Carriere finanziarie con stipendi eccellenti

I lavori nel settore finanziario possono essere estremamente redditizi. Ciò significa che sono molto richiesti, con qualifiche di ingresso elevate quanto gli stipendi. Per la maggior parte di loro, un diploma universitario è il requisito minimo e molti professionisti hanno diplomi post-laurea. Questi includono gli MBA in primo luogo, ma altri master e dottorati di ricerca non sono rari. Di solito, vengono apprezzate abilità avanzate in statistica e matematica.

Detto questo, il settore finanziario è ampio e le opportunità sono molteplici. Puoi entrare a far parte del dipartimento finanziario di una società, lavorare nel settore bancario e dei servizi finanziari o entrare nel mondo dell’investment banking o dei mercati finanziari.

Queste carriere offrono una retribuzione superiore alla media per iniziare e andare da lì nella stratosfera. Ecco una panoramica dei lavori finanziari ben pagati.

Punti chiave

• I lavori nel settore finanziario sono redditizi, con qualifiche di ingresso elevate quanto gli stipendi di livello iniziale.
• La maggior parte dei lavori nel settore finanziario richiede una notevole quantità di istruzione, soprattutto in matematica, economia e discipline statistiche.
• Sei professioni finanziarie ben pagate: gestore di portafoglio, responsabile delle finanze aziendali, banchiere di investimento, trader, analista economico e analista finanziario.

Lavori di gestione del portafoglio

La gestione del portafoglio è uno dei ruoli più prestigiosi dell’intero settore finanziario. I gestori di portafoglio, spesso conosciuti colloquialmente come gestori di denaro, supervisionano direttamente gli investimenti dei clienti istituzionali e al dettaglio nel loro lavoro quotidiano, fornendo loro un’enorme quantità di potere e una profonda responsabilità. Raccomandano strategie di investimento personalizzate e decisioni di investimento specifiche ai clienti e di solito hanno potere discrezionale nell’esecuzione di tali strategie per soddisfare gli obiettivi del cliente.

È comune per i gestori di portafoglio specializzarsi in particolari classi di attività, come azioni o reddito fisso. Alcuni manager sono ancora più concentrati. Un manager può essere uno specialista in determinati tipi di azioni, startup legate a blockchain o obbligazioni ad alto rendimento. I fondi mirati che impiegano questi manager specializzati possono cercare persone con background analitici di ricerca. Altri includono mandati più ampi, come una strategia multi-asset class, e queste aziende spesso cercano gestori con una base altrettanto ampia di conoscenza e background in materia di investimenti.

Ci sono una varietà di datori di lavoro nel settore, ciascuno focalizzato su un segmento specifico. Le società di investimento e le società di servizi finanziari offrono fondi per gli investitori al dettaglio. Le banche di investimento forniscono consulenza strategica a società, grandi istituzioni e persino governi. Le banche commerciali offrono una gamma di investimenti ai propri clienti. Le società di gestione del denaro, le società di gestione del portafoglio e gli hedge fund si rivolgono a persone con un patrimonio netto elevato.

Dopo aver conseguito una laurea quadriennale e una laurea, molti potenziali gestori di denaro ottengono anche la designazione di Chartered Financial Analyst (CFA). In genere, una posizione di gestore di portafoglio è un ruolo di “destinazione” che non porta da nessun’altra parte. Pertanto, invece di continuare a salire una scala di carriera, i gestori di portafoglio possono gestire somme di denaro crescenti, oppure possono partire per avviare la propria azienda o hedge fund.

Lavori di finanza aziendale

Un altro percorso di carriera in questo campo passa attraverso il dipartimento finanziario di una società. Gli specialisti in questo campo possono lavorare in una varietà di settori.

Tipi di lavori di finanza aziendale

Responsabile finanziario: ogni azienda ha manager finanziari e sono tra i lavori più pagati nel settore finanziario. Sono responsabili di tutti gli aspetti finanziari dell’attività, compresa la gestione del rischio, la pianificazione, la contabilità e la rendicontazione finanziaria.

Accounts Manager: L’account manager è responsabile della funzione di contabilità generale e sovrintende al completamento dei conti contabili e dei rendiconti finanziari. Alcune organizzazioni possono richiedere alle persone di avere unadesignazione di Account Pubblico Certificato (CPA) e almeno sette anni di esperienza nel campo della contabilità.

Gestione del rischio: i gestori del rischio mantengono il controllo su un’ampia gamma di insidie ​​che colpiscono le aziende, inclusi il rischio di credito, il rischio di mercato, i rischi operativi e il rischio di liquidità. Le aziende stanno investendo sempre più ingenti somme di denaro in tecnologie sofisticate e persone per aiutarle a misurare, gestire e mitigare questi rischi. Il settore ha acquisito un’enorme importanza nelle banche e nelle istituzioni finanziarie all’indomani della Grande Recessione, poiché numerosi scandali e fallimenti hanno portato a regolamenti governativi e industriali più severi e standard di responsabilità più elevati.

Un modo per iniziare una carriera come risk manager è ottenere la certificazione da PRMIA o GARP, gli organismi di certificazione della gestione del rischio.3

Lavori nel settore degli investimenti bancari

Le banche di investimento in genere collaborano con società, governi e altre grandi istituzioni finanziarie per aiutarle a raccogliere capitali o per consigliarle in merito alla strategia. Investono in iniziative nuove o in crescita, facilitano fusioni e acquisizioni e rendono pubbliche le aziende. Inoltre spesso acquistano e vendono una gamma di prodotti di investimento, come azioni, obbligazioni e altri titoli.

I più grandi nomi sono Goldman Sachs e Morgan Stanley, ma non sono gli unici ad assumere banchieri di investimento. I dipartimenti di investment banking esistono all’interno di grandi banche commerciali come Citigroup e in banche regionali e boutique più piccole. I banchieri di investimento lavorano presso società di gestione patrimoniale alternativa, comprese società di capitale di rischio e istituti di private equity. Molte grandi aziende hanno una divisione interna che opera come una banca di investimento, fornendo valutazioni di opportunità strategiche e fusioni aziendali.

Nel bene e nel male, l’investment banking è da tempo considerato una professione di sangue blu. Mentre storicamente molti banchieri di investimento hanno goduto di prestigiosi background accademici presso università e college di alto livello, la professione è diventata più democratica, almeno in termini sociali. Professionalmente, ha ancora una sfumatura elitaria: gli MBA sono spesso di rigore, anche se è meno comune per i banchieri di investimento cercare certificazioni professionali come la Serie 7 o CFA rispetto ad altri tipi di lavori finanziari.

Tipi di lavori nel settore degli investimenti bancari

Mergers and Acquisitions (M&A): i banchieri che si concentrano su fusioni e acquisizioni sono specializzati nel fornire consulenza strategica alle aziende che stanno cercando di fondersi con i loro concorrenti o di acquistare società più piccole. I banchieri M&A utilizzano modelli finanziari nel tentativo di valutare questi potenziali accordi su larga scala. Devono anche essere in grado di interagire con successo con i clienti, poiché questi lavori richiedono in genere interazioni con dirigenti di alto profilo e gli specialisti di M&A devono essere in grado di convincere questi dirigenti delle loro idee.

Sottoscrizione: la raccolta di capitali fa parte del dipartimento di sottoscrizione di una banca. Gli specialisti di sottoscrizione in genere si concentrano sul debito o sull’equità e spesso hanno anche un focus settoriale. Questi banchieri servono comunemente in ruoli rivolti al cliente, lavorando con contatti esterni per determinare le esigenze di capitale e allo stesso tempo lavorando internamente con commercianti e venditori di sicurezza per trovare le migliori opzioni. La sottoscrizione non è limitata interamente alle banche di investimento e negli ultimi anni si è diffusa in larga misura anche nelle banche universali più grandi.

Private equity: molte banche di investimento hanno rami di private equity, sebbene i lavori di private equity si trovino tipicamente in aziende specializzate più piccole. I banchieri in quest’area raccolgono fondi per imprese e società non pubbliche, trattenendo una parte dei profitti che sono in grado di generare attraverso gli accordi. È comune per i professionisti del private equity avere precedenti esperienze presso banche di investimento, nonché eccezionali credenziali accademiche.

Capitale di rischio: le società di capitale di rischio tendono a specializzarsi nel fornire nuovo capitale alle società emergenti, spesso in settori in rapido sviluppo, tra cui tecnologia, biotecnologia e tecnologia verde. Mentre molte delle società target alla fine falliscono, i venture capitalist spesso prosperano acquisendo e poi ritirando la loro partecipazione finanziaria nelle prime fasi di sviluppo, producendo enormi ritorni sugli investimenti. I dipendenti delle società di capitale di rischio sono in genere entrambi abili nello scricchiolio dei numeri e nella definizione di accordi e sono ben informati sulle nuove tecnologie e idee. Di solito provano un senso di emozione dalla prospettiva di scoprire “la prossima cosa nuova”.

Lavori di trading

Questi lavori incarnano la classica immagine di Wall Street di un individuo che compra e vende azioni, obbligazioni, materie prime, valute e altro ancora. Ma in questi giorni la scena potrebbe essere ambientata lontano da Wall Street.

I lavori di trading possono essere trovati presso banche commerciali e di investimento, società di gestione patrimoniale, hedge fund e altro ancora. Ovunque lavorino, i trader si sforzano di guadagnare un profitto per il loro datore di lavoro o per i loro clienti tramite uno spread denaro / lettera. I trader per società di gestione patrimoniale cercano il miglior prezzo di un titolo quando conducono operazioni per conto di un cliente; i trader di hedge fund mirano ad assumere posizioni proprietarie nel tentativo di trarre vantaggio dai movimenti di mercato attesi.

In passato era possibile farsi strada come trader anche senza una laurea. Mentre il percorso di carriera tende ancora ad essere un po ‘meno definito rispetto, ad esempio, all’investment banking, molti trader oggigiorno hanno un background in un campo correlato alla finanza da un’università forte e spesso molti hanno diplomi avanzati in statistica, matematica o campi correlati di studio.È anche comune per i trader sostenere gli esamidella serie 7 e della serie 63 all’inizio della loro carriera.

I trader che ottengono buoni risultati riceveranno in genere importi crescenti di capitale. Non è raro che i migliori trader escano da soli per formare hedge fund.

Tipi di lavori di trading

Trader sell-side : i trader sell-side tipici lavorano per le banche. Acquistano e vendono prodotti a vantaggio dei clienti della banca oa vantaggio della banca stessa.

Trader buy-side: anche le società buy-side come le società di gestione patrimoniale impiegano trader. In genere effettuano acquisti e vendite sotto la direzione di un gestore di portafoglio.

Trader di hedge fund : i trader di hedge fund non stanno lavorando per soddisfare gli ordini dei clienti, ma piuttosto per massimizzare i profitti per il fondo stesso. Come i lavori di trading lato acquisto, i trader di hedge fund possono prendere ordini da un gestore di portafoglio, o possono persino essere in grado di decidere i propri acquisti e vendite.

Lavori di analisi economica

Gli analisti economici osservano vaste aree dell’economia e dei mercati per cercare le tendenze principali. Questi lavori tendono ad attrarre persone che amano analizzare i dati, tenere traccia delle tendenze e formulare opinioni sulla base di tali tendenze per quanto riguarda il futuro dei mercati finanziari. I lavori di analisi spesso implicano la scrittura, il parlare in pubblico e un ampio lavoro con Excel o un’altra applicazione per fogli di calcolo.

Questi lavori, compresi quelli di economista, stratega o ” quant “, si trovano in molte istituzioni diverse. Questi posti di lavoro esistono presso banche di investimento, società di gestione del denaro e altre istituzioni tradizionali del mondo finanziario. Possono anche essere trovati nel settore pubblico, nel governo e persino nel mondo accademico. La maggior parte degli analisti finanziari ha conseguito un MBA e molti hanno un dottorato di ricerca. A causa della componente di scrittura in molti lavori correlati, è auspicabile avere esperienza nella scrittura e persino nella pubblicazione sul campo.

Sebbene vi sia un’elevata barriera iniziale all’ingresso, una volta entrati, gli analisti finanziari godono di un grado di flessibilità che molti altri lavori finanziari non hanno. I lavori analitici possono spesso spostarsi tra diversi tipi di datori di lavoro. Un economista affermato può passare da un lavoro in una banca di investimento a uno in un’università a uno con il governo mentre svolge essenzialmente lo stesso tipo di lavoro in ogni caso.

Tipi di lavori di analisi economica

Economista: gli economisti sono onnipresenti in una varietà di istituzioni legate alla finanza. Le banche di investimento, le società di gestione patrimoniale e le banche centrali impiegano tutti economisti, così come le agenzie governative e le istituzioni accademiche. In generale, un economista tiene traccia e analizza i dati nel tentativo di spiegare le attuali circostanze economiche o di mercato e prevedere le tendenze future.

Strategista economico: c’è una linea sottile tra uno stratega e un economista. Gli economisti tendono a concentrarsi sull’economia in generale, mentre gli strateghi si concentrano sui mercati finanziari. È più probabile che i lavori di stratega vengano trovati nelle banche e nelle società di gestione del denaro che nelle istituzioni accademiche e governative. Molti strateghi iniziano la loro carriera come analisti di ricerca, concentrandosi su un particolare prodotto o settore.

Quant: mentre alcune posizioni analitiche economiche richiedono parlare in pubblico o scrivere, i quant tipicamente funzionano dietro le quinte. I professionisti in questo ramo dell’analisi creano modelli matematici progettati per prevedere l’attività del mercato. Possono essere trovati presso società tra cui banche, hedge fund e società di gestione del denaro. La maggior parte dei lavoratori quantistici ha una formazione in matematica o statistica, spesso incluso un dottorato di ricerca.

Lavori di analista finanziario

Sebbene suonino simili, questi sono distinti dai lavori analitici discussi sopra. Gli analisti delle società del settore finanziario sono in genere responsabili della ricerca di potenziali investimenti e dell’offerta di opinioni e raccomandazioni per guidare i trader e i gestori di portafoglio. Gli analisti finanziari lavorano anche presso società non bancarie, dove in genere analizzano la posizione finanziaria dell’azienda e aiutano a formulare piani di bilancio.

Tipi di lavori per analista finanziario

Analista degli investimenti: gli analisti degli investimenti sono generalmente specializzati in una o più aree, comprese particolari regioni del mondo, settori industriali o economici o tipi di veicoli di investimento. Gli analisti che lavorano per società sell-side solitamente pubblicano consigli di acquisto e vendita per i clienti. Gli analisti che lavorano per una società buy-side spesso raccomandano i titoli da acquistare o vendere per i loro gestori di portafoglio.

Analista finanziario: gli analisti finanziari tendono a lavorare in società o agenzie governative più tradizionali (non finanziarie). Quasi ogni grande azienda, indipendentemente dal settore o dall’industria, mantiene gli analisti finanziari nel personale al fine di analizzare i flussi di cassa e le spese, per mantenere i budget e altro ancora. Questi analisti possono anche aiutare a determinare la migliore struttura di capitale per la società, o forse per assistere con la raccolta di capitali. Gli analisti finanziari hanno il potenziale per scalare i ranghi della loro società, diventando alla fine tesoriere o chief financial officer.

La linea di fondo

Nonostante le loro differenze, le caratteristiche comuni si applicano a molte professioni finanziarie. Le carriere finanziarie tendono ad essere stressanti, hanno elevate barriere all’ingresso, godono di stipendi lucrativi e si trovano nei principali centri finanziari. Tendono a fornire ambienti di lavoro stimolanti, interazione con colleghi altamente motivati ​​e intelligenti e una forte concorrenza tra i candidati. La maggior parte di loro richiede una notevole quantità di istruzione e prestazioni accademiche stellari. Mentre molte persone sono attratte dal campo finanziario a causa del potenziale di reddito sostanziale, coloro che hanno più successo tendono ad avere anche una spiccata passione per il proprio lavoro.