Presentazione anticipata della previdenza sociale: quando ha senso

“È meglio presentare la domanda di previdenza sociale più tardi piuttosto che prima”, è un consiglio comune diffuso da consulenti finanziari e laici allo stesso modo. Dopotutto, se ritardi la ricezione dei benefici il più a lungo possibile, i pagamenti possono aumentare in modo significativo.

Il vantaggio di ritardare l’assunzione dei benefici si applicherà (e farà appello) alla maggior parte delle persone. Ma la presentazione anticipata (o non appena si è idonei) può essere la scelta giusta anche per molte persone. Ecco alcune situazioni in cui ciò può essere applicato.

Punti chiave

• Gli americani possono richiedere le prestazioni di sicurezza sociale a partire dall’età di 62 anni, che è prima dell’età del “pensionamento completo”.
• Richiedere i benefici in anticipo significa ricevere gli assegni prima, ma tali assegni continueranno a un importo ridotto.
• A volte ha senso richiedere i sussidi il prima possibile piuttosto che aspettare e ottenere assegni più grandi ogni mese.

Vuoi andare in pensione adesso o sei in pensione involontariamente

A meno che tu non abbia altre forme di reddito, la richiesta di previdenza sociale è l’unico modo per sopravvivere senza un lavoro stabile. Se sei licenziato o ritieni che il tuo lavoro sia troppo difficile da mantenere, potrebbe essere più facile andare in pensione e usufruire dei benefici in anticipo. Mentre la mentalità spendi ora / preoccupati per dopo è tipicamente tossica quando si tratta di66 o 67 anni. Prenderlo prima di allora ridurrà il tuo beneficio mensile.

Sei in cattive condizioni di salute

Sebbene l’ aspettativa di vita in genere continui ad aumentare, molti anziani si preoccupano ancora di morire presto. Se hai una condizione cronica o una malattia terminale, potresti prendere in considerazione la possibilità di usufruire dei benefici in anticipo. “Ritardare i benefici non ha senso se ci sono buone probabilità che non sarai in giro per goderteli”, afferma il CFP Jennifer Davis di Halpern Financial.

Hai dipendenti

Se hai figli o altri parenti che si qualificano come dipendenti dalla tua dichiarazione dei redditi, questi potrebbero avere diritto a prestazioni a carico quando prendi i pagamenti della previdenza sociale. La matematica potrebbe funzionare per tutti. I dettagli possono creare confusione per il laico; pertanto, consultare un consulente qualificato.

Sei divorziato o hai un coniuge deceduto

La presentazione anticipata può avere senso finanziario per coloro che sono divorziati ma sono stati sposati da almeno 10 anni, così come per coloro che hanno perso un partner. I benefici per i superstiti possono essere un grande vantaggio, specialmente per un solo anziano. Ogni persona può richiedere un vantaggio (il proprio o il proprio coniuge) alla volta e attendere prima di usufruire dell’altro vantaggio in un secondo momento.

Il tuo coniuge può trarne vantaggio in seguito

Se sei ancora sposato, potrebbe essere necessario ricevere anticipatamente i sussidi di previdenza sociale di una sola persona. Questa strategia può darti un reddito immediato, mentre i benefici dell’altra persona continuano a crescere. Assicurati di fare i conti con il calcolatore ufficiale della previdenza sociale.

Non hai altre risorse

La previdenza sociale non è mai stata concepita come l’unico sostegno degli anni di pensionamento delle persone; per la maggior parte delle persone, è (o dovrebbe essere) un supplemento al loro reddito. Ma supponiamo che un mercato ribassista dilagante abbia distrutto i tuoi conti e piani di pensionamento? Ad esempio, la grande recessione del 2008 è stata un punto di svolta, cancellando un decennio di guadagni in molti portafogli di investimento. Se continuare a lavorare non è un’opzione, potrebbe essere meglio garantire un flusso di reddito costante e immediato tramite i tuoi sussidi.

La linea di fondo

Il consiglio comune è ancora valido per molti, quindi non presumere automaticamente che presentare una domanda di previdenza sociale in anticipo sia una buona idea. “È importante evitare la tentazione di prendere in anticipo la previdenza sociale solo perché è disponibile”, afferma Davis. “Potrebbe essere l’unica fonte di reddito costante (che cresce con il costo della vita) di un individuo”.

Se non sei sicuro di quanto sia applicabile la tua situazione, consulta un consulente.