Pianificazione patrimoniale: trust viventi contro testamenti semplici

Hai lavorato duramente tutta la vita per accumulare i tuoi risparmi e, dopo tutto, vuoi passare il tuo patrimonio ai tuoi eredi. Se non stai attento, questo processo può andare dolorosamente storto. Commissioni, tasse e costi legali ti fanno tornare indietro, ed è possibile che i tuoi eredi non riceveranno ciò che avevi previsto. Fortunatamente, questo può essere evitato e i passaggi da eseguire sono semplici.

Volere o non volere

Ecco il modo più semplice per ricordare la differenza tra una volontà e una fiducia vivente. Un testamento dirige la disposizione dei tuoi beni dopo la morte, mentre un trust vivente diventa valido finché sei vivo. Per molti anni il testamento è stata la scelta popolare. Forse è perché nei libri e nei film, il passaggio di risorse alla generazione successiva avviene sempre tramite testamento. In realtà, è improbabile che una volontà sia l’opzione migliore per la maggior parte delle persone.

Una volontà comporta la successione processo, che viene fornito con costi inutili. Quando si utilizza un trust vivente, i costi iniziali sono più alti, ma non è richiesta alcuna successione, il che lo rende un’opzione più economica nel complesso. C’è un’eccezione. Alcuni stati offrono una prova accelerata e semplificata se la proprietà è inferiore a una specifica soglia in dollari. Quel numero dipende dallo stato. A parte questa eccezione, dovresti considerare fortemente una fiducia vivente anziché una volontà.

Punti chiave

• Una fiducia vivente è valida finché sei vivo. A distribuirà i tuoi beni quando sarai morto.
• Non è richiesta alcuna successione con i trust viventi.
• Per molte persone, il testamento biologico è più conveniente.

Vantaggi Basic Living Trust

Un trust vivente diventa valido immediatamente dopo l’esecuzione dei documenti e la tua proprietà viene trasferita in quel trust. Quindi spetta a te gestire tali risorse. Se sei un investitore, puoi considerarlo una forma di gestione attiva rispetto a una gestione passiva, solo in questo caso la gestione attiva è più conveniente. Oltre all’accessibilità economica, che deriva dall’evitare il processo di successione, un trust vivente ti consentirà di controllare cosa succede ai tuoi beni durante e dopo la morte. Inoltre, a differenza di un testamento, un trust vivente non è un registro pubblico.

Inoltre, puoi utilizzare un trust vivente indipendentemente dalle dimensioni del tuo patrimonio.

Altri vantaggi di un trust vivente includono vantaggi fiscali federali e statali, una migliore possibilità di resistere alla contestazione dell’eredità e la capacità di determinare quando un bambino piccolo, un nipote o un dipendente con bisogni speciali sarà in grado di avere accesso al trust.

Un trust vivente è un processo molto più veloce e più facile di un testamento ed è più specifico della procura su testamento. Finché il trust è finanziato, il congelamento dei beni non sarà consentito. Assicurati di avere tutte le risorse intitolate al tuo nome di fiducia. Ciò include certificati di deposito (CD), azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili, aziende, ecc. Ciò ti aiuterà a evitare la successione. Più di una persona non è riuscita a collocare beni nel trust, con il risultato che alla loro morte era inutile perché non aveva denaro.

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Sebbene i trust da vivere abbiano costi iniziali più elevati, possono essere più convenienti dei testamenti e delle successioni a lungo termine.

Molti avvocati di pianificazione patrimoniale hanno pagato per il loro stile di vita lussuoso guidando i clienti sulla strada sbagliata, che è la successione. Se sfidi uno di questi avvocati di pianificazione patrimoniale su questo argomento, potrebbero affermare che un trust vivente è più costoso, ma questo è solo il caso in anticipo. Una fiducia vivente è quasi sempre un’opzione più economica se si considerano queste due opzioni (volontà contro fiducia vivente) nella loro interezza.

Beneficiari

Hai un figlio di un precedente matrimonio che vorresti trattare come beneficiario? In tal caso, sarebbe saggio considerare un trust vivente. Se utilizzi un progetto beneficiario o una comproprietà, il tuo coniuge potrebbe finire con il controllo dei tuoi beni, il che potrebbe portare quei beni ad andare altrove, inclusi i loro figli da un precedente matrimonio, o anche un nuovo coniuge.

I tuoi figli possono essere responsabili delle proprie azioni. In qualità di fiduciario, i tuoi figli possono investire come meglio credono. Avranno anche la possibilità di prelevare denaro dalla tenuta per le spese di soggiorno. E possono usarlo per aiutare a pagare l’istruzione dei loro figli. L’eredità di tuo figlio sarà protetta non solo dai creditori ma anche dal fallimento. Se dovessi scegliere un testamento, le opzioni di cui sopra non sarebbero disponibili.

Fondi pensione

Assicurati di assumere un avvocato esperto. Questo non solo dovrebbe aiutarti a evitare lo scenario di cui sopra, ma dovrebbe aiutarti a determinare chi riceve il tuo conto pensione individuale (IRA), 401 (k) o l’ assicurazione sulla vita. Il destinatario dei conti pensionistici e della polizza di assicurazione sulla vita si basa sul beneficiario sul conto della polizza, non sul nome sulla tua volontà o fiducia. Un trust appositamente progettato può aiutarti a evitare questo scenario.

Una nuova tendenza

I baby boomer stanno saltando sul carro della fiducia vivente e per una buona ragione. Evitare la successione è il più grande vantaggio, ma come già sai in base alle informazioni sopra, non è l’unico. Ci sono altre cose che dovresti sapere su un trust vivente prima di prendere decisioni importanti:

• Un trust vivente è revocabile finché sei vivo, ma irrevocabile quando sei morto.
• Ci sono tre parti in un trust vivente: creatore, fiduciario (gestisce i beni) e beneficiario. Considera vivamente di nominarti un fiduciario per il controllo delle risorse.
• Un trust vivente può essere utilizzato come sostituto della procura.
• È possibile determinare quando i beni vengono trasferiti a un beneficiario; non è necessario che avvenga immediatamente dopo la tua morte.
• Un erede scontento può sfidare un trust (un erede scontento può anche sfidare un testamento).
• Puoi finanziare un trust vivente al ritmo desiderato.
• Assumi sempre un avvocato per preparare un trust vivente (ed evitare una storia dell’orrore).
• Evita i “kit di fiducia viventi” online.
• La costituzione di un trust vivente medio costerà poche migliaia di dollari.

La linea di fondo

Per la maggior parte delle persone, un trust vivente rappresenterà un’opzione più rapida ed economica di un testamento. Ci sono numerosi vantaggi in un trust vivente, il più importante dei quali è evitare la successione. Tuttavia, ciò non sottovaluta gli altri vantaggi di cui sopra, tra cui evitare che le risorse si muovano in una direzione involontaria.