Valutazione del tuo rendiconto finanziario personale

Mese dopo mese, molte persone guardano i loro estratti conto bancari e della carta di credito e sono sorprese di aver speso più di quanto pensavano di aver fatto. Per evitare questo problema, un metodo semplice per contabilizzare entrate e uscite è disporre di rendiconti finanziari personali. Proprio come quelli utilizzati dalle società, i rendiconti finanziari forniscono un’indicazione delle proprie condizioni finanziarie e possono aiutare con la pianificazione del budget. Esistono due tipi di rendiconti finanziari personali:

• Il rendiconto personale del flusso di cassa
• Il bilancio personale

Esploriamo questi in modo più dettagliato.

Punti chiave

• Puoi creare i tuoi rendiconti finanziari personali per aiutare con la pianificazione del budget e per fissare obiettivi per aumentare il tuo patrimonio netto.
• I due tipi di rendiconti finanziari personali sono il rendiconto finanziario personale e il bilancio personale.
• Il rendiconto del flusso di cassa personale misura i flussi di cassa in entrata (denaro guadagnato) e in uscita (denaro speso) per determinare se si dispone di un flusso di cassa netto positivo o negativo.
• Un bilancio personale riassume le tue attività e passività per calcolare il tuo patrimonio netto.

Rendiconto finanziario personale

Un rendiconto personale del flusso di cassa misura i flussi di cassa in entrata e in uscita per mostrare il flusso di cassa netto per un determinato periodo di tempo. Gli afflussi di cassa generalmente includono quanto segue:

• Stipendi
• Interessi da conti di risparmio
• Dividendi da investimenti
• Guadagni in conto capitale dalla vendita di titoli finanziari come azioni e obbligazioni

Il flusso di cassa può anche includere denaro ricevuto dalla vendita di beni come case o automobili. In sostanza, il tuo flusso di cassa è costituito da tutto ciò che porta denaro.

Il flusso di cassa rappresenta tutte le spese, indipendentemente dalle dimensioni. I deflussi di cassa includono i seguenti tipi di costi:

• Pagamento dell’affitto o del mutuo
• Bollette
• Drogheria
• Gas
• Intrattenimento (libri, biglietti per il cinema, pasti al ristorante, ecc.)

Lo scopo di determinare i flussi di cassa in entrata e in uscita è trovare il flusso di cassa netto. Il tuo flusso di cassa netto è semplicemente il risultato della sottrazione del tuo deflusso dal tuo afflusso. Un flusso di cassa netto positivo significa che hai guadagnato più di quanto hai speso e che hai del denaro rimasto da quel periodo. D’altra parte, un flusso di cassa netto negativo mostra che hai speso più soldi di quelli che hai guadagnato.

Stato patrimoniale personale

Un bilancio è il secondo tipo di rendiconto finanziario personale. Un bilancio personale fornisce un’istantanea generale della tua ricchezza in un determinato periodo di tempo. È un riepilogo delle tue attività (ciò che possiedi), delle tue passività (ciò che devi) e del tuo patrimonio netto (attività meno passività).

Risorse

Le risorse possono essere classificate in tre categorie distinte:

• Attività liquide: le attività liquide sono quelle cose che possiedi che possono essere facilmente vendute o trasformate in contanti senza perdere valore. Questi includono conti correnti, conti del mercato monetario, conti di risparmio e contanti. Alcune persone includono certificati di deposito (CD) in questa categoria, ma il problema con i CD è che la maggior parte di loro addebita una commissione di prelievo anticipato, facendo perdere un po ‘di valore al tuo investimento.
• Risorse di grandi dimensioni: le risorse di grandi dimensioni includono cose come case, automobili, barche, opere d’arte e mobili. Quando si crea un valore di mercato di questi elementi. Se è difficile trovare un valore di mercato, utilizza i prezzi di vendita recenti di articoli simili.
• Investimenti: gli investimenti includono obbligazioni, azioni, CD, fondi comuni di investimento e immobili. Dovresti registrare anche gli investimenti ai loro attuali valori di mercato.

Passività

Le passività sono semplicemente ciò che devi. Le passività includono bollette correnti, pagamenti ancora dovuti su alcuni beni come automobili e case, saldi di carte di credito e altri prestiti.

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La “valanga di debiti” e la “valanga di debiti” sono due metodi popolari per estinguere le passività, come il debito della carta di credito.

Valore netto

Il tuo patrimonio netto è la differenza tra ciò che possiedi e ciò che devi. Questa cifra è la tua misura della ricchezza perché rappresenta ciò che possiedi dopo che tutto ciò che devi è stato ripagato. Se hai un patrimonio netto negativo, significa che devi più di quanto possiedi.

Due modi per aumentare il tuo patrimonio netto sono aumentare le tue attività o diminuire le tue passività. Puoi aumentare le risorse aumentando la tua liquidità o aumentando il valore di qualsiasi risorsa che possiedi. Una nota di cautela: assicurati di non aumentare le tue passività insieme alle tue risorse.

Ad esempio, il tuo patrimonio aumenterà se acquisti una casa, ma se accendi un mutuo su quella casa aumenteranno anche le tue passività. L’aumento del patrimonio netto attraverso un aumento delle attività funzionerà solo se l’aumento delle attività è maggiore dell’aumento delle passività. Lo stesso vale per il tentativo di ridurre le passività. Una diminuzione del debito deve essere maggiore di una riduzione del patrimonio.

Portarli insieme

I bilanci personali ti offrono gli strumenti per monitorare le tue spese e aumentare il tuo patrimonio netto. Il problema dei rendiconti finanziari personali è che non sono solo due informazioni separate, ma funzionano effettivamente insieme. Il flusso di cassa netto derivante dal rendiconto finanziario può effettivamente aiutarti nella tua ricerca di aumentare il tuo patrimonio netto. Se si dispone di un flusso di cassa netto positivo in un determinato periodo, è possibile utilizzare quel denaro per acquisire attività o estinguere passività. Applicare il tuo flusso di cassa netto al tuo patrimonio netto è un ottimo modo per aumentare le attività senza aumentare le passività o ridurre le passività senza aumentare le attività.

La linea di fondo

Se attualmente si dispone di un flusso di cassa negativo o si desidera aumentare il flusso di cassa netto positivo, l’unico modo per farlo è valutare le proprie abitudini di spesa e adattarle secondo necessità. Utilizzando i rendiconti finanziari personali per diventare più consapevoli delle tue abitudini di spesa e del tuo patrimonio netto, sarai sulla buona strada per una maggiore sicurezza finanziaria.