Risoluzione degli errori

Che cos’è la risoluzione degli errori?

La risoluzione degli errori è una procedura che consente ai consumatori di contestare errori di contabilità o transazioni non autorizzate relativi ai loro conti bancari. Il processo di risoluzione degli errori è codificato ai sensi del regolamento E, l’implementazione della Federal Reserve dell’Electronic Fund Transfer Act (EFTA) del 1978.

Punti chiave

• La risoluzione degli errori è il processo formale seguito dalle banche in risposta agli errori segnalati dai clienti.
• Le banche sono tenute a indagare sull’errore entro un periodo di tempo limitato e potrebbero anche dover rimborsare il cliente per eventuali fondi interessati durante l’indagine.
• I clienti, nel frattempo, sono tenuti a informare tempestivamente la banca quando si è verificato un errore, fornendo anche informazioni di supporto per aiutare la banca a indagare sull’errore.

Comprensione della risoluzione degli errori

Il regolamento E richiede che le istituzioni finanziarie esaminino tutti i reclami e riaccreditino tutti i fondi addebitati per errore. L’istituto finanziario di solito ha da 10 a 45 giorni per indagare sui reclami. Le normative federali limitano la responsabilità del conto dei consumatori a $ 50 se la banca viene informata dell’errore, ma in caso contrario può arrivare fino a $ 500.

Esistono molti tipi di errori che possono attivare i requisiti del regolamento E. Questi includono trasferimenti di fondi elettronici (EFT) errati verso o da un conto del cliente;prelievi non autorizzati, sia per via elettronica che tramite uno sportello automatico (ATM) ;prelievi imprecisi da un bancomat, ad esempio quando lo sportello automatico eroga meno fondi di quelli richiesti dal cliente;estratti conto inesatti o incompleti;ed errori nella contabilità o nei calcoli della banca.

Quando i clienti desiderano avviare il processo di risoluzione degli errori, devono emettere un avviso di errore alla banca, che includa il loro nome e numero di conto nonché qualsiasi informazione aggiuntiva sull’errore che possono fornire. Il cliente deve identificare la natura dell’errore, la data in cui si è verificato e l’ammontare di denaro interessato. I clienti hanno 60 giorni per presentare tali reclami, a partire dal primo giorno in cui l’errore è apparso sugli estratti conto del cliente.

Esempio del mondo reale di risoluzione degli errori

In genere, le banche hanno 10 giorni di tempo per completare la loro indagine sull’errore una volta che il cliente ne ha informato il caso. Sebbene alcune banche possano richiedere ai clienti di dare ulteriore preavviso scritto anche se hanno già comunicato verbalmente l’errore, il limite di tempo di 10 giorni inizia comunque una volta che l’avviso verbale è stato dato.

In determinate circostanze, le banche possono estendere il termine per le indagini a 45 giorni. Tuttavia, ciò è consentito solo nelle situazioni in cui la banca ha già provvisoriamente approvato un rimborso al cliente che rimedia agli effetti dell’errore. Inoltre, per beneficiare di una proroga, la banca avrebbe dovuto notificare al cliente che tale rimborso è stato concesso e che i fondi rimborsati dovrebbero essere a disposizione del cliente durante il periodo in cui si svolge l’indagine.

Se, tuttavia, l’errore in questione era correlato a un EFT fuori dallo stato, unatransazione con carta di debito presso un terminale POS (point of sale) o un conto aperto entro 30 giorni dall’errore segnalato, la banca possono essere necessari fino a 90 giorni per completare l’indagine. Tuttavia, la banca dovrebbe rispettare tutte le condizioni di cui sopra per beneficiare di questo periodo di tempo prolungato.