Innovazione finanziaria
Cos’è l’innovazione finanziaria
L’innovazione finanziaria è il processo di creazione di nuovi prodotti, servizi o processi finanziari.
L’innovazione finanziaria è arrivata attraverso i progressi nel tempo negli strumenti finanziari e nei sistemi di pagamento utilizzati per il prestito e l’assunzione di fondi. Questi cambiamenti, che includono aggiornamenti tecnologici, trasferimento del rischio e generazione di credito e capitale, hanno aumentato il credito disponibile per i mutuatari e fornito alle banche modi nuovi e meno costosi per raccogliere capitale azionario.
Punti chiave
- L’innovazione finanziaria si riferisce al processo di creazione di nuovi prodotti, servizi o processi finanziari o di investimento.
- Questi cambiamenti possono includere tecnologia aggiornata, gestione del rischio, trasferimento del rischio, generazione di credito e di capitale, nonché molte altre innovazioni.
- Le recenti innovazioni finanziarie hanno incluso crowdfunding, tecnologia di mobile banking e tecnologia di rimessa.
Capire l’innovazione finanziaria
L’innovazione finanziaria è un termine generico e può essere suddiviso in categorie specifiche sulla base di aggiornamenti a vari ambiti del sistema finanziario. Sebbene il seguente non sia un elenco esaustivo, sono state apportate importanti innovazioni finanziarie nella raccolta di capitale proprio, rimesse e mobile banking.
Il crowdfunding degli investimenti ha iniziato ad aprirsi e a rendere più democratico il processo di raccolta di capitale proprio. Mentre investire in società in fase iniziale e in fase di crescita era riservato a pochi privilegiati (generalmente investitori istituzionali), la nuova infrastruttura ha permesso ai singoli investitori al dettaglio di investire in progetti di cui sono appassionati e / o hanno altri collegamenti per una piccola somma. Gli individui ricevono azioni della nuova società proporzionate all’importo che hanno investito.
Due piattaforme popolari per il crowdfunding azionario sono SeedInvest e FundersClub. Inoltre, piattaforme di microprestito come LendingClub e Prosper consentono il finanziamento del debito tramite crowdfunding. In questa classe di attività, invece di possedere una parte della società, le persone diventano creditori e ricevono pagamenti regolari di interessi fino a quando il prestito non viene rimborsato per intero.
Le rimesse sono un’altra area che l’innovazione finanziaria sta trasformando. Le rimesse sono fondi che gli espatriati inviano al proprio paese di origine tramite bonifico, posta o bonifico online. Dato il volume di questi trasferimenti in tutto il mondo, le rimesse sono economicamente significative per molti dei paesi che le ricevono. All’inizio degli anni 2000, la Banca Mondiale ha creato un database in cui le persone potevano confrontare i prezzi di diversi servizi di trasferimento. La Gates Foundation ha successivamente iniziato a monitorare le rimesse nel 2011. Western Union e Moneygram una volta monopolizzavano le rimesse; tuttavia, negli ultimi anni startup come Transferwise e Wave hanno gareggiato con le loro app a basso costo.
Infine, il mobile banking ha apportato importanti innovazioni per i clienti al dettaglio. Oggi, molte banche come TD Bank offrono app complete con opzioni per depositare assegni, pagare merci, trasferire denaro a un amico o trovare immediatamente un bancomat. È comunque importante che i clienti stabiliscano una connessione sicura prima di accedere a un’app di mobile banking per evitare che le proprie informazioni personali vengano compromesse.