polizze più convenienti con migliori prestazioni in caso di morte richiedono la compilazione di un questionario medico e non essere malati terminali.
• L’assicurazione di sepoltura potrebbe non offrire lo stesso valore per dollaro premio di una polizza di assicurazione sulla vita più ampia.
• La creazione di un conto di risparmio con lo scopo esplicito di gestire i costi di funerale e sepoltura è un’altra opzione per le persone che sono più anziane o malate e vogliono aiutare la loro famiglia con le spese finali.

La vendita dell’assicurazione per la sepoltura

Spesso venduta agli anziani, l’ assicurazione di sepoltura parla di esigenze pratiche ed emotive.

Facile da ottenere

Puoi acquistare la polizza online o per telefono senza essere sottoposto a visita medica, perché a chi piacciono? Ai candidati viene chiesto la loro età, l’uso del tabacco e se hanno determinate gravi condizioni di salute.

Alcune polizze non hanno nemmeno domande mediche e l’accettazione è garantita. Non sorprende che si chiamino assicurazione sulla vita garantita o con emissione garantita. Queste polizze sono progettate per le persone che sono così malate da non poter beneficiare di nessun altro tipo di assicurazione sulla vita.

Le polizze in emissione garantita non pagano una prestazione in caso di morte (l’importo corrisposto ai beneficiari) per i primi due o tre anni di validità della polizza. Se lo facessero, tutti vorrebbero aspettare di essere sul letto di morte, pagare i premi per un mese e chiedere ai loro eredi $ 25.000. Nessun fornitore di assicurazioni potrebbe rimanere in attività se lo consentisse. Tuttavia, se l’assicurato muore durante il periodo di attesa, i beneficiari della polizza recupereranno i premi pagati dalla persona amata, più gli interessi.

Apparentemente poco costoso

L’assicurazione per la sepoltura può essere acquistata per piccoli importi, come $ 5.000 o $ 10.000, mentre altre polizze assicurative sulla vita complete, universali o a termine possono richiedere importi di copertura minimi sostanzialmente maggiori di $ 50.000 o $ 100.000. I premi per l’assicurazione di sepoltura possono sembrare un buon affare, ma è difficile dirlo senza ottenere preventivi personalizzati e competitivi per polizze più grandi.

Un veicolo d’amore

Gli annunci possono essere toccanti, pubblicizzando l’assicurazione di sepoltura come una delle cose più importanti che puoi fare per la tua famiglia in modo che non debbano lottare per pagare il tuo funerale e saldare le tue bollette. Questo è un obiettivo degno, ma l’assicurazione di sepoltura non è l’unico, né necessariamente il migliore, modo per raggiungerlo. Detto questo, può essere un buon tipo di assicurazione per le persone che desiderano solo una piccola polizza e non possono qualificarsi per una polizza più grande o meno costosa a causa della loro età o salute.

Altre opzioni assicurative: costi simili, vantaggi maggiori

Ecco perché l’assicurazione per la sepoltura può essere un cattivo affare. Il fatto che non sia richiesto un esame medico significa che sei assicurato come parte di un gruppo di persone ad alto rischio.

Eppure molte persone, anche con problemi di salute, si qualificano per polizze che offrono un valore migliore in termini di rimborso che i beneficiari riceveranno rispetto ai premi pagati. Non dare per scontato che la cattiva salute ti blocchi fuori da altre polizze di assicurazione sulla vita. Considera l’idea di lavorare con un broker che vende diversi tipi di assicurazioni sulla vita (non solo le spese finali) per vedere per cosa sei idoneo.

La vita a termine è spesso presentata come un’alternativa, ma questa assicurazione scade dopo un determinato periodo, quindi potrebbe non offrire una copertura sufficiente per qualcuno che vuole essere sicuro che i suoi eredi riceveranno denaro quando muoiono. Se muori dopo la scadenza del termine, i tuoi eredi non riceveranno alcun pagamento. L’assicurazione sulla vita permanente, come suggerisce il nome, è garantita per coprire la tua morte a qualsiasi età purché tu paghi i premi. Anche le polizze a termine potrebbero non essere disponibili per gli anziani oi premi potrebbero essere proibitivi.

L’assicurazione per la sepoltura è progettata per un tipo specifico di persona. Se sei quel tipo di persona, può essere un prodotto prezioso. Dove l’assicurazione di sepoltura ha una cattiva reputazione è che alcuni assicuratori, broker e agenti si preoccupano più di effettuare la vendita che di abbinare il loro cliente al miglior prodotto assicurativo per la loro situazione.

$ 5.000 a $ 25.000

è il tipico vantaggio in caso di morte delle polizze assicurative per la sepoltura.

L’opzione Conto di risparmio

Se la tua preoccupazione è quella di assicurarti che i tuoi desideri per la sepoltura, la cremazione e / o un servizio funebre siano finanziati e seguiti, considera la possibilità di finanziare un conto di risparmio o un fondo fiduciario e designare la persona che altrimenti pagherebbe le tue spese finali come beneficiario. Questo denaro può essere ritirato immediatamente, se necessario, dopo la morte, in modo da sopravvissuti non dovrà attendere per il controllo di assicurazione o di successione.

Puoi anche indagare sul pagamento anticipato delle spese funerarie presso l’ufficio di pompe funebri generalmente utilizzato dalla tua famiglia. Tuttavia, ciò implica investire denaro in un’attività che potrebbe essere redditizia o ben gestita prima che la tua famiglia abbia effettivamente bisogno di organizzare il tuo funerale. Un conto di risparmio o un trust offre maggiore flessibilità.

È anche importante discutere i tuoi desideri con la tua famiglia e metterli per iscritto. Pianificare il tuo funerale è solo una parte di un più ampio processo di pianificazione patrimoniale che assicura che i tuoi cari sappiano cosa vuoi e che i tuoi beni vadano alle persone giuste quando muori.