3 Maggio 2021 16:17

Amministrazione federale degli alloggi (FHA)

Cos’è la Federal Housing Administration (FHA)?

La Federal Housing Administration (FHA) è un’agenzia statunitense che offre assicurazioni ipotecarie a istituti di credito approvati dalla FHA che soddisfano specifiche qualifiche. L’assicurazione ipotecaria protegge gli istituti di credito dalle perdite dovute a inadempienze ipotecarie. Se un mutuatario è inadempiente su un prestito, la FHA paga al prestatore un importo specifico per la richiesta.

Punti chiave

  • La Federal Housing Administration (FHA) è un’agenzia statunitense che offre assicurazioni ipotecarie a istituti di credito approvati dalla FHA che soddisfano specifiche qualifiche.
  • La maggior parte dei prestiti FHA sono per individui che non possono permettersi, e normalmente non si qualificherebbero per un mutuo ipotecario per la casa tradizionale.

Capire la Federal Housing Administration (FHA)

L’obiettivo principale della creazione della FHA era stimolare il settore dell’edilizia abitativa. L’idea di fondo era che, nel fornire assicurazioni ai prestatori, più persone alla fine avrebbero potuto beneficiare di mutui per l’acquisto di case. La maggior parte dei prestiti FHA sono per individui che non possono permettersi, e normalmente non si qualificherebbero per un mutuo ipotecario per la casa tradizionale.

Il  premio assicurativo ipotecario (MIP) è il denaro che un proprietario di abitazione paga alla FHA come parte del programma ipotecario FHA. A partire dal 2020, per tutti i termini del prestito e un rapporto prestito / valore (LTV) superiore al 90%, il MIP annuale verrà raccolto fino alla fine della durata del prestito, o fino a 11 anni, a seconda di quale si verifica per prima. I rapporti prestito / valore (LTV) inferiori o uguali al 90% avranno un MIP annuale dovuto fino alla fine della durata del prestito, o fino a 11 anni, a seconda di quale si verifica per prima. Per i mutuatari con un termine fisso di 15 anni, devono pagare un interesse del 3,5%. Per i mutuatari con una durata fissa di 30 anni, devono pagare un interesse del 3,375%.

Storia della Federal Housing Administration (FHA)

Durante la Grande Depressione, il fallimento di una banca fece diminuire in modo significativo il numero di mutui per la casa e la proprietà della casa. Durante questo periodo, i mutui sulla casa erano generalmente per brevi periodi (ad esempio, da tre a cinque anni), con strumenti a palloncino a rapporti LTV inferiori al 60% e senza ammortamento.

Questa significativa crisi bancaria ha costretto gli istituti di credito a cercare immediatamente i mutuatari di mutui non pagati. Poiché il rifinanziamento era impossibile, la maggior parte dei mutuatari non è riuscita a pagare i mutui e le loro case sono state pignorate, il che ha ulteriormente influito negativamente sul settore immobiliare.

Poiché il sistema bancario federale necessitava di una ristrutturazione, il Congresso emanò il National Housing Act del 1934. Il suo scopo principale era quello di migliorare gli standard e le condizioni abitative, fornire un metodo di assicurazione mutuo mutuo e ridurre i pignoramenti sui mutui sulle case familiari. La legislazione ha creato due agenzie, la Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) e la FHA.

Questi atti hanno causato un aumento del mercato delle case unifamiliari e hanno costruito alloggi e mutui più convenienti. La FHA è entrata ufficialmente a far parte del Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) nel 1965.

La FHA opera con redditi autoprodotti che non comportano alcun onere per i contribuenti. La FHA detiene i proventi dell’assicurazione ipotecaria in un conto utilizzato per pagare il programma. I programmi FHA forniscono un sostanziale stimolo economico agli Stati Uniti attraverso lo sviluppo della comunità e della casa che scorre verso le comunità locali sotto forma di posti di lavoro, scuole e altre fonti di reddito.