Federal Credit Union – FCU

Cos’è una Federal Credit Union?

Un’unione di credito federale (FCU) è un’unione di credito regolamentata e controllata dalla National Credit Union Association (NCUA).

L’NCUA è un’agenzia del governo federale con l’autorità designata dal Federal Credit Union Act del 1934 per sorvegliare il sistema nazionale di unione di credito negli Stati Uniti. L’NCUA fornisce il noleggio per le unioni di credito statunitensi in modo simile al processo di noleggio da parte dell’Ufficio del controllore della valuta per le banche nazionali.

Punti chiave

• Un’unione di credito federale (FCU) è un’unione di credito che rientra nella competenza normativa della National Credit Union Association (NCUA).
• Il sistema Federal Credit Union è stato istituito dal Federal Credit Union Act nel 1934 allo scopo di promuovere il risparmio e il finanziamento della proprietà di casa e altri servizi finanziari orientati alla comunità.
• In quanto cooperativa di credito, le FCU sono società mutue di proprietà dei membri piuttosto che di azionisti esterni.

Spiegazione delle cooperative di credito federali

Esiste un’ampia gamma di unioni di credito federali con requisiti di adesione variabili. Le unioni di credito federali offrono servizi comparabili alle banche nazionali e statali. Tuttavia, le unioni di credito federali sono cooperative note anche come società mutue.

Una cooperativa di credito è un tipo di cooperativa finanziaria che fornisce servizi bancari tradizionali. Di dimensioni variabili da piccole operazioni di volontariato a grandi entità con migliaia di partecipanti in tutto il paese, le unioni di credito possono essere formate da  grandi società, organizzazioni e altre entità per i loro dipendenti e membri. Gli istituti di credito sono creati, posseduti e gestiti dai loro partecipanti. In quanto tali, sono imprese senza scopo di lucro che godono dello status di esenzione fiscale.

Le unioni di credito federali devono essere istituite dalla National Credit Union Association, o NCUA, per diventare operative negli Stati Uniti. I suoi membri sono costituiti da unioni di credito sia grandi che piccole, compreso circa l’80% delle 100 unioni di credito più grandi. Le sue attività includono rappresentare, informare, istruire e assistere i suoi membri in merito a questioni di settore. Con sede ad Arlington, Virginia, uno dei suoi scopi principali è quello di influenzare le leggi e i regolamenti che interessano le unioni di credito federali.

Struttura societaria mutua

Le unioni di credito federali sono una delle principali categorie di mutue negli Stati Uniti. Molte compagnie di assicurazione erano strutturate come mutue, tuttavia un movimento di demutualizzazione negli anni ’90 ha causato una migrazione da questa struttura.

Le società mutue sono società private e cooperative di proprietà dei loro membri. L’idoneità all’iscrizione si basa solitamente su affiliazioni di membri distinti come i sindacati degli insegnanti, i sindacati dei vigili del fuoco, i sindacati dei dipendenti federali e altro ancora. Molte unioni di credito hanno requisiti di idoneità più ampi che possono includere individui provenienti da una posizione o altre caratteristiche di ampio respiro.

In qualità di cooperativa, le mutue soci di unioni di credito possiedono azioni. Le azioni vengono distribuite sulla base dei depositi. Pertanto, il valore minimo tipico che un mutuatario deve avere per aprire un conto di deposito è pari a una quota della società. I membri devono mantenere un livello base di depositi in concomitanza con i requisiti di partecipazione azionaria.

A rendere le unioni di credito ancora più attraenti è il fatto che i depositi possono essere protetti dal Tesoro degli Stati Uniti in modo simile all’assicurazione FDIC. Per ottenere la FDIC assicurativa, le unioni di credito devono essere istituite a livello federale o un’unione di credito statale che ha scelto di partecipare al National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).

Prodotti offerti

Le unioni di credito offrono gli stessi tipi di prodotti delle banche tradizionali. Spesso le unioni di credito avranno offerte di prodotti più personalizzate in base agli interessi dei loro membri.

I prodotti standard includono conti correnti, conti di risparmio, conti del mercato monetario e prestiti. Poiché queste organizzazioni sono essenzialmente di proprietà delle persone che depositano denaro presso di loro, i membri delle cooperative di credito spesso godono di tassi più elevati sui loro conti di risparmio e minori costi di prestito rispetto ai clienti delle banche tradizionali.

Le unioni di credito in genere offrono anche sessioni educative per i loro membri. Gli argomenti popolari dei seminari includono spesso informazioni sull’acquisto di una casa e sulla finanza personale.