Come stabilire un credito senza storia di credito

Il credito è uno dei migliori Catch-22 della vita. Diciamo che ti sei appena diplomato al liceo e vuoi ottenere la tua prima carta di credito. Compili diligentemente i moduli e attendi una risposta dalla banca emittente, solo per scoprire in seguito che sei stato rifiutato. Perché? Perché non hai una storia creditizia. Ma come si stabilisce una storia creditizia? Bene, ottieni una carta di credito, ovviamente. È un enigma frustrante, ma fortunatamente ci sono alcune cose facili ed economiche che puoi fare al riguardo.

KeyTakeaways

• Se desideri stabilire una cronologia del credito, controlla prima il tuo rapporto di credito per assicurarti di non averne già uno.
• Per costruire la tua storia creditizia, considera la possibilità di richiedere una carta di credito protetta o una carta di credito del negozio. Le carte di debito non aiutano.
• Una volta che hai iniziato a stabilire una storia creditizia, mantienila in buona forma pagando le bollette in tempo e non lasciando che il tuo rapporto di utilizzo del credito diventi troppo alto.

Rivedi il tuo rapporto di credito

Innanzitutto, assicurati di non avere davvero una storia creditizia ottenendo una copia gratuita del tuo rapporto di credito. Potresti essere sorpreso di scoprire che a causa di un abbonamento a una palestra o di un prestito studentesco, in realtà hai una storia di credito. Potrebbe essere per una durata molto breve, ma potrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno.

Se sei stato recentemente rifiutato per una carta di credito o un prestito, hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di AnnualCreditReport.com.

Il tuo rapporto di credito non include il tuo punteggio di credito. Se vuoi conoscere il tuo punteggio (se presente) alcune aziende ti addebiteranno, ma puoi farne un’idea generale utilizzando uno degli strumenti gratuiti per la stima del punteggio di credito disponibili online. Una volta che hai una carta di credito, la società della carta di credito può anche fornire il tuo punteggio gratuitamente.

Inizia a costruire una storia di credito

“Il peccato scrive storie. La bontà tace.” Sfortunatamente, queste famose parole di Johann Wolfgang von Goethe suonano spesso vere nel campo della segnalazione del credito. Anche se sembrerebbe che non avere credito sia una buona cosa perché può indicare che sei stato finanziariamente abbastanza solvibile da pagare in contanti per ogni acquisto che hai mai fatto, i prestatori vogliono la prova che se ti danno dei soldi, non lo farai prendilo e corri.

Se hai stabilito che sicuramente non hai una storia creditizia, o se la storia che hai non è sufficiente per farti approvare per una carta di credito tradizionale, ecco alcune delle tue opzioni:

Ottieni una carta tramite la tua banca attuale

Potresti non avere un punteggio di credito, ma se hai un conto corrente presso una banca, ciò potrebbe aiutarti a ottenere l’approvazione per una carta. Per lo meno, potresti qualificarti per una limite di credito su una carta di credito protetta potrebbe non essere molto alto, ma devi iniziare da qualche parte. Dopo aver stabilito un buon track record con quella carta, dovresti essere in grado di ottenere una normale carta di credito non garantita.

Un’altra opzione è quella di contrarre un piccolo prestito garantito dalla banca e rimborsarlo nel tempo. A meno che questa non sia l’unica opzione che hai, è uno spreco di denaro. Dovrai pagare gli interessi su quel prestito, e non importa quanto sia buono il tasso di interesse, perché pagare per prendere in prestito denaro di cui non hai nemmeno bisogno? Con una carta protetta puoi evitare addebiti per interessi pagando il conto per intero ogni mese.

Tieni presente che mentre le carte di debito sembrano e funzionano in modo molto simile alle carte di credito, non ti aiuteranno a stabilire una cronologia del credito.

Richiedi una carta di credito del negozio

Le carte di credito dei negozi, offerte dai principali rivenditori, hanno generalmente requisiti di approvazione più indulgenti. Queste carte spesso vengono fornite con un bonus di apertura del conto, come il 10% di sconto sul primo acquisto. Quindi, la prossima volta che avrai bisogno di acquistare qualcosa dal tuo negozio preferito, prendi in considerazione di approfittare della sua offerta di carte di credito per aiutare a stabilire il credito. Assicurati solo di avere abbastanza soldi per pagare il conto per intero quando arriva, poiché i tassi di interesse sulle carte di credito dei negozi tendono ad essere molto alti.

E se fai domanda ma non sei approvato per la carta di un negozio, ciò non significa che non sarai approvato per un altro. Quindi prova altrove.

Finanziare un acquisto in negozio con un’offerta senza interessi

Soprattutto durante le festività, i negozi spesso ti consentono di acquistare articoli a credito con un’offerta “uguale al contante” che non addebita interessi per un determinato periodo di tempo, di solito 90 giorni. Poiché questo è un tipo di prestito, può aiutarti a stabilire un buon credito se paghi in tempo. Per evitare di pagare interessi o commissioni nascoste, assicurati di ripagarlo completamente prima della scadenza del periodo assegnato. Offerte come questa possono essere trovate sia nei negozi che online.

Importante

Non avere fretta di chiudere i vecchi conti di carte di credito anche se li usi raramente. Il tuo punteggio di credito si basa, in parte, su quanto tempo hai avuto i tuoi account.

Come utilizzare il credito una volta ottenuto

Una volta ottenuto il credito, guarda come lo gestisci in modo da poter mantenere alto il tuo punteggio di credito. Ciò significa pagare le bollette in tempo, non richiedere più carte di credito del necessario e mantenere basso il rapporto di utilizzo del credito. (Questa è la quantità di credito che stai attualmente utilizzando rispetto alla quantità di credito che hai a disposizione. Un rapporto alto indica agli istituti di credito che potresti essere troppo in profondità.)

Tieni presente che uno dei fattori che influisce sul tuo punteggio di credito è il periodo di tempo in cui i tuoi account sono stati aperti, più a lungo è migliore. Quindi, anche se preferisci pagare in contanti per gli acquisti, semplicemente tenere aperto il conto della tua carta di credito può aiutarti a raggiungere e mantenere un punteggio di credito elevato.

Avere un buon punteggio di credito non ti aiuterà solo la prossima volta che vorrai chiedere un prestito o richiedere una carta di credito. Può anche influenzare le tue tariffe assicurative e persino se puoi affittare un appartamento o trovare un lavoro con alcuni datori di lavoro. Quindi stabilire una storia di credito varrà lo sforzo per gli anni a venire.